利息高于多少算非法集资_个人之间约定利息借贷算非法集资嘛？

从法律的角度来说，个人借给对方钱，如果事先不知道对方用于干坏事，比如明知对方要去买枪支，而借给对方钱，那么，这个借钱行为有可能无效，甚至有可能构成犯罪。

如果是仅仅借钱给对方，无论你约定多少利息，都不算是非法集资。

有的人说，不能超过24%不能超过36%，超过法律不予保护。

这些话，都是瞎扯。

法律不保护是真的，但你法律不能不允许，你情我愿的约定呀。

我约定借1块还1万都可以。

我愿意借，对方愿意还，就可以。

我们不通过你法律。

这里的不超过24%，不超过36%是指如果打起官司来，法律不保护，如果不打官司。都是可以的。

所以个人约定利息是有效的。只要你能要来钱，就可以，但是，现在是借钱容易要钱难，借钱如爷，要钱就是孙子。各位借钱要慎重。

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1万元钱1年600元利息收入，年化收益6%，溯源认为这个利息很高了。

目前3年期和5年期的基准利率为2.75%，但是各行在此基础上有一定的上浮，按照55%极限上浮，其利率最高也仅为2.75%*1.55=4.2625%。

再说各大行的大额存单业务，通常属于收益较高的一类存款，目前的报价也达不到6%，均值在4.2%上下。

民营银行的智能存款而言，目前收益也下降不少，均值大约4.9%上下。

即使目前存款利率最高的吉林农商行，5年期最高利率也只有5.61%。

综上比较，很明显，6%的年化绝对是银行存款类的最高收益水平了。

我现在倒是担心，题主你很可能本忽悠了，或者说上市购买了理财类产品。但如果是理财类产品，没有利息这样的说法，因为现在都是理财产品都是净值化型产品。

换个角度，银行吸储1万元资金，加上银行的运营成本，那银行要想在这1万元资金有所获利和收益，其放贷出去的利率至少要9%才谈得上有利可图，否则银行就是亏本。

现在有啥行业，企业能够承担9%的贷款利率。

如果仅仅资金成本企业就需要付出9%，再加上企业的运营成本，显然企业的ROE要达到20%以上才能有利可图，有这样的企业吗？

那么此1万元资金很可能用于了非正常的实体经营，而是进入了虚拟经济领域，比如股市、基金，甚至金融衍生品行业，而这风险也就成倍的增加了。

最大的可能，题主你被忽悠了，或者被骗了。

我是溯源归一，极简投资践行者！

跟几个亲朋借钱投资项目，借款有利息是：

不算非法集资和吸收存款的，属于正常的民间借贷，受法律保护。

正常的民间借贷自古就有，只要不是以下几种情况，就是合理不犯法的。

1、收取的利息不超过法定规定的利率范围。

• 年利率<24%的，受法律绝对保护。
  

• 24%<年利率<36%的，双方自愿原则
  

最新的司法解释对这个区间定义为“自然债务区间”，属于双方自愿法律不干涉。但是对一些细枝末节也做了一些补充说明。已经支付了利息之后诉讼要求返还的，法院不支持。

• 年利率>36%的，法律绝对不支持。
  

2、借款的用途合理合法。

如借来的资金用于赌博、诈骗等非法交易，明显不合法。借款来的资金真实使用于投资项目，是没问题的。

3、非法集资和违规吸收存款有详细的法律规定

1、非法集资是指以非法占有为目的，使用诈骗方法向社会公众（包括单位和个人）吸收资金的行为；
2、普通借款与非法集资最大的区别就是目的性不同，非法集资是以非法占有为目的。
3、最高人民法院《关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条　违反国家金融管理法律规定，向社会公众（包括单位和个人）吸收资金的行为，同时具备下列四个条件的，除刑法另有规定的以外，应当认定为刑法第一百七十六条规定的“非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款”：（一）未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金；（二）通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传；（三）承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报；（四）向社会公众即社会不特定对象吸收资金。未向社会公开宣传，在亲友或者单位内部针对特定对象吸收资金的，不属于非法吸收或者变相吸收公众存款。

可以看出，正常的民间借贷行为，只要不适用上述的情况，都是合理合法的。

中国是个文明友爱礼仪之邦，社会生活中，谁没个困难，如果正常的劳动经营需要朋友的资金帮助时，使用“有回报的合法利率给付利息”都不允许，那这也是太不符合人情和实情了。

两者不一样。

最近媒体报道了23万老人被骗99.5亿棺材本，说这个是至今涉案金额最大的集资诈骗案。

其实这段描述有瑕疵，从集资诈骗案角度而言，这个案件的确很大，但涉案数额并不是最高的，而是另有其案。涉案金额最高的，应该就是备受关注的吴晓辉案，法院认定的骗取金额达到了惊人的600多亿。

集资诈骗罪：

根据《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，集资诈骗的数额以行为人实际骗取的数额计算，案发前已归还的数额应予扣除。

比如非法集资100亿，还了60亿，集资诈骗的数额就是40亿。之所以如此规定，是因为集资诈骗罪要求集资人对资金具有非法占有目的，只有其实际占有后不想归还的数额部分，才能算作犯罪数额。

非法吸收公众存款罪：

而如果是以非法吸收公众存款罪起诉，犯罪数额就会以总体的集资数额计算，不管在案发前是否返还投资人，都会计入犯罪数额。因为非法吸收公众存款的数额，是以行为人所吸收的资金全额计算。案发前后已归还的数额，可以作为量刑情节酌情考虑。

这就与集资诈骗罪的规定完全不一样，因为非法吸收公众存款罪，定性的关键是吸收资金的行为方式，而不是处罚资金的使用方式。

扣除项目

当然，不管是集资诈骗罪案件还是非法吸收公众存款罪案件，如果是被告人自身及其近亲属所投资的资金金额，是应当扣除的；另外，如果是记录在被告人名下，但其未实际参与吸收且未从中收取任何形式好处的资金，也应该扣除，这种情况可以说发生的非常频繁。

相关案例

比如最近案发的善林金融被控集资诈骗案，警方公布的信息“善林金融”非法集资共计人民币736亿余元，案发时未兑付本金共计213亿余元。当然这个数字还需要进过法庭控辩双方的调查和质证之后才能最后确定。如果本案中，周伯云最终会以集资诈骗罪被起诉，那被指控的集资诈骗数额就是213亿。

曾经轰动朋友圈的中晋资本，被指控非法集资400亿，案发时未兑付48亿，那如果是以集资诈骗罪起诉，犯罪数额就是48亿。

e租宝被控非法集资金额达到了598亿余元，案发时380亿未兑付；钱宝网目前被公布的涉嫌非法集资总额超过千亿元，未兑付集资参与人本金数额300余亿元。联璧斐讯金融案，目前警方冻结资产3.5亿，具体未兑付金额还要等官方消息。

作者：广强非法集资犯罪辩护与研究中心秘书长曾杰，严禁抄袭和转载，欢迎留言、私信和指教