说清楚
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你应该说反了,债权人让债务人偿还贷款才对。
国内商业银行的不良贷款余额已经超过2万亿,不良率逼近2%的红线,而对于不良贷款的清收工作费时费力,现阶段银行普遍没有充足的技术力量来实现不良贷款的快速回现,所以在传统处置手段中,不良贷款的核销和打包转让就成了商业银行的常用手段。
根据2012年财政部、银监会《金融企业不良资产批量转让管理办法》(财金[2012]6号),商业银行批量转让(10户以上)不良贷款,需通过持牌的国有资产管理公司(长城、东方、华融、信达),经过几年的发展,门槛被进一步放低,批转的规模降低为3户,受让机构除了国有资管公司,还有地方资管公司也成为合格受让方。
因为我国行政体系内尚无债权登记机构,所以债权的转让在实务操作中主要就是分为几个步骤,完成后,即视为债权已经从银行转让:
1、银行内部封包,确定组包资产,出具债权内评价格,向有资质的国有资管或地方资管发出邀请函;
2、收到邀请函的资管公司根据自身业务需求,参与银行出让债权的尽调工作,确定组包报价;
3、银行组织公开挂牌,如有2家以上的资管公司参与,则组织竞价;
4、竞得资产包的资管公司与银行签订债转协议,在地区内的法制报或知名度较高的报纸上公开债转信息;
5、资管公司以新债权人的身份在报纸上发出催收公告,并对债务人借款合同上的送达地址送达相关材料,视为对债务人的送达催收;
6、资管公司以新债权人的身份向法院提起诉讼,或针对已判决的案件申请执行,或对已执行的案件申请变更执行主体。
上述几个步骤完成后,基本上债权从形式到实质权力的转移就全部完成了。之后让资管公司就完全替代了银行的地位,正常履行借款合同上赋予债权人的权力即可。债务人和保证人无还款能力的,债权人将执行担保物(不动产或动产)用以清偿贷款。
很高兴回答你这个问题。
根据我的了解,当前不良资产的盈利模式主要有三种。
第一种是折扣收益。
现在银行贷款的抵押物实际价值通常远远超过贷款额度,抵押率在30%-70%之间,抵押物多为房屋、土地、林权等。因为抵押在银行,这些资产的管理、运行状况银行会及时介入,所以抵押物的质量都比较高。
不良资产处置公司接手不良资产,收回来的主要是债权或抵押物。如何处置才能盈利呢?
举个例子,如果是债权的话,不资产公司两折买回来了,去跟债务人谈判,说你全额还不起就还五成吧,还了五成那我就给你解除债务关系,这样债务人少还了一半的钱,赚了。资产管理公司两成的成本买回来,收回来五成,赚了三成;如果是抵押物,可以还钱之后解除抵押,又或者申请法院查封了之后公开拍卖,拍卖所得减去收购不良资产的成本就是资产管理公司赚的。
第二种是资产增值。
有些资产包含了有价证券、固定资产,都有着较大的价值增值的空间,不良资产管理公司买回来,可以整合包装重新推向市场,或者耐心等待资产价格趋势变化,都能获得可观的盈利。
现在很多不良资产管理公司的做法其实很简单,就是低买高卖,逆周期接盘,在经济下行时大量低价收购,经济好转资产开始增值时转手卖掉。当然,这种公司一般实力非常雄厚,不然也扛不住,等不到资产增值自己就先关门了。
第三种是整合收益。
一些不良资产管理公司买入资产后,会迅速进行资产重组,比如注资、引入第三方或债务折扣变现、债权置换、债权转股权等。有的还会对对资产以及附属经营团队进行大刀阔斧的整合,提升资产价值,谋取最大增值效应。
不良资产处置虽然有巨大的利润空间,但进入门槛相对较高,风险也很大,个人投资者不建议轻易涉足其中。
因为与不良资产处置业内人士接触较多,对不良资产的盈利模式较为了解,希望我的回答对你有所帮助。
你好,不良资产目前分为金融性不良资产与非金融不良资产。金融不良资产基本都是银行与金融机构产生,五大银行目前处置不良资产,因涉及到国有资产流失的问题,通常选择通过国有资产管理公司进行转让,如国有四大公司,华融,东方,信达,长城,其他商业银行也是偏向与国资公司合作。
资产公司对银行的不良资产进行组包收购,收购后通常是直接溢价转让,现实中不良资产市场上的资产大都是资产公司收购后转让的。
另外一种非金融不良资产在市场上也有出现,但这种资产质量较弱,在收购时要做大量的尽调工作。
1、诉讼,通过法律途径确定债权,通过查封资产,拍卖抵押物等方式回收。缺点:耗费时间长,诉讼流程繁琐。
2、找债务人谈判,如果债务人有还款能力,只是暂时拿不出钱。你个人处置债权比银行灵活得多,可以不受时间和价格的约束。因此只要你们双方都能接受条件此种方式应该是最佳的。
3、再次转让给其他主体利润点无非就是其中的差价。既然是不良资产,银行肯定会打折卖出。只要你处置妥当是能从中获利的。不过购买前需做好充分的调查,了解其中的价值点,瑕疵,以及可变现性。
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