2019信用卡逾期新法规_信用卡逾期打12378有用吗？

首先，这个12378是中国银行保险监督管理委员会建立的统一维权服务专线，主要职责是，接受银行保险消费者维权投诉以及对银行保险机构及其从业人员、其他单位和个人的银行保险违法违规等行为的举报。

其次，咱们在回到提问者的问题“信用卡逾期银行不肯协商，要求一次性还清，拨打12378投诉银行有效吗？”

根据银保监会的投诉维权热线的职责范围咱们可以看到，银行不肯协商不属于违法违规行为，所以这类事情不在投诉受理范围。

回过头来咱们再说说为什么“银行不肯协商不属于违法违规行为”，因为信用卡管理与使用有着明确的规定，不是随意可以协商的，更不是以持卡人个人意志为转移的。也就是说，持有或者使用信用卡，就必须按照《信用卡领用合同（协议）》的相关条款来履行在约定的还款日还款，无论是银行和持卡人都必须遵守相关“协议”，这就是契约精神，而且这种行有法律支持。

最后，咱们再来说一说关于信用卡逾期中的“协商”，所谓的信用卡协商还款，就必须有两个前提条件是“在特殊情况下”和“平等协商”。

说的简单直白些，如果想协商延期还款，持卡人就必须得证明你遭遇了特殊情况，例如严重疾病，天灾等等。但是还得人家银行同意协商这才是“平等”。

说的更直白些，既然你使用了信用卡，就要遵守协议，这叫履约。人家银行同意协商同意延期，是情分，不同意延期不同意协商，是本分。

有什么权利投诉人家呢？

法规依据：

《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条规定，在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。个性化分期还款协议的内容应当至少包括：

(一)欠款余额、结构、币种;

(二)还款周期、方式、币种、日期和每期还款金额；

(三)还款期间是否计收年费、利息和其他费用;

(四)持卡人在个性化分期还款协议相关款项未全部结清前，不得向任何银行申领信用卡的承诺;

(五)双方的权利义务和违约责任;

(六)与还款有关的其他事项。

双方达成一致意见并签署分期还款协议的，发卡银行及其发卡业务服务机构应当停止对该持卡人的催收，持卡人不履行分期还款协议的情况除外。达成口头还款协议的，发卡银行必须留存录音资料。录音资料留存时间至少截至欠款结清日。

请读者朋友仔细阅读以上条款内容，就会发现是“可以协商” 而不是“必须协商”，可以和必须的区别，大家能理解吧！

小结：

既然想协商，就要努力争取，取得发卡银行的同情或者支持才行，举报就算了吧，我个人觉得应该将举报改成求助，更恰当些！

这种情况，只有两种可能，一是你在刷了信用卡之后，联系方式更改了，银行没办法联系到你本人以及你的亲戚朋友，因此这三年你都没有收到银行的催收信息。从中也可以看出你很幸运，一般情况下，欠了银行卡15万，银行联系不到本人，会采取诉讼的措施，向法院起诉你，而根据我国现有的相关金融法律，金额超出5万不还的会被法院认为你明知道自己没有偿还能力还恶意透支信用卡，不仅会被罚款罚息，还会被判处一定的有期徒刑。

第二种情况就是银行在没有联系到你本人后，通过其他方式联系到了你的家人，你的家人帮你还清了欠款，可他们没有把此事告诉你。所以，银行才没有采取相关的法律措施，而你还暗自庆幸自己逃过一劫，殊不知你自己花的钱，家人却给你擦了脏屁股。

我一个朋友，当初为了追一个女孩，刷爆了银行卡里的4万块钱，之后因为没有偿还能力，半年没有还过一分钱。从他逾期的那天起，银行就开始给他打电话催还欠款。连续半个月，每天十几个电话，早上打，中午打，晚上打，甚至连半夜都给他打，后来要了一段时间没要下来，就委托第三方催还机构代收。催还机构先是每天给他打电话催收，打了几天没效果，直接一个电话打到他家人亲戚朋友那里去，让他颜面扫地，并说要起诉他，搞得他们家整天提心吊胆的，最后他爸妈害怕别人真把他告到法庭去，被判坐牢，把家里的猪、牛、土豆、玉米等全部卖掉才给他还清了欠款。

我朋友的信用卡只欠了4万块钱，银行都没放过他，你欠了15万，银行会忘记？如果不是有人给你还了，或者无法联系到你，银行会3年不催你还款，打死我都不信！

我作为国内某股份制银行个人金融部的信贷经理，（已离职），我说说之前我们办的案例，希望给你启发！

第一，你信用卡欠款9万，是一张卡还是多张卡，如果是一张卡，确实有可能银行会去法院起诉你，但是也有办法解决！

第二、任何银行都会要求欠款人一次性还款，但是如果欠款人没有办法一次性还款的话明确是欠款人没有实际的偿还能力，这点是可以和银行进行协商还款的，你大可以不用担心！

第三、法院是打官司的地方，只要你能说明你的钱具体是做什么用了，为什么导致了你无法还款，这个都是可以协商的，不用太担心，第四点给你讲讲具体的流程！

第四、银行对你进行催收，你无法还款，银行就会把你的欠款委托给第三方催收，通常这个时间段是1-3个月，第三方对你进行催收后，确定欠款人无法还款的，会把欠款资料返回银行，银行会对欠款人的还款能力进行评估，简单来说就是：1、欠款人的态度，2、欠款人的还款意愿，3、欠款人的还款能力，4、欠款人的名下资产，从这4个方面进行综合评估，如果欠款人态度良好，有还款意愿，但是还款能力不足，且名下有欠款标的本金一致或超过本金，3倍以上的资产，银行通常的做法还是以协商还款为主！

第五、如果欠款人出现了态度较差，失联，无还款意愿、且名下资产足够抵债却拒不还债的行为，银行都会视具体的欠款金额，对欠款人进行起诉，如果欠款人还拒不履行的，银行可以向法院申请强制执行，这时候征信才会出现失信被执行人的信息！也就是俗称的老赖！

第六、起诉期间，法院会给你传票，不过你不用担心，个人还是属于弱势群体，银行首次会让银行与当事人进行协商处理，然后如果没有协商好，会进行第二次协商，（具体视当地法院与银行的关系了，这个没办法一概而论！）如果协商成功最好，协商不成功，法官还是会帮助弱势群体与银行进行协商，前提是当事人态度较好的情况下！

第七、坐牢的可能性不太大，但是不要麻痹大意，该说的说，不清楚的不要乱说，别上去就说银行给你乱发卡之类的，否则真有可能造成牢狱之灾！毕竟民事案件，不是没有协商余地的！在此之前，还是积极的与银行沟通！

那么正确的做法是什么呢？

首先、端正自己的态度，告知银行自己无法还款的真实原因，态度积极是你协商还款的唯一有效方法，致电客服或者到当地的信用卡中心说明你遇到的状况。

然后，和银行协商还款，例如分期欠款本金，分为12期、24期、36期、48期、60期来还款，按照国家标准利率执行，同时还可以提出减免逾期的相关费用、滞纳金、违约利息，因为对银行来说，他要的是本金部分！！！利息能有多少？？你想想是不是这么一回事？

最后，在协商还款期间，每月往欠款的卡里还点点钱，100是爱200也不嫌多，证明你的还款意愿，同时保留好还款的信息或者凭证！对你都将大大有利！银行也不喜欢浪费人力物力在这几万块上面，有任何不懂的也可以私信我，给你回答！

我是智汇星，专注银行金融知识，大家有任何银行征信、逾期、融资、技巧的问题都可以私信我！

根据我的了解，目前的情况是根据现在的政策去判断的，也就是说你原来的逾期的案子没有处理，如果说现在处理了，那么就会按目前的一个政策来进行处理。所以你之前的案子，如果法院已经执行了，那么就按之前的执行。我还在进行时还没完成结案的情况下，那么就按新规则执行。

对于的新的政策来说放宽了。原来的一些政策。是有部分的小额逾期也不是故意造成的，之前的政策太过于严格。导致社会的大量的征信不好。政策还是越来越好的，我们的生活也会越来越好！

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