人身保险的需求包括哪些_买什么样的人身保险最好？

保险就像家庭经济的备用胎，可能派不上用场，但却必须准备。选择保险的诀窍就是：你担心什么，就保障什么。根据风险程度的高低，决定购买保险的顺序。

意外和明天，我们永远猜不到哪一个会先到，所以，意外险需求放首位。意外保险的一大特色就是保费低廉，经济实惠，对于保险额度的选择，一般为年收入的5-10倍为宜。

重大疾病保险，是人不可或缺的保险之一，并且越早投保越划算，一般来说重疾险的保额应不低于10万元，根据自己的经济情况可适当增加，年轻人可适当选择返还型产品的月交方式，既有高额保障，又能做为强制储蓄进行满足理财需求。

如今养老话题讨论越来越热烈，年金保险，让我们在年轻有经济能力的时候做好老年的规划。在资金允许的情况下，应该开始考虑买一份养老保险。养老保险兼具保障与理财功能，又可以抵御一部分通货膨胀的影响。

我也是消费者，也是保险人，其实不管是谁都必须了解一下人身保险的意义。不管是购买什么保险在购买保险之前都必须了解保险的五要素：保什么？保多久？保谁？保多少？多少钱？，特别是保什么更加要详细了解清楚，很多人说保险是文字游戏，其实保险合同是等同法律文件，说是“文字游戏”也可以，出事后就按合同办，所以这点很重要。关注我，我在头条发表过很多关于保险相关的知识，也许对你有帮助。

我的建议：通过保险经纪人买保险相对比较靠谱。不同于保险代理人，只能代理某一家保险公司的产品，保险经纪人可以代理多家保险公司的产品。真正以独立客观公正的立场，为客户寻找真正符合客户需求的保险产品。

相比保险代理人，目前国内的保险经纪人虽然人数不多，但是学历都非常高，相对而言专业性也更强。对比西方国家，保险经纪人制度肯定是未来中国保险制度发展的方向。

而且，我自己本身也是保险经纪人。因为立场的转变，我发现在跟客户沟通的时候，更多的可以考虑客户的需求，有的客户追求性价比，有的客户追求保障全，有的客户是非标体……不管客户有什么样的需求，都能找到符合客户需求的产品。这就是保险经纪人的优势。

买保险之前，首先要弄清楚你自己的需求是什么。

一般来说人身保险可以分为以下几类：意外险、医疗险、寿险、重疾险、年金险、两全险、万能险以及投连险。对于多数人而言，追求保障的就只需要用到前四种险种。其中医疗险主要是报销医疗费用，这能满足多数人的最开始想要实现的保障，而意外险、寿险以及重疾险的作用主要体现在收入损失以及后续护理费用等潜在损失上。

第二，保险不是你想买，想买就能买。

很多人以为买保险，只要掏钱就行。但实际上，有钱不一定能够买到保险，这里面涉及的关键点就是健康告知。现实点说，保险公司不但嫌贫爱富，还嫌弃身体不健康的人。比如一个大三阳的人去买重疾险，基本都会被要求加费；一个甲状腺结节3级的人，可能已经被拒保了。所以为什么一直建议大家趁早投保，一方面是因为早投保，保费便宜；另一方面就是为了避免上了年纪，身体上小毛病多了无法通过健康告知。

上面是我随意百度的一份健康告知示例，大家可以用来参考一下。看看自己是否真的可以随意买保险。当然也有销售人员会很机灵的用两年不可抗辩条款去忽悠客户不如实进行健康告知，但是我可以明确的告诉你们，故意不进行告知是得不到该条款的保护的。而事实上，多数的拒赔也是出在不如实告知这上面。

第三，看合同的免责条款以及保障条款。关键理清楚哪些保险公司不赔的，又可以赔哪一些。很多人都吐槽说保险公司这也不赔，那也不赔，但保险公司实际上一开始就已经在合同里面写好了什么赔，什么不赔。

第四，控制保费投入。

一份保险不便宜的，尤其是做一套全面的保障方案。过高的保费支出只会使得个人的经济压力增加，一旦收入出现比较大的波动需要削减开支时，很多人首先想到的就是退保。所以，把保费控制在一个合理的范围内，是有利于我们稳定得到保障。一般来说，我建议保费支出占收入的比例不超过10%，极限不超过15%。

只是保费的高低除了受到保额高低的影响，还受到了被保险人年龄以及保障期限的影响。所以一般来说，三十岁以上的人群，很难在不超过15%的支出比例下获得充足的终身保障。这个时候我是建议优先考虑充足的保额，然后选用定期保障到60-70岁的产品。

第五，从家庭经济地位出发。

先给经济支柱买，先大人，小孩次之，老人最后。

第六，不要轻信保险业务员的话，如果可以的，不妨约两个不同公司的保险业务员坐下来一起谈。

人身保险分为健康险、寿险、意外险。

每个险种不同，作用差别很大。

要从每个家庭或个人的实际情况出发，具体问题具体分析，量体裁衣。

如果直接推荐产品，和耍流氓无益。

意外险也区分很多种情况，产品众多。

客户可根据自己的实际需求，进行选购。

一般情况下，都建议客户投保一定基础的综合意外险，之后根据自己的需求，再投保专门的具有针对性的意外险，比如交通意外险。

企业团险投保要求五人以上，保费根据保额、人数、年龄、保障等多因素结合而定！ 企业团险主要有意外身故残疾烧伤、意外医疗、意外住院、疾病住院医疗、定期寿险、重疾、生育保险、公交意外、员工家属健康医疗！

普通人常见的三大人身保险就是死亡、疾病、以及意外，三大风险对应四大险种，分别是寿险、重疾险、医疗险、意外险。这四大险种都属于保障型的保险，目的是为了抵抗风险对家庭造成的经损失。

投保顺序一般为：意外险、重疾险、医疗险、寿险，意外险、医疗险建议人手一份。有房贷和大额负债的、上有父母需要赡养、下有小孩需要抚养的，必须考虑购买定期寿险。

意外险，产品分为一年期意外险和长期意外险，一般购买一年期意外险即可。寿险的保额要能覆盖家中负债+赡养父母+抚养子女的钱，用保险圈的话讲，人不幸走了，要留爱不留债。重疾险和医疗险，医疗险用来支付不幸罹患疾病的住院费用，重疾险用来弥补住院期间的医疗费+营养费+收入损失等，人一旦罹患重大疾病，有钱敞开治疗和无钱保守治疗师两种结果。