说清楚
完整描述纠纷焦点和具体问题
挣钱,保险公司抢着来。赔钱,他们扭头就走。赔钱的买卖他们才不干呢!这就是保险的套路!这是车险,保人的套路更多。投十万让你三十年拿不到本金,这都不是事!
也不讲什么大道理。
如果把商业保险等同于国家“社保”,对我们个人来说,商业保险拒保就是“不合理”的,这是很多人的惯性思维。
商业保险我们和保险公司互选,我们觉得这个保险产品不错,那么就掏钱投保;保险公司根据我们的健康告知核保后认为你的身体符合承保要求,那么合同就成立。
这就好比我们找工作,都是相互选择,你可以提你的要求,公司可以提公司的要求,也可以审核你的要求。只有双方达成一致,这个招聘才算了结……
个人推断,超过70%的人买保险都是基于以下理由中的一个:
①、体检或者检查出了有问题,觉得有必要买保险来让保险背锅赔钱。是不是感觉在“碰瓷”?
②、身边有家人、亲戚、朋友、同事、同学等你认识的人因为生病或者意外等,医疗费高昂,让你觉得现在生病真可怕。
③、认识到自己经济不富裕,万一大人、小孩遇到个毛病,经济困难只会雪上加霜……
④、听到业务员说保险有“理财、分红、返钱”这些功能时,脑袋里面第一反应是打开脑子里的小算盘,大概的算了一下“有搞头”。
剩余的30%都是人情单、忽悠投保、自己真的了解保险的功能和意义之后投保。
每个人买保险的理由都不同,但是不同的原因,会让我们买到不同的保险。
保险公司是要为股东赚钱的,而“社保”是社会基本福利保障。
前面一句话的重点词语是【赚钱】和【基本】。
保险公司要赚钱,肯定要控制赔付风险,如果大家都是生病了来买保险,和碰瓷没啥区别了。而社保能支持带病投保,一是因为社保就没法赚钱;二是因为属于公民的基本福利,不能设限;三则社保也制订了理赔规则,而不是无限理赔。
所以,无论是保险公司,还是社保,各自都有各自的规则。两个是互补,有共性,也有不同点。
关于拒保,每个保险公司对于拒保,是因为各自对风险的控制不一样。
对于知名的大公司,因为知名度高,产品不愁卖,所以他们的风控更加严格;对于中小型保险公司,客户少,适当的放开一些风控:一方面增加投保量;一方面适当放松一些毛病的核保条件,可以增加口碑;同样,也变现的让更多“非标体”人群有买保险的希望。
大部分的小毛病拒保就那样,大不了多换几个公司核保而已。
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据我所知,没有“保险公司十大拒保疾病”这种说法。
这个东西是没有定论的。每个保险公司有不同的风险评估方法,甚至同一个保险公司不同的分公司也会有所区别,不好说有什么通则在这里。
即便是有什么疾病,告知了保险公司,一般都是进入体检环节,体检完了能不能保也没个定数,一般是这几种结果:
直接拒保。
加费后可以承保。
去除一部分的保险责任,其他责任正常承保。
延期承保,也就是暂时拒保,过一段时间可以重新申请看情况。
很正常的情况,有这几个因素影响了。
举个例子:
某人有三高症状,大部分的医疗险、重疾险都是拒绝承保的!但是若投保“防癌险”“防癌医疗险”,这两个险种因为属于癌症专项保险,所以对于部分三高疾病不严重的人群,是可以直接投保。
这就是不同险种有不同的核保标准。所以,可以先拒保,又承保!
依旧是先举例:
部分孕妇在孕期会有各种反应,或者身体指标不正常的情况。往往就会导致保险公司依据“孕检报告”核保时,会要求“延期”或者“拒保”。
当孕妇生产后,经过半年甚至一年或者更久的恢复后,孕期的各种指标也消失了;之前的“延期”、“拒保”在投保人提供了新的资料后,也就正常承保或者有条件承保。
这就是不同时间点,因为身体健康情况导致不同的核保结果。
举例:
当初作者给自己父亲投保保险时,由于马大哈了,体重单位为(公斤),作者直接填了140(公斤),实际是自己的父亲体重在70公斤左右。
结果保险公司一个“健康异常函件”,才发现是填写错误了。这个函件要求投保人核实:“被保人的体重是否为140公斤,若不是,写明原因”;所以,原因就是“投保时看错体重单位,发生填写错误,被保人实际体重为70公斤”。然后父亲的保险就正常承保了。若函件回执填写实际上就是140公斤,保险公司会毫不犹豫的下发拒保函。
不是的,我之前在多保鱼买保险也因为身体原因别延期承保了,后来花了3个月调理好自己的身体,投保成功了。 保单延期受理是投保比较常见的情况,延期受理不能说是直接就是被拒保了,保险人可以依据保险公司的要求,明确告知延期的时间之后,或者等到保险公司规定身体到达标椎的状态之后,再可以继续申请投保。
客户投保必须如实告知自己的身体情况,保险公司保的是未来,不保过去。身体有些问题投保时会出现几个情况,分别是:延期、加费承保、拒保。
1、延期的意思是保险公司觉得你现在的风险大,目前不愿意承保,过一段时间治疗好了,调养好了或者疾病原因明朗了,再来投保。
2、加费承保的意思是,你比别人的风险大,需要多加一些费用才愿意承保。
3、拒保是保险公司认为你的情况已经很严重了,不愿意承保,拒保后其他公司基本也会拒保。
无论如何,投保时都应如实告知,不能因为有加费或者拒保的可能而不告知,影响后期的理赔。
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