保险金何时作为遗产分配_保险金什么时候被当做遗产处理？

谢邀。根据《继承法》第二条的规定，遗产包括

1:公民的收入。2:房屋，储蓄和生活用品。3:林木，牲畜和家禽。4:文物，图书资料。5:著作权和专利权中的财产权利。6:法律允许公民所有的生产资料。7:其它财产。

根据以上规定，保险赔偿未明确列为遗产。只能算做其它财产。至于最终能否当做遗产处理，主要是看保险合同的内容。

一般情况下，保险合同都有受益人这一条款。不论投保人是谁，被保险人亡故，其保险赔偿都属于受益人所有。这是由保险合同规定的责任义务。与继承权无关，也不是继承法调整的范畴。

保险法规定，下列情形之一者，保险金作为被保险人的遗产，由保险人向被保险人的继承人履行给付保险金的义务：

1．没有指定受益人的。根据保险法的规定，被保险人或者投保人可以指定受益人。当发生保险事故后，由保险人向受益人给付保险金。如果没有指定受益人，在被保险人死亡后，该保险金作为被保险人的遗产。

2．受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的。这种情况是被保险人或者投保人指定了受益人，但是受益人先于被保险人死亡，而又没有其他受益人，使得受益权无人行使。因此，保险金作为被保险人的遗产。

3．受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。这种情况是当被保险人死亡时，有受益人，但这些受益人却依法不能享有受益权或者自己主动放弃受益权，其后再没有其他受益人，致使保险金作为被保险人的遗产。受益人依法丧失受益权在这里是指保险法规定的受益人故意造成被保险人死亡或者伤残，或者故意杀害被保险人未遂的情况。

保险金不能作为遗产分配，但现金价值可以，可能有人分不清。

1.张先生给自己买了100万的寿险，如果张先生身故，保险公司理赔了100万，那这100万只属于张先生购险时所选择的身故受益人，与他人无关。但如果受益人是未成年人，这笔钱会归孩子的法定监护人（所以，离过婚的人写受益人要慎重）。

2.李先生作为投保人给孩子买了100万的年金，如果李先生身故，那么孩子这100万年金险的现金价值，将作为李先生的遗产存在。保险公司或法院当然不会强制把这份保单退掉然后把现金价值给继承人分配，但这份保单的处理权将不再是一个人说了算，而是必须所有有资格分得这份遗产的继承人共同说了算，必须每个人都同意，达成一致才行。所以对于大额保单，要注意是否有添加第二投保人的功能，或尽早变更投保人。（本身买大额保单就是为了解决一些财务问题的除外，要具体问题具体分析。）

3.如果按第一种，张先生的情况，也要注意，保险金理赔后尽可能不要转移，更不要取现。不排除这种情况:张先生的身故没有任何争议，所以保险公司理赔款给付的很及时，但张先生的财产继承这边特别乱，一直在打官司没有处理完。这种情况下，你得要“有证据证明你的保险金是保险金。”这不是一句废话。假如你把它提取出来了，跟其他资产放在一起，那你就无法证明这100万是保险理赔金而不是别的资金，当然也就不会再受到法律的防分割保护。

4.还有一种复杂的情况，比如张先生买100万的寿险，受益人是孩子。那如果孩子和张先生于同一事故中离世，在无法判断孩子和张先生是谁先离世的情况下，法律会默认是孩子，也就是受益人先离世，那么在没有其他受益人的前提下，理赔款就会作为是张先生的遗产，分配给张先生的继承人。（该条之前发布有误，感谢@无问点滴 指正）

所以，保险确实可以实现定向传承，但有很多细节是要注意的，有很多特殊情况是要做好预防的，不是随随便便买一张寿险保单就定向传承了。

有问题欢迎留言互动，如果上述4种情况哪种不准确，请赐教，公众号“划险为夷” 。

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。不完全等同。如果没有指定受益人，那么保险金被当做是被保险人的遗产，由被保险人的法定继承人享受如果指定受益人，那么保险金赔付给被指定的收益人，在指定的时候有收益份额分配，如果指定两个收益人，那么就按照指定份额进行分配。但是被指定的受益人必须是与被保险人有近亲属关系的人，也就是有继承权的人。

具体要看具体产品的合同。

因为并非所有的重疾险都包括死亡责任。

按照保监会的要求，重疾险可以包括死亡责任，但是死亡责任保额不能超过重疾险保额，也可以不含死亡保险责任。

目前，以主险形态的重疾险为例，根据死亡责任不同，可以分为4种：死亡赔保额、死亡退保费、死亡退现金价值，或者不包含死亡责任（但是可以通过退保的方式来达到退现金价值的目的）。

还有一些重疾险是以附加险的形式附加在寿险上的，这些重疾险的身故赔偿，其实不是重疾险本身的责任而是寿险的功能，但是很多人可能不明白机理。

所以，具体死亡后能否留下什么，留下多少，还是要看产品而定。

最后再多说一句，死亡赔偿留给谁，也要看投保时的安排，最好不要采用“法定”继承人的方式，可能会留下很多问题。最好的办法是指定受益人，收益比例，这样可以在领取时减少麻烦，简化手续。受益人变更也比较方便，如果有问题，可以尽快联系保险公司解决。

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