本金不变利率上调所得利息一定增加_为什么涨的利息不在本金里呢？

题目的条件是这样的：30万元大额存单，刚刚存了一年，原先存款利率是3.85%，现在的新利率是4.2625%，要不要取出重新存？

要想判断究竟合不合算，我们首先要搞清楚大额存单究竟是什么？

大额存单是银行向存款人发行的大额存款凭证。虽然也算做存款类项目，但是这种产品跟存款并不一样。

存款我们可以向银行做出提前转为活期的申请，所有的存款可以按照活期利率计算之前的存款期限。按照目前各大银行0.3%~0.35%的活期存款利率，30万元一年的利息可能只有1000元左右。

大额存单在发行的时候需要注明是否可以提前支取或者赎回，如果没有，那么只能转让。大额存单可以通过第三方平台进行转让。一般来说利息能吃亏一点，但是不至于跟活期利率一样。比如按照2%的利率转让，实际上就能够拿到利息6000元，但是损失了利息5550元。

购买人再持有剩余两年时间，最终可以按照3.85%获得三年的利息34,650元。

购买人的实际收益率是多少？28650元，如果再算上6000元的两年利息，差不多是28200元左右。相当于一年利息14100元，相对于30万的本金，利息高达4.7%。

可以说如果能够从大额存单的转让平台淘到利息优惠的大额存单，也是非常赚的。这可比我们提前支取后，再次存上三年划算的多。

提前支取后再存上三年，平均收益率是多少呢？按照提前支取，一年2%的利率计算。4年的利息总收益是6000元＋38362.5元，平均一年利息11090元，年化利率只有3.7%。甚至达不到原先三年期大额存单的3.85%。

如果说要按照活期利率0.3%计算，亏本就更大了。

所以，我们在选择长期储蓄的时候，一定要谨慎而行。不要动辄打乱计划，即使有更优惠的存款产品，也要耐得住诱惑。否则，如果不仔细计算，可能更不划算。

影响银行存款利息的因素还是挺多的，如果银行利率出现上调，想进一步获得更多的利息，可以从几个方面着手：

第一个、提高存款年限。

通常情况下，银行存款年限越长利率相应会越高，比如目前三年期银行的存款基准利率是2.75%，但是有的银行五年期时间能给到5%以上，所以适当的提高存款年限可以获得更高的利率。

当然提高存款年限的前提是你对流动性没有什么要求，比如未来三年或者五年时间，你都没有用到这笔钱的地方，那存款期限长是可以获得更高利息的。

不过我个人建议最好不要超过三年时间，因为未来随着银行存款利率的放开，银行存款利率有上升趋势，有可能你现在存款5年可以获得5%的利率，说不定三年之后银行能给到的利率就可以达到6%。

第二个提高存款金额。

目前大部分银行存款都是有阶梯价格的，存款金额越大获得利率会越高，就简单的拿大额存单来，下面是某个银大额度存单的利率：

通过对比，我们可以发现，同样是6个月期限的大额存单，20万认购的是的利率是1.82%，30万起认购的利率是1.88%；两年期也是一样的道理，20万认购的利率是2.88%，30万起认购利率是3.04%。

第三个、选择合适的银行

不同银行之间存款利率是有一定差别的，想要获得更高的利息，选择合适的银行也是很重要的。通常情况下，民营银行以及农村信用社（包括农商行）的存款利率相对比较高，其次是一些城市商业银行，再次这是一些股份制银行，最后利率最低的一般是国有大银行。

第四个、选择合适的存款时间点。

一年当中不同的时间点，银行能给到的存款利率是有较大区别，一般在季末、年中或者年末的时候，银行能给到存款利率相对比较高，因为这些关键时间点，银行会面临考核，再加上缴税等时间集中，所以银行的流动性比较紧张，这个时候银行一般都会上浮较高的利率，所以在这些关键时间点去存款，会获得更高的利息。

不对，没有说存款时间不变

　　基准利率调整后，每月还款额是会变化的。　　如果基准利率不变，每月还款额不变。　　等额本息,指的是每个月还款额是一样的,但每月还的利息是不一样的,这种还款方式,前期还款额中是利息多,本金少。该种方式是优先归还利息，等额本息还款的每月还款数额是固定的，数额里面含有利息和本金，利息增加后，每月归还的本金就减少了，还款的期限也会更长。　　等额本息,其计算公式如下：　　月均还款额＝(贷款本金×月利率×(1＋月利率）总还款期数)/(1＋月利率）总还款期数－1

错。因为存期不一定。

朋友们好！这个标题不是太清晰！想来可能是对利息的计算有疑问：例如存一年钱，按道理来讲利息每天都有，可是在银行，是按照本金，和利息到期进行还款付息，一次性计算，再简单一些银行利息没有复利！这是为什么？

首先，存款是属于一种借债，是提前，约定，还款的期限，金额和利率，进行固定，到期还本付息！

第二，银行的利息计算公式，可以分为日，月，年，互相可以转换！在银行存款时看到的利率通常是以年来表示！

利率=利息÷本金÷时间x100%！例如，100元，存一年，得了5元利息：5元÷100元÷1（年）x100%=5%/年利率！

利息=本金x利率X时间！例如100元，年利率5%：100元X5%=5元！一年可得5元利息！

特殊情况：如果定期，办理了自动转存，自动转存有两个选项，本金自动转存，本息自动转存！选本息自动转存，那么利息就会在下一个周期，自动计入本金！

解决方案：

1，稳健型投资人，可以考虑将一些，活期存款，或者短期定期，进行投资理财，例如开放式货币基金！非保本浮动收益，俗称：准存款！r2低风险类型，相信有一定保障，收益也较为稳定！它的特点是收益每日结算，公布，滚动投资（不主动赎回，当日收益会计入本金，滚入下一个交易日，与原始本金共同运作），有小复利的含义！而且非常灵活！可以比较自由的申购赎回！

2，一些银行，也提供一些短期的滚动产品，例如日日升，月月盈，时间周期不等，从一天到，一个月，定期开放，通常是低风险等级！也具有一定的流动性！

综上所述：银行的利息制定方式，是提前协商确立，到期还本付息，没有复利！因此，利息，在存款周期内不计入本金！但安全性极高！保本保息，享受存款制度保护！

如果能够接受，小概率的风险，例如低风险，或极低风险，那么有一些，深受欢迎的理财产品，又滚动投资的意味，朋友们可以审慎的了解！