贷款买房可以自己选择年限吗_购房贷款年限越长越合适么？

贷款时间的长短，取决于你对于未来职业生涯的发展、赚钱能力、投资能力的判断，不能一概而论。

从贷款利率的角度来看，20年与30年是一样的没差异；但20年期、30年期意味着每个月还的本金不一样，举个例子，房贷500万，利率5.33%，分别计算下20年期、30年期每个月的还款金额（按等额本金的方法，容易理解些）：

1、20年期每月还本金20833.33元，第一个月利息为22208.33元；30年期每月还本金13888.89元，第一个月利息为22208.33元。第一个月结束后，20年期还剩下本金4979167.00元，比30年期少6944.44元，从而第二个月应还利息20年期比30年期少6944.44*5.33/12=30.84元；

2、也就是说，20年期比30年期，每个月本金多还6944.44元，带来的是每个月应还利息的逐月减少。从而20年期比30年期少付银行很多利息。用Excel表计算结果：20年期总共本金加利息需要还7676104.17元，30年期总共需要还9008604.17元，相差约233万元左右；

3、总结下，选择20年期，意味着每月还款金额更多，但总还款利息少；30年期每月还款金额少，总还款利息多。如果你预测未来职业生涯节节攀升或者职业稳定，比如公务员或者年轻人，那么采取30年还款会比较舒服，多余的钱拿去投资说不定比应还利息挣得更多。如果你预测未来职业生涯比较灰暗，或者年龄较大，那么选择20年期会更合适，前20年痛苦点，后面10年没有压力。

所以，20年、30年房贷，哪个更合适，还要看你自身的情况~附上20年与30年房贷还款差异表（等额本金法），供参考~

房贷年限如何选择，每个购房者情况各不相同，应该具体分析。下面通过具体数据进行比较。

房贷利率因素：

每个购房者购房时间不同，贷款金额不同，银行不同，房贷利率也各不相同。

下面假设按照商贷100万，贷款期限20年与30年，基准利率4.90%与利率上浮三成6.37%，贷款方式等额本金，分别比较一下总利息支出情况：

1、房贷基准利率4.9%计算，贷款期限20年与30年比较：

贷款期限20年，利率4.9%，每月还款额为6544.44元，20年总计利息支出为57.06万元；

贷款期限30年，利率4.9%，每月还款额为5307.27元，20年总计利息支出为91.06万元；

2、房贷基准利率上浮三成即6.37%计算，贷款期限20年与30年比较：

贷款期限20年，利率6.37%，每月还款额为7379.39元，20年总计利息支出为77.1万元；

贷款期限30年，利率6.37%，每月还款额为6235.43元，30年总计利息支出为124.47万元；

上述四张图表整理如下：

通过比较可以看出：

1、贷款利率在4.9%以上时，贷款30年与贷款20年相比，贷款总利息支出，要多出58%以上，利率越高多出的比例将更高！相当于多贷款10年，贷款利息要至少多支出六成！

2、当贷款利率超过基准利率一成以上即5.39%时，贷款30年利息支出将超过贷款本金！

因此，假如是2年前贷款利率普遍为基准利率上浮20%以上（即5.88%-6.37%）时，由于贷款利率偏高，已经超过了绝大多数保守型理财产品的收益。此时在有条件的情况下应尽量考虑缩短贷款年限，避免总利息支出过高！

相反，假如是4年前贷款买房，当时利率仅为4.3%（即基准利率8.5折-9.2折），此时将贷款年限拉长，减少对自有资金的占用则无可厚非。到底要借100万也不是想借就能借到的，如利率合适，好不容易借出来了，肯定借的时间越长越好！

是否考虑提前还贷因素：

假如购房时考虑过会提前还贷，那么实际贷款年限选择就没那么重要了。如是打算较短时间内提前全部或部分还贷，由于直接减少的是贷款本金，因此将大幅减少总利息支出。

此时个人观点倒是建议将贷款年限拉长，因为贷款年限拉长将使每月还款额减少，留在手中的资金则变多，这样可以把握更大的主动性决定何时提前还贷。反正是提前还贷，相差几个月或者一两年，总利息支出不会相差太大！

当然，如资金充裕，贷款时利率又较高，也可以干脆在贷款时主动提出增加首付比例，这样直接降低了贷款额，对总利息支出影响最大！不过部分银行提高首付比例可能导致贷款利率的折扣减小。

本人当年买房时就将首付比例主动提高到五成，当时本可享受九折利率优惠，结果由于贷款金额变少，只能享受到9.2折！

资金流动性因素：

即每月还贷后是否会造成生活压力过大，通过上述图表可以看出，贷款20年与30年，每月还贷金额仅相差1200-1300元。但假如原本压力就已经较大了，多支出那一千多元可能成为压倒骆驼的最后一根稻草，此时也只能选择较长年限的还款方式，减少短期压力了！

另部分贷款人可能为销售等收入不稳定职业，此时选择较长贷款年限可减少每月支出，避免极个别月份收入过低，导致压力太大，甚至无法按时还贷！

同样可以在收益较高的月份进行提前部分还贷，这样既可以减少每月支出，又可以通过部分还贷的方式减少总利息支出。

以上为选择贷款年限时，最应该考虑的几点，供参考！

在如今新的LPR利率环境下，在办理房屋按揭贷款之时有自由选择固定LPR或浮动LPR的权利。一般在选用固定LPR之时，也就是一槌定音、绝不反悔，按照合同签订的时间要求永久性固定不变利率；而采用浮动LPR就不一样，如合同约定的时间和年限进行LPR利率的调整。

下面就举个例子让大家更加明白：

（一）甲购买了一套房产按揭100万，期限为30年，利率为LPR的1.1倍，采用等额本息的方式进行。而20年3月的5年LPR的4.75%，1.1倍也就是利率为5.225%。30年的每月等额本息约为5555元，30年支付的总额为200万。

（二）乙购同样购买了一套按揭100万且LPR浮动利率加10%的30年期房产，假设LPR第一个十年4.75%不变，第二个十年变为3.5%，第三个十年为2.5%。那么三个利率周期的利率分别如下：

第一个十年利率=4.75%+0.475%=5.225%

第二个十年利率=3.5%+0.475%=3.975%

第三个十年利率=2.5%+0.475%=2.975%

通过计算获得（这个其实是一个非常复杂的计算过程），笔者还是花了一点时间，计算的结果是：

第一个十年的每月等额本息为5555元，与前面的不变。

而到了第二个十年，按揭利率下降到了3.975%，那么这十年的等额本息月付4186元；再到了第三个十年的利率为2.975%，每月支付的等额本息为4833元。

而三十年里总共支付才175万。相比于前面的固定LPR却是少了25万元。

这道是一个十分诱人的结果。可也要考虑LPR有可能上升的概率，以及LPR下降幅度不大也会影响更小。

可随着我国的经济从中高收入向高收入的发达国家迈进，利率下调是一种经济发展的趋势，未来LPR利率下跌的可能性非常大，虽然不一定会下跌到上面这个水平，但下跌只要存在就会浮动LPR有利。可最终如何还是要自己拿主意，笔者给出的也就是其中的一种假设而已。

谢邀。

贷款买房是现在市场的趋势，也是大多数人真正成为都市一部份的捷径。

房屋贷款最高年限是30年，其他地方不太了解，拿武汉来说吧。

首套房最多贷款70万，利率大约是在5.88%（2019买房的大概利率是这么多），据说2020年银行最低利率是5.68%，假设贷款30年，差不多月供就要将近5000了，当然这只是我大概计算了，但是也八九不离十了！

如果你想贷款的年限比较低，那么月供的压力就相对就要大很多了，如果你贷款20年的话，差不多月供6000往上。

当然贷款年限越小，所还给银行的利息就越少了，自己买房就越省钱。

个人建议

1.还是多了解一下公积金贷款吧。因为公积金利率相对低很多，比较划算。

2.建议年限贷久一点。普通家庭买房一般都不是那么容易的，不要所有的手头流动资金（包括工资等）都压在一套方上面，留点闲钱处理应急情况和发展自己。而且也允许提前还款，长短都无所谓。

总之一句话，贷款分期时间越久，越不划算，但是贷款时间越短房贷压力越大，看个人的经济状况了。