人身保险金算不算遗产_保险金可以算遗产么？

绝大部分情况下，不属于遗产概念。

A.如果被保险人健在，保单归投保人所有。

B.如果被保险人身故，则理赔款全部属于指定身故受益人。1.即使其他继承人健在，也不能拿走分毫。2.不用缴纳遗产税。

C.另外，如果身故受益人不在了，请一定及时变更受益人。否则，在被保险人身故后，受益人也不在，那么这种情况下就要作为遗产处理。那么有权领取保险金的就有第一顺位继承人：父母、配偶、子女。如果第一顺位继承人都不在了，那么还可以由第二顺位继承人领取：兄弟、祖父母、外祖父母。这就会造成领取保险金时的麻烦。一是需要额外提供关系证明；二是需要所有相关继承人到场协商分配比例，如果协商不成，保险金就不能给付。

现实问题

孙某是位退休老人，老伴早已过世，育有一子一女，孙某中年的时候为自己购买了一份人身保险，指定女儿为受益人。孙某百年后，子女开始继承相关财产，在顺利继承了房产、现金等财产后，子女对保险金该如何继承产生了争议。儿子认为这属于遗产，应由两人继承，女儿认为自己是受益人，应由其一人继承。那么，法律对此是如何规定的呢？人身保险金属于遗产吗？

律师解答

依照《保险法》的相关规定，人身保险金能否列入被保险人的遗产，取决于被保险人是否指定了受益人。指定了受益人的，被保险人死亡后，其人身保险金应付给受益人；未指定受益人的，被保险人死亡后，其人身保险金应作为遗产处理，可以用来清偿债务或者赔偿。

因此，在本案中，由于孙某在购买人身保险的时候已经指定了受益人，那么在他身故后的保险金就不属于遗产，应当由女儿来领取。

法条链接

《中华人民共和国保险法》

第四十二条被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务：

（1）没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的；

（2）受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的；

（3）受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。

受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先。

保险金不能作为遗产分配，但现金价值可以，可能有人分不清。

1.张先生给自己买了100万的寿险，如果张先生身故，保险公司理赔了100万，那这100万只属于张先生购险时所选择的身故受益人，与他人无关。但如果受益人是未成年人，这笔钱会归孩子的法定监护人（所以，离过婚的人写受益人要慎重）。

2.李先生作为投保人给孩子买了100万的年金，如果李先生身故，那么孩子这100万年金险的现金价值，将作为李先生的遗产存在。保险公司或法院当然不会强制把这份保单退掉然后把现金价值给继承人分配，但这份保单的处理权将不再是一个人说了算，而是必须所有有资格分得这份遗产的继承人共同说了算，必须每个人都同意，达成一致才行。所以对于大额保单，要注意是否有添加第二投保人的功能，或尽早变更投保人。（本身买大额保单就是为了解决一些财务问题的除外，要具体问题具体分析。）

3.如果按第一种，张先生的情况，也要注意，保险金理赔后尽可能不要转移，更不要取现。不排除这种情况:张先生的身故没有任何争议，所以保险公司理赔款给付的很及时，但张先生的财产继承这边特别乱，一直在打官司没有处理完。这种情况下，你得要“有证据证明你的保险金是保险金。”这不是一句废话。假如你把它提取出来了，跟其他资产放在一起，那你就无法证明这100万是保险理赔金而不是别的资金，当然也就不会再受到法律的防分割保护。

4.还有一种复杂的情况，比如张先生买100万的寿险，受益人是孩子。那如果孩子和张先生于同一事故中离世，在无法判断孩子和张先生是谁先离世的情况下，法律会默认是孩子，也就是受益人先离世，那么在没有其他受益人的前提下，理赔款就会作为是张先生的遗产，分配给张先生的继承人。（该条之前发布有误，感谢@无问点滴 指正）

所以，保险确实可以实现定向传承，但有很多细节是要注意的，有很多特殊情况是要做好预防的，不是随随便便买一张寿险保单就定向传承了。

有问题欢迎留言互动，如果上述4种情况哪种不准确，请赐教，公众号“划险为夷” 。

根据法律、法规和司法解释，下列财产不能纳入遗产范围：

（1）国家或集体职工因公死亡，革命军人牺牲或病故、公民因交通事故或其他意外事故而死亡时，有关国家机关、企事业单位、社会团体依照国家制定的劳动保险法规定、革命军人牺牲与病故抚恤的规定、交通安全法规定或其他有关法律规定，给予受该死者生前抚育、扶助和赡养的家属一定金额的抚恤费和其他生活补助费。因为这些抚恤费，其性质并不是对死者个人利益的经济补偿，而是国家对死者特定家属所给予的精神慰籍和物质帮助，应由有关人员直接享受，不属于死者遗留的个人财产。

（2）人身保险金。按照保险法的规定，被保险人如果指定了第三人为其人身保险合同的收益人时，如果被保险人死亡，收益人可直接请求保险人向其支付保险金，该保险金不列入被保险人遗产范围。当然，如果被保险人没有指定受益人的，该保险金仍属被保险人遗产范围内。

对人身意外保险而言，只有在三种情况下，才可以作为被保险人的遗产由其继承人来继承：（一）投保人或被保险人没有指定受益人。（二）受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的。（三）虽指定了受益人，但受益人丧失了受益权或受益人放弃受益权，且没有其他受益人的。但是如果投保人经被保险人同意后指定了受益人，那么被保险人死亡后，保险公司赔付的保险金就属于受益人个人的财产，而不属于遗产。本案中，投保人也即被保险人赵某，已明确指定蒋某为受益人，所以该保险金属于蒋某的个人财产，而不是赵某的遗产。

保险金是否算遗产，需要根据具体情况而定，参考如下：

　　第四十二条　被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务：

　　（一）没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的；

　　（二）受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的；

　　（三）受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。

　　受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先。

　　根据《最高人民法院关于人身保险金能否作为被保险人的遗产进行赔偿问题的批复》，人身保险金能否列入被保险人的遗产，取决于被保险人是否指定了受益人。指定了受益人的，被保险人死亡后，其人身保险金应付给受益人；未指定受益人的，被保险人死亡后，其人身保险金应作为其遗产处理，可以用来清偿债务或赔偿。