保险合同条款的解释原则_保险条款到底怎么解释？

保险合同的解释原则通常包括以下几种：

1.文义解释原则。按照合同条款通常的文字含义并结合上下文来解释，文义解释要求被解释的字句本身具有单一且明确的含义。

2.意图解释原则。如果合同条款不精当、语义混乱，不同当事人对同一条款所表达的实际意思理解有分歧，可通过其他背景材料进行逻辑分析来判断合同当事人订约时的真实意图，解释合同条款内容。

3.有利于被保险人的解释原则。这一原则不得滥用。如果条款意图清楚，语言文字没有产生歧义，即使发生争议，也应当依据有效的保险合同约定作出合理、公平的解释。

4.批注优于正文、后加的批注优于先加的批注的解释原则。无论以什么方式更改条款，后加的批注和条款应当优于原有的条款，且注意写明批改日期。

5.补充解释原则。合同条款内容有遗漏或不完整，借助商业习惯、公平原则等对合同内容进行合理的补充解释。

保险合同的解释一般遵循以下原则：(1)文义解释原则即按照保险合同条款通常的文字含义并结合上下文解释的原则。如果同一词语出现在不同地方，前后解释应一致，专门术语应按本行业的通用含义解释。(2)意图解释原则指必须尊重双方当事人在订约时的真实意图进行解释的原则。这一原则一般只能适用于文义不清，条款用词不准确、混乱模糊的情形，解释时要根据保险合同的文字、订约时的背景、客观实际情况进行分析推定。(3)有益于被保险人和受益人原则鉴于保险条款是由保险公司单方拟订的格式条款，为充分保护被保险人利益，保险条款解释的一个重要原则就是有利于非起草方的解释原则。关于这一规定的适用应当注意：并非双方当事人对保险条款的任何争议都必须作有利于被保险人和受益人的解释。当双方当事人对保险条款的内容理解不一致时，应当遵循公平和诚实信用原则，首先按照通常理解，结合条文词句的含义、逻辑关系以及保险交易惯例等进行合理解释，有专业解释的，应按照专业术语的理解来解释。只有当保险条款的含义含混不清或产生多种理解时，才应当援引上述规定，作有利于被保险人和受益人的解释。(4)批注优于正文，后批优于先批的解释原则保险合同双方当事人往往会就各种条件变化进行磋商，对此大多采用批注、附加条款、加贴批单等形式对原合同条款进行修正。当修改与原合同条款相矛盾时，采用批注优于正文、后批优于先批、书写优于打印、加贴批注优于正文批注的解释原则。(5)补充解释原则指当保险合同条款约定内容有遗漏或不完整时，借助商业习惯、国际惯例、公平原则等对保险合同的内容进行务实、合理的补充解释，以便合同的继续执行。

保险法规定：采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。

对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。简单点说，就是按人话来理解，打官司的时候，按照偏向被保人和受益人的方向解释。

1、文义解释原则：即按合同条款通常的文字含义并结合上下文来解释，它是解释保险合同条款的最主要的方法。文义解释必须要求被解释的合同字句本身具有单1的且明确的含义。如果有关术语本身就只具有唯1的1种意思，或联系上下文只能具有某种特定含义，或根据商业习惯通常仅指某种意思，那就必须依照它们的本意去理解。

2、意图解释原则：是指在没法应用文义解释方式时，通过其他背景材料进行逻辑分析来判断合同当事人订约时的真实意图，由此解释保险合同条款的内容。解释时必须要尊重双方当时的真实意图。意图解释只适用于合同的条款不精当、语义混乱、不同确当事人对同1条款所表达的实际意思理解有分歧的情况。

3、有益于被保险人的解释原则：当保险合同确当事人对合同条款有争议时，法院或仲裁机关常常会做出有益于被保险人的解释。

4、批注优于正文、后加批注优于先加批注的解释原则：不管以甚么方式更改条款，如果前后条款内容有矛盾或相互抵牾，后加的批注、条款应当优于原本的条款。手写批注优于打印批注，加贴批注优于征文批注。

5、补充解释原则：是指当保险合同条款约定内容有遗漏或不完全时，借助商业习惯、国际惯例、公平原则等对保险合同的内容进行务实、公道的补充解释，以便合同继续履行。

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格式条款是指当事人为了重复使用而预先拟定、并在订立合同时未与对方协商的条款。如： 保险合同、拍卖成交确认书等。 《合同法》从维护公平、保护弱者出发，对格式条款从三个方面予以限制： 第一，提供格式条款一方有提示、说明的义务，应当提请对方注意免除或者限制其责任的条款，并按照对方的要求予以说明； 第二，免除提供格式条款一方当事人主要义务、排除对方当事人主要权利的格式条款无效； 第三，对格式条款的理解发生争议的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。 《合同法》第41条的规定,对格式条款进行解释应当遵循以下原则:　　 第一、按照通常理解予以解释。也就是说,应当以可能订约者的平均的、合理的理解对格式条款进行解释。　　 第二、对条款制作人作不利的解释。此项解释原则来源于罗马法上“有疑义者就为表义者不利之解释”原则,后来被法学界广泛接受。　　 第三、非格式条款优先于格式条款。如果在一个合同中,既有格式条款,又有非格式条款(即由双方当事人经过共同协商、达成一致后所拟定的条款),并且两种条款的内容不一致,那么采用不同条款,会对双方当事人的利益产生重大、不同的影响。在这种情况下,根据该原则应当采用非格式条款,这也是充分尊重双方当事人的意思,并且在一般情况下也更有利于保护广大消费者。

实际上，看懂保险条款也是有窍门的，只要做到5个步骤，保险条款就会变得不再难。

首先，必须核实保险合同上可填写的内容。如合同中的投保人、被保险人和受益人的姓名、身份证号码是否有误；有无保险公司的合同专用章及总经理签字；合同中的保险品种与保险金额、每期保费是否与你的要求相一致；投保单上是否自己的亲笔签名。

其次，阅读合同条款中的保险责任条款。该条款主要描述保险的保障范围与内容，即保险公司在哪些情况下须理赔或如何给付保险金。这也是投保人向保险公司购买保险产品后的核心利益。

第三，阅读除外责任条款。该条款列举了保险公司不理赔的几种事故状况，消费者购买保险后要小心回避这些状况的出现。

第四，看合同中的名词注释。此项内容是保险专用名称的正式的、统一的、具有法律效力的解释。主要是为了帮助投保人更清晰地理解保险合同条款，是合同中所必须含有的内容。

第五，看合同解除或终止情况的规定或列举。这一条讲投保人或保险公司在何种情况下可行使合同解除权。保险公司除合同条款中列明的情况外，不能解除或终止正在履行的合同，而投保人则可随时提出解除或终止。从目前情况来看，消费者往往对此条款最不满意。如在医疗险中，有些保险公司一旦发生赔付，即依据该条款开出“除外责任书”。

另外还需要提醒投保人在选择购买产品时，做到货比三家，同时也需要结合自己的实际需求。

保险公司的合同属于格式合同，因此，监管部门要求保险机构或其代理人在销售保险时，在签订合同时，要特别告知，尤其是重要的合同内容，合同要有明显标示，并经投保人签字确认，合同生效后，设置一定时间的犹豫期，犹豫期内解除合同仅扣除工本费。