非法集资是一个独立的罪名吗_为什么余额宝不会认定为非法集资，其它的宝类却会？

首先明确回答，不必然构成。

所谓自融，一般是指集资或理财平台将承诺用于第三方项目的资金，实际用于自身平台的运营或者用于自身关联企业的运营，或者非法占有、挥霍等等。

本质而言，自融更多是指资金流向问题。

所以问题变成了，资金流向问题在非法集资案件中，到底起什么作用？？

P2P要严防自融，否则就可能是非法集资，私募却不一定

对于承担信息中介功能的P2P而言，严格禁止其自融可谓是监管的基本红线，因为一旦发生自融，就突破了其信息中介的本质定位。

但是对于私募而言，由于私募本质是一种信托关系，双方意思自治是这种法律关系中最基础的法律原则。私募基金管理人募集资金后，对于其用途，应该依据《基金合同》《合同协议》《公司章程》等约定，资金可以投资于买卖股票、股权、债券、期货、期权、基金份额及投资合同约定的其他投资标的， 总体的原则是，依照约定使用，对于资金的流向和用途，要有真实、及时的信息披露，如果违反约定用于其他领域，或者用于私募管理人自身平台或者关联平台，本质上私募基金的自融与违约挪用私募基金是同一种性质的行为，属于违反合同义务使用资金和违规信息真实披露。

非法集资犯罪是集资类犯罪的统称，其并不是一个单独的罪名，包括非法吸收公众存款罪，集资诈骗罪等等，以非法吸收公众存款罪为例，其要求集资人不具有合法资质，以公开宣传的方式，面向不特定对象，承诺保本付息吸收存款。而集资诈骗罪则是以非法占有为目的，以诈骗手段吸纳资金的行为，因此，集资诈骗罪的处罚相对于非法吸收公众存款罪更重，集资诈骗罪的最高刑是无期徒刑，而非法吸收公众存款罪的最高刑则是十年。

对于非法吸收公众存款罪而言，资金的流向问题并不会影响行为的定性，集资人将钱用于生产经营，或是用于赌博，放贷，炒股等等，都不是影响定性的关键问题。因为非法吸收公众存款罪所关注的重点是资金募集的过程是否合法，关键问题是是否公开宣传面向不特定公众集资且承诺保本，资金的用途则是不影响定性的量刑情节。

当然对于集资诈骗罪而言，资金用途的确很重要，其实作为判定集资人是否具有非法占有集资款目的的重要考察标准，但是，构成集资诈骗罪的前提是要求有基础的非法吸收公众存款行为，如果连非法吸收公众存款的行为都不构成，就难以认定为集资诈骗罪。因此，对于私募基金爆雷案，调查的重点，就是私募平台是否针对不特定对象集资和是否有公开宣传集资行为，是否承诺保本付息，这三点，才是定性为非法集资的命门。

首先非法集资并不是一个独立的罪名，刑法上的非法集资是指非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪。非法集资是指使用诈骗方法非法集资，数额较大的行为。

在我国，判定一个人是否触犯该刑法，会从主观和客观两方面来认定，所通俗点就是，你知道你从事的是违法的行业吗？就是你知道这个是非法集资吗？你恶意成分多大？在单位进行非法集资的情况下，这种故意体现为单位的主管人员、直接责任人员和其他责任人员，以单位的名义为单位的利益故意追求特定危害社会的结果的发生。

客观上你自己也说了有这些行为了。虽然你认为自己没有参与核心部分，但是其实也是维持了这个犯罪组织运转。

所以除非你是在不知情的情况下，做了这个事情。否则基本上会被认定有罪。

公司涉嫌非法集资，公司的员工是否有罪？得看具体情况，以下几种情况，依法是要追究刑事责任的：

一、首当其冲的应该就是公司的法人，不管什么情况，如果公司涉嫌犯罪，公司的法人代表就是第一责任人。

二、公司的高级管理层，实际的公司操控人。这种人一般是除了法人代表以外，涉案最深的人员了，他实际控制公司的日常运转，可以说是公司非法集资的实际操作人。

三、明知公司在实施违法犯罪活动，还帮助公司运营的参与人。很多员工在加入公司后，明知道公司在从事非法活动，因为公司工资待遇等问题，依然帮助公司运营，甚至是帮助公司掩盖犯罪行为。这样的人同样应该追究刑事责任。

既然你的外甥女已经被公安机关采取了刑事强制措施，我认为，那她或多或少的参与了犯罪活动，公安机关不会无缘无故的拘留人的，肯定是有一定的证据。她是否有罪，等法院来宣判把。

余额宝肯定不是非法集资，至于叫XX宝的是不是非法集资，也要看它的性质，和名称无关。您有这种疑问说明对非法集资还认识不清，对理财产品也了解不够，需要尽快补充一下理财知识，我简单的给您普及一下，什么是非法集资？它有什么特点？这对投资避雷是有用处的。

关于非法集资

非法集资又叫非法吸收公众存款罪，也就是说，没有相关资质却向不特定对象吸收资金。这里有两个要点要清楚。

1、没有资质

什么是资质？就是国家管理机构没有发给特许经营牌照。比如张某可以向工商局注册一个投资公司，获得经营执照，但是，如果经营P2P，需要办理ICP证，具备银行存管合同，需要到当地银监局备案等等，如果没这些特别许可，就开展业务，就是没有资质。

举个形象的例子，假如有个人结婚了，但是没有办理生育证，生小孩就是没有资质，是违法的。

2、向不特定对象吸收资金

不特定就是和这个公司没有特定的关系，也就是社会上任何人都可以到他那去投资。假如某单位向自己的员工集资，这是特定对象，不要紧的。但是比如有些所谓的投资公司，开个门店，谁都可以来投资，这就是向不特定对象吸收资金。

关于余额宝

余额宝是支付宝的一个品牌，以前的余额宝只对接天弘增利宝货币基金，现在对接了多款货币基金，它看上去是向不特定对象吸收资金，但是基金公司是有资质的，货币基金是基金公司销售的理财产品，支付宝只是一个销售渠道。

就好比：超市没有食品生产许可证，但是，超市可以买有生产许可证的厂家生产的食品，支付宝没有基金发行资格，但是可以代理销售基金公司的基金。

有人可能会问，那其他宝宝类公司要说也是代理别人的理财产品呢？那就逐级向上追溯，只要发行人有资质，发行的产品正规，代理销售渠道合格，就不会被认定是非法集资。

关于其他宝宝类产品

自从余额宝一炮打响后，很多公司都把理财产品包装成“XX宝”，但是名字不能决定性质，尤其是很多的庞氏骗局和非法集资，总是拿着自己许诺的收益和余额宝比，我们也叫“XX宝”，但是我们比余额宝的利息高4倍。

缺少理财知识和经验的小白最容易上当，因为他根本不知道余额宝和“XX宝”的区别，甚至连马云是谁都不清楚，被高息和礼品诱惑，加上身边人的现身说法，最终导致受骗上当。这种情况经常会看到一些老年人的身影，道听途说别人赚钱如何容易，存银行如何吃亏，认知已经和社会脱离，太容易被蒙骗。所以年轻人要关心自己的老人，多关心一下老人的心理，帮他们把把理财关。

简单说这些，都是初级知识，很多人已经耳熟能详，但是从问题的深度看，刚踏入社会的年轻人以及已经脱离社会的退休人员，容易有这种认知，希望我们能够和大家分享自己的知识和经验，帮助那些需要帮助的人。

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