地震商业保险赔付吗_地震来了，买的保险有用吗？

汽车被冰雹砸了该赔不？必须赔！要注意这几点，否则吃哑巴亏！

夏天的时候，经常出现强对流天气，因此也经常出现冰雹或者是下暴雨。现在，很多车子都是在露天下停放，要是有冰雹，就会有不少车子被砸到，甚至坑坑洼洼，连玻璃都碎开。每次遇到这种强对流天气，车子都会非常容易遭到破坏。而且也要受到一定的损失。

有些时候比较幸运，下冰雹的时候刚好车子放在室内，才免受损失。不过，大家也别高兴得太早，要是遇到暴雨，那可是躲也躲不过的。

要是车子停在地下车库，下了大雨，然后被水泡了，这种车子也是很难处理啊。因此，遇到强对流天气，都不知道情况到底如何了！

不过，老天可不会看我们的心情，也不屑于考虑网友们，想下冰雹就下冰雹，想下暴雨就下暴雨。不过，大家应该会有疑惑：车子在外面被冰雹砸了，保险公司会给予赔偿吗？

有朋友们说，下冰雹是天灾，不是人祸，是自然灾害，没法赔。实际上，并不是这样的，保险公司相关人员表示，除非是发生地震，龙卷风之类的极其恶劣的自然灾害，像暴雨冰雹都是没问题的，完全可以找保险公司理赔。不过，前提肯定是你购买了车损险。

车损险是什么？给大家普及一下，就是车辆损失险。就是我们的爱车在受到损伤后，保险公司给予赔偿。不过，有一点需要大家注意的，就是还要看你是否购买了不计免赔。若是没有，也是无法得到全额赔款的。目前很多公司的免赔金额是15%，另外还有玻璃单独破碎险，要是没买，冰雹砸坏了汽车玻璃，保险公司也是不予赔偿的。

要是爱车受到了冰雹的袭击，就要尽量在一天之内给保险公司打电话，马上会有相关工作人员前去查看。这时候，大家一定要准备好身份证件，驾照，会有行驶证，以及银行卡。另外，一定要记住了：不能移车，否则可能会有“扯皮”现象的发生。

那要不要准备气象证明呢？小编特意为大家咨询了相关人士，了解到：不是全部保险公司都需要大家提供这个东西，不过大家还是可以准备一下，毕竟，有备无患嘛。

2016年7月1日起，“中国城乡居民住宅保险产品”开始销售，这标志着我国城乡居民住宅地震巨灾保险制度正式落地。

根据2016年中国保监会、财政部印发的《建立城乡居民住宅地震巨灾保险制度实施方案》：

• 保障对象

保障对象为城乡居民住宅，运行初期，原则上以达到国家建筑质量要求（包括抗震设防标准）的建筑物本身及室内附属设施为主。

• 保险责任

发生4.7级（含）以上的地震，及其引起的海啸、火灾、火山爆发、爆炸、地陷、地裂、泥石流、滑坡、堰塞湖大坝决堤造成的水淹等次生灾害，造成城乡居民住宅一定程度损失的，可以得到赔偿。上述标准基本涵盖较严重的地震灾害，能够保障投保人房屋所面临的主要地震风险，符合巨灾保险的应有内涵。

• 保险金额

运行初期，结合我国居民住宅的总体结构、平均再建成本、灾后补偿救助水平等情况，按城乡有别确定保险金额，城镇居民住宅基本保障每户5万元，农村居民住宅基本保额每户2万元。每户可与保险公司协商确定保险金额，运行初期最高不超过100万元。

• 保险理赔

运行初期，参照国家地震局、民政部制定的国家标准，根据破坏等级分档理赔：

● 当破坏等级在Ⅰ-Ⅱ级时，标的基本完好，不予赔偿；

● 当破坏等级为Ⅲ级（中等破坏）时，按照保险金额的50%确定损失；

● 当破坏等级为Ⅳ级（严重破坏）及Ⅴ及（毁坏）时，按照保险金额的100%确定损失。

城乡居民住宅地震巨灾保险产品可在中国城乡居民住宅地震巨灾共保体成员公司买到，且所有产品、服务模式和理赔都会统一。

投保人可通过共保体成员公司等销售网点和网站进行投保，保障范围为城乡居民住宅以及附加设施，比如供电、供气、供水及卫生设施等。

地震导致在建工程受损，哪些工程保险能够发挥保险补偿作用？

保险的本质即是为了尽可能的规避各种风险，以及在发生风险事故后发挥风险补偿作用。在地震、海啸等破坏性严重的自然灾害中，保险所能发挥出的风险补偿作用更是明显。但从2008年“5·12”汶川地震后保险补偿结果来看，国内对于地震灾害的保险投保意识还相对薄弱：汶川地震造成的损失高达8451亿元，保险赔付20亿元，仅占比0.2%。在严重的地震灾害中，保险并未发挥出原本的保险补偿作用，实在令人惋惜。

具体到地震灾害中的各项在建工程项目，地震灾害带来的损伤损害更为严重。首先，建筑业作为劳动密集型产业，人员数量多且较为集中，地震发生后人员伤亡的风险较大；其次，工程建筑物本身价值、工地各种建材、大型机械用具造价昂贵，财产损失风险很大；此外，除上述直接损失，由于地震灾害导致的施工重建、工期延迟等影响，更是加重各项损失程度。

因此，对于地震灾害易发、多发地的在建施工项目，了解工程保险在地震灾害中所能发挥保险保障作用，十分必要。

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应对地震灾害的巨灾保险

巨灾保险可以划入工程保险范畴，但由于如地震、海啸等重度自然灾害的发生频率相对不高，加之国家并未将巨灾保险划入强制投保险种，因此巨灾保险在工程保险市场中的投保使用情况并不高，但在应对地震、海啸等重度自然灾害中，巨灾保险却能最大限度发挥其保险责任功能与保险补偿作用。

巨灾保险的保险责任

在保险期间内，对因破坏性地震（国家地震部门发布的震级M4.7级（含）以上且最大地震烈度达VI度及以上的地震）振动及其引起的海啸、火灾、火山爆发、爆炸、地陷、地裂、泥石流、滑坡、堰塞湖及大坝决堤造成的水淹，所造成的财产损失与人员伤亡，保险人依据保险合同约定负责赔偿。

巨灾保险的保险功能很全面，除了负责巨灾事故中的人员伤亡赔偿，还对房屋住宅及室内附属设施，即供暖、供水、供电等设施财产损失负责赔偿。

巨灾保险的保障机制

由于如地震灾害带来的人员伤亡、财产损失十分严重，对于保险的赔付能力有着巨大要求，因此巨灾保险也有着独特的保险机制，即政府统保+商业投保。前者，指政府为居民统一向险企投保政府巨灾救助保险，用来为灾后伤亡居民提供经济补偿和居住安排等。商业巨灾保险则是在政府巨灾救助保险前提下，利用商业性巨灾保险来为居民提供更高的风险保障。

在这种保险机制下，由政府财政与商业保险共同为灾后经济补偿提供兜底，最大限度发挥保险的风险补偿作用。巨灾保险的保险适用范围很广，主要以居民投保为主，建筑工程项目也可投保，具体需参考工程勘察情况选择是否投保，以应对可能发生的巨灾风险。

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其他工程保险的保险保障作用

地震灾害中的在建工程项目损失，主要分为两方面：人员伤亡与财产损失。人员伤亡包括工程人员在地震中受伤、致残、死亡；财产损失包括建筑工程主体损坏损毁、各种建筑材料损坏损毁、各项工程机械用具损坏损毁等。

应对人员伤亡

地震导致的人员伤亡赔偿，涉及建筑工程意外伤害保险与雇主责任保险。需要注意的是，同类型保险中的安全生产责任保险主要以各类安全生产事故中的人员、财产赔偿责任为保险标的，地震一类的自然灾害被列入除外责任当中。

建筑工程意外伤害保险

建工意外险的保险责任为：在保险期间内，被保险人从事建筑施工及建筑施工相关的工作，或在施工现场或施工指定的生活区域内遭受意外伤害，保险人依保险合同约定给付保险金。

意外伤害：指遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到伤害，地震意外属于保险责任范围内。

同时，建工意外险属意外伤害保险范畴，虽然不同保险公司在面对意外伤害损失时会设有不同的免责条款，通常如自杀、战争、核爆、艾滋病、酒后驾驶、吸毒等，但不包含地震灾害。

雇主责任保险

雇主责任保险的保险责任为：在保险期间内，保险人承担被保险人所聘用的员工，在受雇过程中从事与保险单所载明的被保险人的业务工作而遭受意外或患与业务有关的国家规定的职业性疾病，所致伤、残或死亡的赔偿责任。

这里的意外，亦指外来的、突发的、非本意无法预料的客观事件，地震意外在保险责任之中，且雇主责任险的除外责任当中同样并无对地震灾害的相关内容设定。

应对财产损失

应对地震等巨灾导致的工程财产损失，主要涉及建筑工程一切险与安装工程一切险。

建筑工程一切险

建筑工程一切险的保险责任为：保险人承保在整个施工期间因自然灾害和意外事故造成的物质损失，以及被保险人依法应承担的第三者人身伤亡或财产损失的民事损害赔偿责任。通常附加第三者责任险。

建筑工程一切险的保障范围很广，保险功能综合全面，而且不同于一般财险将“地震灾害”列入责任免除条款，建筑工程一切险的保险责任中覆盖了“地震”这一自然灾害因素。最主要的是，建筑工程一切险目前在建筑工程市场已基本实现全覆盖，这意味着一旦在建工程发生因地震导致的人员及物质损伤损失，建筑工程一切险是可以发挥保险补偿作用的。

此外，建筑工程一切险的保障范围很广，只要在保险合同明细表中分项列明的保险标的，都可以获得保险保障，无论是建筑本身受损、施工范围内其他财产损失等，都可以获得保险补偿。安装工程一切险作为建筑工程一切险的姊妹险种，其保险功能与机制都很相似，保证建筑工程在安装期间保险标的因自然灾害和意外事故造成的物质损失与第三者相关责任，同样在保险责任中覆盖了“地震”这一自然灾害因素。

建筑工程相关主体（业主、承包商等）为转移工程风险压力通常会选择投保多种工程保险，以待发生保险事故后能够获得相应的经济补偿。但想要真正发挥保险补偿作用的前提，还需要熟悉所投保保险产品的各项保险责任与责任免除。

首先看你签下的保险条款是否有对于地震等自然因素的说明。