套取金融机构资金高利转贷罪_套取金融机构信贷资金后高利转贷的合同无效,如何认定？

这种事情通过诉讼想要回放贷金额，千万要小心哦，别一不留神，自己反而进了监狱。那么只能等自己出狱之后，再去发起民事诉讼，要回放款金额了。

其实这种套取银行信贷资金，转手进行民间放款，也是一种空手套白狼的方式吧。弄得不好，最后结果就是“反误了卿卿性命”。每个人都想赚钱，但是这种违背法规和道德的钱，赚了之后又有什么用呢？比别人聪明？住在牢房里面，仔细想想就觉得自己很笨。

不论借款人是否知道，本身放款人这个行为就已经违法了。按照《中华人民共和国刑法》第175条第1款“以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金;数额巨大的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金。”。

原因就在于所有从银行借出来的信贷资金，都是要写明借款用途的。从法律角度，如果违反借款用途使用资金，就属于违规使用信贷资金。如果再拿此笔资金进行放贷，尤其是高息放贷，那出借人就属于刑法要管辖的对象了。就不是违规，而是违法了。

曾经在浙江有个案例，本来是一个正常的民间借贷诉讼，出借人在法庭上诉说冤屈，说着说着说漏嘴了，将此笔放款金是自己从银行贷款而来，现在借款人不还导致他无法归还银行贷款，生活弄得也很困难，所以希望法庭快快帮他收回欠款。说完之后发现债务人的律师嘴角一笑，马上向法官要求终止审判，因为他要向公安局和检察院进行刑事立案，以非法转贷罪来追究债务债权人的刑事责任。结果债权人判刑了，并处以高额罚金。

在债权人服满刑期之后，出狱后确实可以向债务人再提起债务诉讼，要求归还借款。此时法院会宣布原有借款合同无效，仅仅需要债务人归还本金和法院判定的适当资金占用费（记住这都不叫利息，仅仅是资金占用给点费用而已）。我们算算债权人的损失，做了几年的牢，缴了涉案金额一倍以上的罚金，最后仅仅收回了本金和适当的资金占用费（一般都按照年化6%来计算）。最后的结果其实连本金都赔了。

所以债权人在发起诉讼前，仔细好好想想其中的因果关系和后果，如果能同债务人在私下达成一致，妥善了结更为妥当。否则当债务人在法庭上进行举报，又提交了证据，那债权人可是吃不了兜着走哦。这种事情不是个别案例，现在在全国都在打击这种非法转贷的职业放贷人。

人还是要走正道，赚正当钱。这种投机取巧的钱，偶尔能碰到，但大部分时候都会折戟沉沙，将自己都赔了进去。

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作为银行专家，我给大家讲一些实务操作的关键问题:

1.这个问题中的焦点就是认定为自有资金？如果是自有资金，合同就被承认；如果不是自有资金，是从金融机构套用的资金，那合同就不被承认。怎么判定是否是自有资金呢？

2.这就有一个逻辑的先后问题。如果金融机构放款给你，进入账户后，你马上借款给他人。那法院是100%都不承认你是有自有资金的。如果这个账户里混杂了你的收入，支出，还有余额，然后来来往往，过几天，那么法院有可能会认同。

3.还有一个关键就是转贷的合同，你的利率有多高？如果在36%之内，法院基本上不认可你是高利贷。如果超出，法院一定认你是高利贷。所以这就构成了主观的故意和客观的违法。

4.在认定无效后，怎么办？那法院会撤销你的原借贷合同，要求借款方返回你的本金。至于利息部分，很对不起，合同都无效了，也没有什么所谓的利息支出，最多最多法院会支持同期贷款利率成本。

5.建议不要去套用银行信贷资金，去进行高利放贷，那个风险非常非常之大。你本身只赚了一个利差，但有可能损失了本金，然后你的家庭财务情况有可能一下发生重大逆转。

这世界上偷机者终将被人偷机。我们还是要敬畏因果的报应。

谢谢悟空邀请，愿回答能解你心中疑惑。

观点：本金能够要回；利息若已付，超过36%的可通过诉讼追回；利息若未付，超过24%的可以不再支付。

依据：①根据《最高人民检察院、公安部关于经济犯罪案件追诉标准的规定》，以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，涉嫌下列情形之一的，应予追诉：①个人高利转贷，违法所得数额在五万元以上的；②单位高利转贷，违法所得数额在十万元以上的；③虽未达到上述数额标准，但因高利转贷，受过行政处罚二次以上，又高利转贷的。出借人有以上行为的，即构成刑事犯罪，要追究刑事责任。判决后，资金将依法追回。②根据司法解释，民间借贷利息实行“两限三区”原则：以年利率24%和36%为两限制：24%以下的利息都保护;超过24%不到36%的部分看作自然债务，给了的不用还，没给的不能再要;超过36%的部分一律不保护，给了的要返还。

总结：综上所述，按照法律的规定，高利转贷后，无论是否构成刑事犯罪，资金均要被追回。对于利息，支付超过36%的，可以诉讼追回。

构成高利转贷罪。此处“套取”可以理解为行为人找银行办理贷款的目的就是为了高利转贷给他人使用，主观上没有自己使用的计划。