移动支付面临的安全问题_移动支付的安全问题？

移动支付被称为中国的“新四大发明”，在中国大陆得到了极为广泛的应用，在中国现在只要有一台智能手机，就几乎能搞定一切了，非常方便。

而在中国人比较熟悉的美国、日本和韩国这些外国，移动支付却远不如中国大陆这么普及，所以不仅国内经常在讨论“为什么外国移动支付发展不如中国”这个问题，国外也一样。

对这个问题的回答基本上能分为正能量和负能量的两种回答，国内的人基本上都是正能量回答，集中在“弯道超车”，中国的移动终端数量多，使用的人多，支付宝和微信的界面友好，中国人更少保守，更加喜欢新生事物等等上面，总之移动支付是个好东西，用了就是先进，不用就是落后。

而负能量的回答基本上都来自不太喜欢中国的外国人，往往都喜欢说因为移动支付可以避免伪钞和小偷，所以移动支付在中国发展迅速，其实是无奈之举，外国不一定要学习。

其实真要说起来，正负能量的解释还都有点道理，但是都不太全面。因为持正能量看法的人一般都没有在国外生活的经验，认为新东西就是好东西，而持负能量看法的人也大多没有使用过移动支付的实际经验，多少有点酸葡萄的心态在里面。

事实上说“国外移动支付发展远不如中国”并不完全对，北欧国家在无现金化上的发展就并不比中国差。在2015年，全年丹麦的支付中现金支付就只占5%了，而瑞典甚至只占3%，无论是从发展的时间上还是从发展的规模上都超过了中国，当然 北欧更多的是信用卡，手机支付的比例没有中国大，但在不用现金上是一样的。

是不是因为因为北欧国家不大？也不是，不大的国家多的是，为什么就北欧国家能推广无现金化？

其实从北欧国家实现无现金化就可以知道为什么其他国家很难推广移动支付的原因了。

笔者这些年基本上每年都是一半时间在中国，一半时间在日本。笔者在中国充分享受了移动支付所带来的方便之后，回到日本当然就各种不习惯。但是，笔者还是反对日本也推广移动支付，觉得现在这样挺好的。

理由是移动支付在现在的中国只有方便，但日本如果推广移动支付会在方便的同时带来巨大的不便。

笔者就是个普通人，没有什么钱，谈不上什么洗钱，但是对交税还是很上心的，有可能的话就想少交一点税，这是人之常情。

不少国家不能随便给人家东西，也不能随便收人家东西，有一个“赠与税”的税种。在日本赠与税的限度是每年110万日元，大概1万美元左右，美国稍微宽松一些，但也就14000美元。超过了就要交税，日本的赠与税是累进制，1000万日元（不到10万美元）以上的税率是50%。

比如说结婚，老爷子要不要给点钱？来喝喜酒的亲朋好友要不要随点份子？这不到7万人民币的限度不是说超就超吗？当年大相扑横纲贵乃花的结婚仪式电视实况转播，那么牛逼，但结尾却是税务署找上门来，说他偷税，不但要补交税款，还要罚。

再打一个有关税的八卦。大家都知道软银的老板孙正义，有一次孙老板也被税务署控以偷税的罪名。孙正义那时住的房子不是自己的，是以住公司宿舍的名义住在公司所有的房子里，交一点象征性的房租。但孙正义住的那不是一般的宿舍啊，那是东京高级住宅区的大宅子，于是税务署就认为同一地区同等宅子的房租减去孙正义交的房租之后的金额是孙正义的收入，要补交所得税并且罚款。

这些都是有名人，而且款子也太多了一些，像贵乃花那次据说受了差不多300万美元的份子，而孙正义的房租差额也应该是一个天文数字。在现在，一般老百姓都是现金往来，无法追踪，而且因为金额较少，税务署去认真追查的成本也太高，所以也就睁一只眼闭一只眼，算了。不少中小企业也钻这种空子，企业间的买卖如果是现金的话可以打折，逃税嘛。

但要是真的实现了无现金化， 不要说企业，就连普通老百姓也无处可逃了，而且社会的现金流一旦减少，流动的现金就十分引人注目，肯定引起税务署注意，大量的现金都无法使用，到底是方便呢还是不方便？起码是有了方便没了自由。

这还只是一点税金，要是扯到洗钱或是收受贿赂那就更是这样了。不少电影里出现过因为使用了信用卡而暴露行踪的桥段吧？我认识好几个从不用信用卡的朋友。

但是这个理由政治上绝对不正确，没人敢公开说，起码是在传媒讨论时没人敢说，但很多人是这么想的。没人愿意让政府掌管一切，这就是大家只是在嘴上说有必要搞移动支付，但没有人真正去干的原因。

北欧国家之所以推广移动支付无阻力是因为那些国家基本上就是社会主义国家，加上本来税收就高，大家干了半天都是在帮国家干，反正国家也会照顾大家，对经济隐私已经无感了。而中国之所以推广起来无阻力除了移动终端众多的硬件优势、支付宝等app的界面友好、出门不用带钱包的方便性和避免伪钞小偷的安全性之外，还有一个重要原因是中国的经济法规很不齐全以及中国对个人直接征收的税种其实很少。现在的中国政府其实不太干涉老百姓的私生活，而不少外国政府是挺想干涉的，只不过是没有手段，如果给了他们那种能够窥探经济隐私的移动支付手段，那就等于给了政府干涉自己私生活的可能。

最后以一句正能量的话来结束：移动支付的普及反过来为政府将来在齐全经济法规时提供了极好的基础。

（现在在国外可以使用支付宝和微信支付的仅限于中华人民共和国公民）

手机快捷支付存在的安全问题解决办法如下：

一、支付时提高警惕，检查商户的二维码是否存在被调包。扫码时检查支付页面是否发生异常，出现跳转页面或者需要支付大笔金额等等，还有，遇到不明短信提供的支付链接不要随便点开。

二、安装一些安全工具，如支付盾、数字证书、宝令动态口令及手机管家等，都可以很好的保障你的资金安全。

三、保护好手机中的个人信息，关于手机的支付密码及手机的相关信息更需要重视。

四、在下载和使用手机的支付软件的时候，尽量要注意不要下载手机的山寨软件。

不需要用户自己应对，你只要保护好自己的密码就可以了。 移动支付风险，是移动支付厂商该考虑的事情，如果让用户自己面对了，那这个移动支付厂商也不用在这个圈混了。 就拿我常用的微信支付来说吧。微信支付后台有腾讯的大数据支撑，海量的数据和云计算能够及时判定用户的支付行为是否存在的风险。基于大数据和云计算的全方位的身份保护，最大限度保证用户交易的安全性。同时微信安全支付认证和提醒，从技术上保障交易的每个环节的安全。在安全机制上，微信支付从产品体验的各个环节考虑用户心理感受，形成了整套安全机制和手段。这些机制和手

移动支付的形式在欧美一些国家也有，但却实未形成大量的使用，原因大致有这么几点：

1，消费观念不同。欧美等国家和金融系统鼓励、推崇超前超前消费，大家也习惯了信用卡支付体系；

2，银行间又相互竞争，对客户资源进行争夺，推出大量五花八门的信用卡，更是推出各种使用信用卡消费的优蕙措施，比如购物打折，或者返还部分现金等；

3，各个金融系和商家间形成了各种形式的利益同盟，这也是阻碍移动支付推行的障碍；

4，移动支付会打破原有的金融支付体系，建立新的基于成熟的拥有众多受众的移动设备APP平台与各金融机构间的互联互通，结算体系等。

5，欧美国家制度和体制和我国不同，欧美国家是受利益集团控制的，涉及到利益集团的利益分配，谈判是漫长的，谁的奶奶酪都动不得。我国政府更多的是考虑人民的利益。

移动支付的安全问题主要表现在道德风险，支付平台漏洞，监管问题。人的问题很难避免。移动支付安全可以通过技术层面来保证。移动支付系统安全起到不可或缺的作用，在进行电子支付时，以下几点是至关重要的。1数字证书：核心加密技术可以对网络上传输的信息进行加密和解密，确保网上传递信息机密性、完整性。2实名信息认证：实名制注册，通过封闭的移动通信网络与银行实时交互，进行数据加密传输，确保交易和资金安全。3控制消费限额：用户可在智付这类的移动支付上自主设置单笔消费限额，日支出限额等，严格控制账户的消费支出，保障账户的交易安全。4风险监控系统：安全监控体系可以规避电子支付过程中的操作风险。5风险控制措施：事前、事中、事后的风险措施处理。6纬度权限管理体制：需要全天账户异常检测。7全程监管机制：账户资金由托管银行全程监管反欺诈系统。其外，交易时要注意资金的安全，要选择安全站点进行移动支付的电子支付。

我就以我道听途说和利用碎片化时间学到到的不完备的知识点来试着解答一下这个问题，如有偏颇，接受批评与再教育。

首先，说说我们和发达国家移动支付的差异

发达国家以欧洲列国为例，他们拥有多年金融市场经验，金融市场成熟，各种金融条例、规则都已经很明确了。

他们的金融体系中，有一条很重要，就是企业不能截留用户资金。

什么意思呢，比如我做了一个APP，用户如果把钱支付给我，在我的APP账户下就有了余额，然后我这个APP和很多商家对接，用户可以直接用余额消费。这一点在完善的金融体系下，是绝对不允许的，除非，我先申请到银行的资质，只有银行才有资格给用户开设账户。

那他们的移动支付怎么做呢？用户需要用的APP支付，只能是通过我的APP，向银行发送支付请求和订单信息，银行再直接付款给商家，商家收到钱后，完成交易。所以这个就比较麻烦了，银行的系统不一样，有的效率高，2小时到帐，有的效率低，24小时到账。 就这一点，就阻碍了很多用户采用移动支付。

再回头来看看，我们的移动支付，是不是先把钱存在app里面，再由APP去和商家结算，效率就高多了。

那为什么成熟的金融体系不允许非银行企业截留用户的钱呢。出于两点考虑，第一是为了用户的资金的安全，如果随便哪个APP都可以存钱，用户被骗的概率是不是很大。

其次要明确一点，所有的行业标准，都是为了树立行业壁垒，打压新人的。

所以第二点才是最重要的，用户如果把钱转到APP，再由APP来结算，那银行还能不能知道用户用了这笔钱做了什么？

银行的帐上只知道今天张三向某宝支付了300，明天向某宝支付600，张三用这个钱干嘛了，银行不知道。这对于银行来说，这是致命的打击，没有大数据分析，搞市场投资就是两眼一抹黑啊。

所以为什么前几年，咱们银行开始极力打压第三方支付平台。

现在国内的金融体系也越发完善了，腾讯和阿里都有自己的银行了，不怕你打击了，但如果再想有个阿猫阿狗平台想来分杯羹，就麻烦了，就边京东那么大的体量的公司，他们的金融部门都准备上市了，后来还是更名从组了。

所以，不是越发达的国家越不愿意使用移动支付，而是发达国家已经形成了壁垒和垄断，新兴的企业和模式很难进入，新兴的愣头青企业去行业搅局，那些大佬们干嘛急着搞创新。

就像当年的 小米搅局手机市场，360搅局杀毒软件市场一样。

所以发展中国家，由于各种体系的不完善，才会存在更多的风口与机遇。

这个还是应该理解和支持的。手机在使用过程中会产生磁与电，这是不争的事实。加油站当然是严禁烟火的重要区域，这是关系到人们生命财产安全的大事，必须严格遵守，照章行事。任何人不得违背相关法规法纪，拿人民群众的生命财产安全当儿戏。

在问题还没有发生前，我们应该做到下面几点。

首先，密码必须复杂一些，一个密码不要使用在多种途径上。移动移动支付最普遍的还是手机，所以，手机要设置锁屏密码，重要软件设置软件锁。不随意注册其他手机软件，不随意下载不明的手机软件，应安装手机杀毒软件，手机不随意借给不熟的人，不随便点开第三方链接，不随意在不明网站进行付款行为，多了解网络诈骗新闻，来增强自己的防范意识。

第二:我们使用最多的还是支付宝，所以，建议大家购买保险，毕竟价格非常低。

因此，当问题发生的时候，我们应快速的冻结银行卡，或则注销银行卡，联系支付宝官方客服进行冻结支付宝账户，通知亲朋好友，及时报警，带着身份证去手机营业厅注销手机卡。