你有这样的想法是很危险的，呆账并不是什么好东西，那是逾期最坏的结果，而且信用卡成为呆账之后，并不代表你不用还钱，你所欠的钱该还的还是要还的。

呆帐比逾期更严重。

说到呆账，可能很多人都不了解，也很少有人听说，因为这种信用卡状态是比较少见的，但是一旦成为呆账之后，说明你的个人信用已经非常差劲了。

呆账是指已过一定期限，长期处于呆滞状态，还有可能成为坏账的应收款项，呆账是未能及时进行清账的结果。

呆账一般分为两种情况：

第一种是逾期造成的呆账，指的是逾期未还钱，过了还款期之后，经过银行多次催收，各种手段都用完之后逾期的钱仍然无法正常收回，逾期金额就变成了长期处于呆滞状态无法清账的情况。

第二种是信用卡溢交款造成的呆账，主要是信用卡欠款到期之后，持卡人多还钱，比如当月信用卡账单是9800元，而持卡人却还了10000元，导致卡里的钱比信用卡额度要多， 但是还款之后信用卡长期闲置不用，多出的钱不刷卡消费也不提现出来，从而出现呆账。

信用卡逾期多久会变成呆账？

信用卡逾期多久会变成呆账，每个银行规定都不一样，但通常情况下，一般都是逾期超过1年以上银行才会把不良信用卡逾期列入呆账。

比如你信用卡逾期16万块钱之后，你更换了手机号码，更换了住址，更换了单位，也没有主动跟银行联系，导致银行联系不上你，逾期的欠款没法正常收回。这种情况如果在一年时间内，银行通过各种手段去想方设法催收都得不到偿还的，那一年之后，银行就会把这笔坏账计提核销，然后把当年的利润拿一部分钱出来填补这个坏账的窟窿。

而一旦银行把你这个信用卡坏账核销之后，同时也会把你的信用记录列为呆账。当然不同的银行对于逾期多久才会列入呆账的规定是不一样的，有些银行有可能连续六个月以上没法摧回坏账就会把你列入呆账。

成为呆账之后，你信用卡的欠款还是需要还。

你现在问多久能成为呆账，是不是想让银行把你逾期列入有呆账之后就不用还了呢？

我只能说你这种想法太简单了，银行把你的信用卡坏账列入呆账，并不代表你不用还钱，就算银行把你列入呆账之后还会执行“案消账存”的政策，也就是说，虽然银行把你的坏账核销掉，但是你欠银行的钱会永远存在，以后银行还会催收你，甚至把你这个坏账通过打包的方式卖给其他资产公司让他们来催收。

成为呆账之后，你会面临严重的后果。

你目前欠了银行16万块钱，这个额度是比较大的，而你还想试图通过更换手机号码，更换住址，更换单位来刻意躲避银行的催收，你这种是属于恶意透支。

根据两高发布的《关于办理妨害信用卡管理形式按键具体应用法律若干问题的解释》，持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。

而一旦法院认定你的信用卡逾期为恶意透支，那有可能会涉及信用卡诈骗罪，你将会面临以下刑事处罚：

1）数额较大：5万元—50万元（不含50万元）；处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金。

2）数额巨大：50万元—500万元（不含500万元）；处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。

3）数额特别巨大：500万元以上；处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。

除了刑事上的处罚之外，你还会被关入征信小黑屋，以后你将没法去正常申请贷款，信用卡等各种金融产品，除非你把所有欠款还清，然后等五年之后这个逾期记录才会消除。

可以选择告，前提是你计算时间成本，资金成本和因此需要花费的精力，还觉得划算的话，可以选择去起诉银行，作为大众消费者一员，赞成为了维护自身权益勇敢拿起法律武器，只不过大部分人都是一时愤起，啥都没想，啥也不知道，就说我要告，最后落到实处时，又不了了。

2016年3月，央视主持人李晓东起诉了银行，经过一审二审，直到2018年1月，北京市二中院才判决，认为全额计息赔偿数额过分高于持卡人违约造成的损失，应予以适当减少，要求银行返还多扣罚的钱款。注意措辞，数额过分高于，持卡人违约，适当减少。而且还是二审的判决，历时差不多2年，只是返还多扣罚的钱款。说明大部分过错是在于持卡人违约，银行只是在赔偿问题是不合理，并没违法。

相比起诉还不如想银监局投诉发卡银行违反《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条的行为，将你的诉求（停息挂账和分期偿还）如实申诉，以信函的方式（格式网上可以搜的到）最好。但申诉前提是没有恶意透支信用卡，是因为失业或者生病等各种原因（需要根据自己的真实情况）导致没有能力一次性偿还所有欠款。

呆账指已经过了偿付期限，经催讨尚不能收回，长期处于呆滞状态，有可能成为坏账的应收款项。呆账是未能及时进行清账的结果，又指因对方不还而收不回来的财务。

呆账的种类及形成原因

1. 一般呆账。信用卡逾期180天以上，仍未缴清，且由于更换手机号导致银行无法联系到你，而错过催收，逾期变呆账。

2. 溢价款呆账。溢价款是指交易价格超过票面价格，也就是你多缴了，若是此信用卡长期闲置不用又未及时注销，则多出来的那部分钱就会变成呆账。例如：李某信用卡账单是3000元，但是他直接缴纳3900元，多还的900元就是溢缴款。长期闲置不用就形成了呆账。

呆账的影响

1. 直接影响信用卡申办和贷款审批。
   信用卡呆账在个人征信情况中，算是非常严重的逾期情况了，甚至可以说跟银行贷款彻底绝缘了，同样，以后申卡也是不能了。

2. 上榜黑名单，难以消除。
   呆账形成后，即使后期还清了，也会从欠账人还清日开始算起，五年后才能消除。若是不处理，则会跟随你一辈子，可以说这个黑名单上一旦有你，会让你麻烦的一批。
   
   

呆账怎么处理

1. 对于一般呆账
   一般呆账也就是普通的逾期账单，首先自然是先缴清账单。若是还打算继续使用这张卡，需要保持按时还款；若是不打算用这张卡，则提出注销需求，而这笔呆账会转变为逾期记录，从还清之日起在征信记录上保持5年，这段时间内保持记录良好，后期才有可能消除。

2. 对于溢价款呆账
   相对比较简单，取出里面多余的钱，然后注销与该张信用卡及其关联的所有账户，最后要求银行撤销征信报告上的记录。

3. 对于年费呆账欠缴信用卡年费形成的呆账，与一般呆账处理相似，如果持卡人不打算使用这张卡，就还清欠款后彻底销户，信用卡呆账状态会变成逾期记录，从还清之日起，呆账变逾期，这个逾期在个人信用报告中同样保留5年。呆账有一点比较令人欣慰的是,欠款不再追加利息罚息了,也就是说假设你有个1000的呆账,你只要还款1000就可以了,不再产生新的利息罚息了。

1、信用卡诈骗最常见的一种刑事立案情形，可以用二、三、五三个字来表示。

所谓二，就是以非法占有为目的，恶意透支信用卡，银行经过两次有效催收。

所谓三，指的是催收后三个月不归还，

所谓五，就是单张信用卡透支不归还的数额超过五万元。

达到以上三个条件，当事人就会收到信用卡诈骗罪的刑事追诉，一般会判处五年以下有期徒刑并处罚金。

2、现在解释一下以非法占有为目的和恶意催收。

根据两高的司法解释，以下情形会被认定为“以非法占有为目的”：

（1）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；

（2）使用虚假资信证明申领信用卡后透支，无法归还的；

（3）透支后通过逃匿、改变联系方式等手段，逃避银行催收的；

（4）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；

（5）使用透支的资金进行犯罪活动的；

（6）其他非法占有资金，拒不归还的情形。

以下情形会被认定为“有效催收”：

（1）在透支超过规定限额或者规定期限后进行；

（2）催收应当采用能够确认持卡人收悉的方式，但持卡人故意逃避催收的除外；

（3）两次催收至少间隔三十日；

（4）符合催收的有关规定或者约定。

3、现在回答题主的问题：

如果透支二十万（超过五万），经银行两次以上有效催收拒不归还超过三个月的，会被认定为信用卡诈骗罪，依法应当判处五年以下有期徒刑。

该如何处理呢？

第一，千万不要玩失踪，包括搬离住处、更换电话号码、银行的催收电话不接等等，否则就很危险了。

第二，主动和银行联系偿还透支金额。如果一时不能全额偿还，至少偿还一部分，如果可能，把自己经济困难的相关凭据出示给银行看一看，例如工资条，住院病历等。

第三，最重要的还是积极挣钱，争取尽早偿还银行的信用债，否则，即便是刑事责任逃过了，民事诉讼也很难避免。

如果警方真立案，是可以抓捕恶意透支犯罪嫌疑人的。恶意透支犯罪的立案标准有三：透支本金1万、逾期三月及以上、催收两次及以上未还信用卡欠款尽量早日还清，避免给自己带来牢狱之灾

起诉银行基本上没什么用，但是你可以报警立案按程序走。银行也会尽可能的帮你挽回损失，不过破案前信用卡的欠款还是得有你个人垫付。归根结底咋们还是得自身保管好自己的证件和个人信息！

我信用卡也逾期过，用我的亲身经历告诉你。

14年，4张卡，总共逾期4万多，每月也多少还一点，但是银行不同意，先是打电话，然后发律师函，再然后告诉我立案了，当时也是急的不行，后来一个朋友告诉我没事，不要太着急，事情没我想的那么糟糕。

朋友之前做过催账公司业务员，告诉了我一些关于银行催账的手段，接下来就聊聊吧。

当你信用卡逾期时，如果不是额度太大（10万以上），首先银行催账部门会先给你打电话，让你还款，如果打过几次后，你没还，那银行就会把你的资料转给跟他们合作的专门的外包催账公司。外包催账公司前期会不停地给你打电话，催你还款，扰乱你的生活。当一遍一遍的电话催账没有效果的时候，接下来就要给你发律师函了，发完律师函后，再不停地打电话，如果没有太大效果，接下来就是告诉你已经在公安机关刑侦科立案了，这些都是外包的催账公司的催账手段，所以，不要太害怕。

但是问题总的解决，如果说最后你还是一分不还，那银行会有两个办法，第一种：拉近黑名单，做坏账处理。第二种：法院起诉你。一般银行很少起诉的，除非额度很大。银行的目的是让你还钱，不是把你送去坐牢。

遇见逾期的情况，我们能做的就是尽最大努力去还钱，可以跟银行说明自身情况，申请分期慢慢还，只要你有还款意向，银行不会起诉你的。

信用卡逾期对我们最大的影响就是征信，不利于以后买房贷款，如果真上了征信黑名单，那以后会有各种限制，所以，逾期了不要紧，一定要给银行这边一个好的态度，慢慢把钱还上。

一点小经验，希望你用得上。

在众多欠款当中，信用卡的钱是最不好欠的，因为银行借给你的钱，一言不合逾期就会上征信，并且还能对持卡人进行催收，催收未果还可以理直气壮的去法院起诉，要被立案麻烦就大了。那么信用卡欠款多少才会被立案？立案后会坐牢吗，接下来亮叔带你了解！

立案是什么？

可能很多人没搞明白立案是什么回事，所以我先解答这个问题。

立案分两种：

第一，刑事立案侦查；

很多人担心的是这个立案。这个是指触犯刑法达到立案标准，经银行到公安局报案，公安局根据相关证据确定触犯国家法律规定进而立案侦查的。一旦立案面临的就是刑事责任。

信用卡逾期刑事立案的标准是什么？

信用卡逾期刑事立案的标准是欠款达到5万元以上

信用卡起诉属于民事纠纷，正常情况下不会涉及刑法，而坐牢属于刑法的一种刑罚。也就说信用卡逾期之后被银行起诉，并被判刑坐牢，那说明大家已经构成了违法犯罪活动，这种犯罪活动最典型的就是信用卡诈骗罪。

当然，现实当中真正被判信用卡诈骗罪的是比较少的，因为信用卡逾期并不等于犯罪，只有大家构成了信用卡恶意透支，而且透支金额在5万元以上才有可能被认定为信用卡诈骗罪。但是如果大家信用卡逾期之后没有刻意躲避银行的催收，没有故意隐藏自己的财产，而是积极配合银行的催收，而且每个月尽自己最大的能力还一些钱进去，那基本不会构成信用卡诈骗罪，这样就不会坐牢。

第二，民事诉讼立案；

这个是指原告到法院起诉被告的违约行为，法院根据相关证据认定可以立案审判的。这种立案属于民事立案。不会有刑事责任。

民事诉讼的立案条件：

1、原告是与本案有直接利害关系的公民、法人和其他组织。

2、有明确的被告。

3、有具体的诉讼请求和事实、理由。

4、属于人民法院受理民事诉讼的范围和受诉人民法院管辖。

5、起诉状格式数量符合规定。

根据民事诉讼立案的条件，你欠信用卡不还事实上已经构成了合同违约，所以银行是可以直接把你起诉到法院的，只要银行交钱请律师，并支付一定的费用之后，一般法院就会立案，所以信用卡逾期多少钱才能立案没有一个固定的标准。

一般情况下信用卡欠款5000元以上银行才会起诉大家。

如果大家信用卡逾期的时间比较长，一般都会接收到银行说要起诉的催收消息，不过这些消息一般都是银行所委托的第三方机构常用的催收手段而已。虽然信用卡逾期起诉没有标准的立案金额，但是银行一般情况下也不会随便把大家起诉到法院，特别是对于小额度的逾期基本不会起诉。

毕竟起诉并不是免费的， 而是费时费力的一件事情，假如大家只欠款2000元，然后银行把大家起诉到法院，万一持卡人还是没有能力还钱，那银行就要自己支付律师费，诉讼费等等，这些费用少的几千元，多大则需要几万元，这些钱跟持卡人欠2000元相比要更多。假如起诉之后持卡人真的没能力还钱了，那银行的损失反而会进一步扩大。

所以正常情况下，如果大家逾期的金额并不是很大，银行是不会把大家起诉到法院的。很多银行起诉的金额都是5000起步，大部分银行都是1万元起步，也就是信用卡逾期金额超过1万元才会被银行起诉。

当然信用卡逾期超过1万元也不一定被起诉，正常情况下，如果大家预期的时间不是很久，比如少于3个月，那即便逾期金额超过1万元银行也不会马上起诉，但是逾期金额在1万元以上，而且逾期时间超过6个月，还银行是有很大的可能把大家起诉到法院的。

信用卡的相关法律

第一，可追诉金额；

法律规定欠款金额5000以上可以进行起诉追回欠款。所以一般情况是大于5000才会到法院起诉，法院才会受理。

第二，可能面临刑事责任的金额规定；

刑法196条明文规定——逾期三个月经银行2次催收拒不归还可认定为恶意透支。

本金5万—50万，面临5年以下有期徒刑或者拘役。并处罚金；50万—500万，面临5年以上10年以下有期徒刑，并处罚金；500万以上面临10年以上有期徒刑并处罚金。

第三，确定不涉及刑事立案的金额；

根据以上第二条的相关规定，本金5万以下基本不存在刑事立案风险。但民事诉讼是完全有可能存在的。

事实情况

一，现实生活中，大金额刑事立案有，不多。小金额正常使用的卡片就不会有刑事立案的情况。

二，银行目的是收回欠款，所以在催收无果的情况下，起诉追回欠款很正常，但罚金的很少。就算5万以上的金额基本都是民事诉讼或者催收。民事诉讼最坏的结果是上失信人名单！

三，贷款和信用卡法律规定不一样！贷款只有一种情况可能坐牢，法院判决后有能力执行拒不执行。

正常情况下贷款永久性的属于合同违约，不存在刑事责任，骗贷或者违法行为除外。

四，信用卡逾期后正确处理，法律风险比较小，但征信是自己的，影响比较深远。

我是亮叔，关于信用卡，我知道的我都想告诉大家，我不知道的，我也必将努力知道，所以有什么信用卡问题，就关注我吧！