如何用住房公积金买房子_住房公积金怎么使用？

公积金是国家为了解决职工住房推出的一项福利政策，为广大工薪阶层家庭购首套房用。总之房子是购来住的，不是购来妙的。

1、夫妻双方都有住房公积金，买房时使用时在办理公积金贷款的时候带上两个人的结婚证和户口本到公积金中心一起去申请就可以了。

2、住房公积金买房子有以下 流程：贷款咨询：借款申请人向管理中心的受托银行进行贷款咨询，领取《一手房个人住房公积金贷款资料夹》，按要求填写完毕，并连同以下资料一同提交受托银行。提交申请：

1）、借款人夫妻双方身份证、户口簿原件及复印件；

2）、婚姻状况证明原件及复印件（单身证明由民政部门出具）；

3）、经房产部门备案的购房合同和不低于房屋总价20％的首付款收据原件及复印件；4）、贷款银行要求提交的其它证明材料。

3、住房公积金是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位及其在职职工缴存的长期住房储金。住房公积金制度实际上是一种住房保障制度，是住房分配货币化的一种形式。住房公积金制度是国家法律规定的重要的住房社会保障制度，具有强制性、互助性、保障性。单位和职工个人必须依法履行缴存住房公积金的义务。职工个人缴存的住房公积金以及单位为其缴存的住房公积金，实行专户存储，归职工个人所有。

如果你要买房了，具体可以用公积金干什么呢？

如果你买房了，准备交购房款，一般有三种情况：全款，申请公积金贷款，申请

商业贷款。

接下来，我们分三种情况来说明公积金在买房中的用途。

如果你是全款买房的土豪，也不要浪费自己的公积金，可申请一次性提取，用于

抵扣房款；

如果你计划申请公积金贷款，那简直再适合不过啦。

以北京 5 年以上贷款为例，公积金贷款利率首套 3.25%，额度上限 120 万；二

套上浮 10%后 3.58%，额度上限 80 万；

银行商业贷款基准利率 4.9%，最高上浮 20%，直奔 5.88%，公积金贷款一下就

少了 2 个百分点；公积金贷款可以申请 30 年，而商贷一般到不了 30 年；

公积金最多可贷出房价的 90%，商贷只能贷出房价的 70%-80%。

小伙伴们，听完是不是觉得公积金贷款完爆商业贷款呀。

但是，公积金购房中有政策规定：对于购买二套房，要求必须是第一套房贷款已

经还清的情况下才可以再次贷款。贷款还没有还完的不能申请公积金贷款。

公积金是有最高可贷额度的，最高可贷额度=（家庭月收入-北京市基本生活费标

准）/申请贷款年限的每万元贷款月均还款额。

也许你算出的可贷额度高达 200 万，正准备高兴得跳起来。等等，各个地区公

积金贷款额度都规定了一个最高上限，不同城市限额不一样。

例如，北京首套最多贷 120 万，二套最多 80 万，上海个人 40 万（家庭 80 万，

如果有补充公积金，则个人50万，家庭100万），广州个人 60 万（家庭 100 万），

深圳个人 50 万（家庭 90 万）。

当然，各地规定不同，有的地方在使用公积金贷款买房时，贷款额度跟账户余额

正相关，通常贷款额度不得超过账户余额的 10 倍，如果账户余额不足 2 万就按

2 万算。假设你所在地区能够享受的额度是个人公积金账户余额的 40 倍，而最高上限是

80 万。如果你的账户里有 10 万块，照这样计算你并不能贷款 400 万，最多还是

只能贷款 80 万。

当然，具体的贷款金额会同时考虑借款人月工资额、还贷能力、现有贷款月应还

款额、贷款期限、账户余额、房屋价格、最低首付款、信用等级和抵押物评估价

值，以实际的银行批复为准。

听起来是不是有点复杂，没关系，大家只需要记住：

如果你打算买房，如果是全款，可以取出公积金抵扣房款，不用白不用； 如果

贷款买房，如果能用公积金贷款就用公积金贷款，利息低了这么多，省下的 可

都是自己的钱呀！

具体的规则，在买房前就要咨询你所在地方的公积金中心、公司 HR 和售楼部客

户经理。

不买房的小伙伴可能更关心，如果我暂时没有买房计划，公积金还能有别的用处

吗？

当然，除了买房，建造/翻建/大修住房可以用，租房可以用，符合低保或特困救

助范围的伙伴可以用，治疗家庭成员重大疾病也可以用。

老梁谈房产仔细阅读了一下的情况，你的意思是想用公积金来买二套房，但是不知道是你想做投资还是做改善。下面来帮你分析一下，你自己就可以判断是否适合买或者不买了。

公积金贷款是否划算

如果是一套房用公积金贷款，这个是毫无疑问的。但是你的情况是想买第二套，所以首付也会提高，不同地区首付比例一般在40-60%左右，贷款利率也会比正常利率上浮至少1.1倍。如果你可以把第一套房的贷款还清，一般是可以按首套房来计算的。

现在买房合适吗

很多人都很关心现在买房是否合适，老梁谈房产的观点是，如果是刚需买房者，春节前后买房比较划算。如果是投资买房建议在观望一段时间，国家现在的大政策是稳定住房价格，让房子回顾住的属性，所以很难再出现暴涨的情况。

综合以上分析，相信你自己就可以判断出现在是否买第二套房子了。如果还有其他疑问，欢迎继续追加点评提问。