信用卡逾期还不上怎么办_信用卡还不上怎么办？

这个问题我懂得还是比较多的，因为我老婆就是信用卡催收的员工。首先银行信用卡催收一般都是外包给别的公司做的(三个月内的欠款都是银行内催），比如现在比较大的服务外包公司远洋数据、华道数据、华拓等，信用卡催收对欠款人欠款时间分为M0、M1、M2、M3、M4，每个阶段的时间段我就不详述了，重点说说怎么应对每个阶段催收。

M0一般银行不催收，但会信用卡产生滞纳金和利息，并且对客户的信用会有影响。

M1阶段催收员会打电话以提醒、核实身份的方式进行催收，不会有什么出格的言语，如果说了比较难听的话你可以威胁他们要投诉，一般都会收敛很多，如果嫌M1催收员烦可以要求停止催收，这阶段后面就不会再打电话了。

M2阶段信用记录有较大影响，在银行业征信记录中会存在污点，对以后的贷款，以及在较大型企业找工作都会有很大影响。催收员的语气会变得强硬很多，会说一些比较吓人的话，如果这阶段联系不到客户，他们会想办法联系留下的备用联络人，如果再联系不到，会按照身份证上的户籍地址打电话到户籍地址的社区或者村委会询问（电话都是她们自己打114查询到的），反正只要能找到你的方式他们都会用M3阶段信用记录有非常大的影响，在银行征信系统中会存在较大污点，会直接影响到在银行的各种业务，而且进不了对征信记录很严格的企业尤其是公务人员。这阶段催收员会采取压力更大的催收方式，会向你的户籍地址或者单位地址发律师函，可以说是在法律允许的范围无所不用其极。

M4阶段信用记录有非常大的影响，在银行征信系统中会存在较大污点，会严重影响到在银行所有业务，而且进不了对征信记录很严格的企业以及公职部分。银行会把这些客户委托给很多律师事务所，金额较大的进行上门催收，跟欠款人面谈，或者找到欠款人亲朋好友要求协助。

超过M4时段的逾期账户称为M4+，该情况的账户多为彻底无法联系到持卡人的，或者是存在伪冒卡及盗用卡的，或者持卡人死亡的，或者有还款能力而不愿意还款的！此阶段一部分是逾期金额过小，但当金额在经过一段时间的滚叠，银行会再次进行起诉：另一部分是涉嫌金额较大(一般指本金达到一万元以上的)，且在电话催收中明确不还款的态度的，银行或经过授权的委托方则会整理相关资料，作为证据，按照我国刑法第一百九十六条[1] 视情况进行处理，部分情况下会选择向公安机关经济侦察科进行报案处理并公开庭审向媒体公布以警告其他故意欠的逾期客户！

信用卡逾期被催收是现在生活中经常发生的一件事情，如果你使用的信用卡因逾期被催收应该怎么办呢，小便根据所了解到关于信用卡催收的情况和大家分享一下：

1、信用卡逾期后首先是由发卡银行进行电话催收。

2、银行在催收一个阶段后会将催收业务外包给催收公司。

3、催收公司接受委托后先进行电催。

4、电催N遍后进行上门催收。

5、对于数额较大的催收可能会通过公安部门介入。

为了避免出现信用卡诈骗犯罪，如果你的信用卡逾期，建议采用以下方式解决：

1、积极与发卡银行沟通。

2、不要随意更换联系方式，要正常接听银行催收电话。

3、如果能最低额还款，请保持住。

4、实在无法还款，请每月往信用卡内存几十块钱，并保留好存款凭条（防止被定性为恶意拒不还款）

5、争取最多的时间，想办法慢慢还款。

信用卡逾期我们立马能相到的就是影响征信，以及带来的一系列后果。但其实逾期远没有我们想像的那么可怕，逾期上征信也没有我们想像的那么快。

当然这并不是鼓励大家逾期，而是想要告诉大家如何对待逾期，遇到逾期如何解决。如果方法得当，甚至可以免掉上征信的麻烦。

一、容时容差

一般，各银行提供信用卡还款容时和容差服务：持卡人欠款3天以内、所欠金额少于10元的即应视为按时还款，信用卡到期还款日之前3天，银行还需提醒。也就是说在还款日的后3天内及时致电发卡行客服中心申请容时服务并全额还款就不会上征信。

需要注意，该公约没有强制性，只是倡导各银行为信用卡持卡人提供容时容差服务，并没有强制规定。因此，各银行在容时容差执行过程中标准不一。比如宇宙第一大行爱存不存，就不给宽限期。

各家银行政策不一样，可参考下述：

1、工业银行：容差金额仅对未还部分罚息，没有容时期限。

2、中国银行：容差金额为账单金额的1%，容时期限普通卡为3个自然日，白金卡为9个自然日。

3、建设银行：没有容差金额，容时期限为3个自然日，需要主动刚打电话申请。

4、农业银行：容差金额为普卡100元，金卡和白金卡为200元，容时期限为2个自然日。

5、交通银行：容差金额为10元人民币或等额外币，容时期限为3个自然日。

6、招商银行：容差金额为10元人民币或等额外币，容时期限为3个自然日。

7、广发银行：容差金额为10元人民币或等额外币，容时期限为3个自然日。

8、兴业银行：容差金额为10元人民币或等额外币，容时期限为3个自然日。

9、中信银行：容差金额为10元人民币或等额外币，容时期限为3个自然日，需要主动打客服电话申请。

10、民生银行：容差金额为10元人民币或等额外币，容时期限为3个自然日。

11、光大银行：容差金额为最多为100人民币或20美元，容时期限为3个自然日，需要主动打电话申请。

12、浦发银行：容差金额为10元人民币或2美元，容时期限为还款日3个自然日后的22点前。

13、平安银行：容差金额为10元人民币或等额外币，容时期限为3个自然日。

14、华夏银行：容差金额为10元人民币或等额外币，容时期限为3个自然日。

15、汇丰银行：容差金额为10元人民币或等额外币，容时期限为3个自然日。

二、上征信时间

发生信用卡逾期，每家银行上报央行征信时间不一样，具体规定如下：

1、超过还款日立马上征信：

工商银行。

2、超过宽限期才上征信：

农业银行、建设银行、交通银行、招商银行、中信银行、民生银行、光大银行。

3、下个账单日才上征信：

中国银行、浦发银行、广发银行、华夏银行、平安银行。

三、补救措施

既然每家银行上征信时间不一样，那么万一不小心逾期，就可以尽快补救。

1、立马全额还款

为保障到账时间，最好使用同一银行的借记卡，尽量不用跨行或者支付宝之类第三方还款。

2、联系客服沟通

说明非主观恶意拖欠，因XX客观原因导致没还上，并且刚刚已经重新还款。

四、常见理由

1、银行问题

银行间系统结算问题、银行转账交易系统问题、银行没有发账单或者短信、网络、电信运营商问题导致没收到账单、签约自动还款没扣款等。

明明自己没看到银行账单短信，也要说成运营商网络问题没收到短信，你懂的。

2、不可抗力

比如被公司临时派走出差或境外旅行，比如所在地电信线缆会挖断了，比如台风把网络设备损毁了。

3、以情动人

比如自己不小心摔伤了、手机丢了、被狗咬了等等。总而言之中心思想就是，晓之以情动之以理，逾期是有客观原因，并非我主观拖欠，注意态度一定要好。

4、诱之以利

跟客服商谈，如果不给你逾期的事实上报征信或者撤回，那么愿意分期交保护费等等。

哪怕是支付罚息也行，相对于罚息来说，不良征信记录才是更值得我们重视的。

五、申请异议

如果上述办法都挽救不了，你又有其他正当理由或者证据，那么可以向征信中心申请异议，由央行来判定你是否真的有逾期、是否应该记录在案。

六、覆盖

如果逾期已经上报征信并且异议申请也失败了，就需要5年才可以消除。在这期间切记不要销卡，如果销卡，不良记录就会长时间停留。

还清欠款后应坚持用卡2年，保持良好用卡习惯，用新记录冲销掉原来的不良记录（一般申请贷款、信用卡等只看近两年记录）。

七、谨防被骗

经常能够看到某些“征信洗白”的广告，别去浪费钱。

八、防范于未然

任何时候，未雨绸缪防范于未然比事情发生了再处理更简单，所以最好的方法就是不要逾期。

当时我不只是信用卡逾期，还有网贷逾期，总计四十多万，都是创业折腾下来的。18年过完年，自己就出去打工赚钱养活自己了，快三十的人，创业不但没赚到钱，还有负债，催收爆通讯录，银行信用卡催收上门，都经历了。

后来就是赚钱，养活自己，也不去还信用卡网贷了，自己做兼职做副业，赚到的钱都攒下来了。

慢慢协商还款，能还本金就还本金，能少一点利息就少一点利息。

自己利用空闲时间去做副业确实赚到钱了，但是里面的付出也太多了，说实话，现在回想起来还是觉得很累，但是没有办法，哪个赚钱的人不是在负重前行，哪个赚钱的人没有在努力。只有好好努力了。

现在挺好的了，每天能赚2000多，债务也还清了，但是穷日子再也不想过了，支付宝花呗借呗，都不用了。回归现金生活。

这个时候你已经是个烂摊子了，也就不要顾及什么面子了，能谈了谈谈不了，我重新办张卡，我这张卡我也不注销，我就重新找个就手机，我就把卡插在手机里，我把电充着我就把手机放在这儿，我让你电话能打得进来，但是我就是不接我让你觉得我还在我没有逃避，但是我就是不接电话，我跟你说他们这些网带公司自己催熟不到的话，会把账单交给第三方平台。也就是所谓的催收公司，但是催收公司经过三个月之后嗯，也就是三个月，他们也就不会再联系你了，后面也就是偶尔打个电话，偶尔发个短信什么什么的，你根本就不用理会他们，因为你现在已经没有能力了，你去理会他们只会给自己添加烦恼，他们只会说一些恐吓你的话让你心里充满压力，这样对你后期的还款是很不利的，我刚开始也是这样，但是我后来想了一下，你就算是给我少了利息，只还本金我也没钱给你花呀，干脆我也就不接你电话了，我还是静下心好好挣我的钱。我交给你一个办法，你到附近的银行去打一下你的征信报告明天下载一个天眼通App，这个软件是用来专门查企业的情况的，可以看到你所属的网贷是哪家公司的？你记住只要没有出现在中国人民银行征信报告中的网站，你都不要再还了。信用卡是一直会跟征信报告挂钩的，所以无论如何都必须要还信用卡，而且要优先还。上正信的网带，你也把它往后排，因为你要还信用卡，你现在已经没有多少力气去管网贷了，把网带统一往后放，不上正信的不要还，上正信的最后还。 然后你需要一个POS机来每个月岛你的信用卡，我个人建议还是办POS机比较划算一点，因为你分期的话手续费太多，利息太多，承担不起POS机，比如说市面上的现在也就是像我现在用的10,000块钱刷出来时55到60块钱左右的手续费，这笔10,000块钱分期，要划算得多，其次。你要把你的信用卡整合在一块小额度的全部套到大额度的卡上面去这么做，只是让你的账单看起来特别的清晰，但是钱还是这些钱每个月到账单，日还进去，然后过个两三天一两天的，把这些钱都刷出来换另外一张卡，虽然听起来有点麻烦，但是像现在这些情况你前面一两个月，这是必须要经历的，因为只有这样，你才能给你增加收入留出时间，你想虽然摄影需要手续费一个月比如说你200,000刷下来，可能要500块钱或者不到700块钱，但是对于你几十万的帐来说，这些是非常小的数字，所以他是非常划算的，前面一两个月，你先刷着，然后你每个月还有收入，你每个月的收入，你一定要节省下来去还你的小额信用卡把小额信用卡先清除掉。还有，你看一下你信用卡的最高额度的卡额度是多少，比如说最高的是20,000的额度。那么你就最好需要20,000块钱来周转。而且你的信用卡额度在刷卡的时候，还有可能会提升，虽然说这些钱都不是你的钱，包括你的支付宝花呗，借呗的钱都不是你的钱，但是你遇到了困难，这些钱都是你可以拿来用的钱。你能流通的钱越多，你的压力就越小，你才会更有时间去赚钱。到最后你的信用卡越刷越少，额度越来越大，慢慢就这样一个月一个月的，他会越来越少，可能我讲的不是很清楚，但是我就是这样一步一步过来的，我也踩过很多坑，因为我之前一点都不懂，我是因为做生意赔了，然后才去办个信用卡，这样来回得到，总之一句话遇到问题，不要慌沉住气找对方向找准方。用时间补空间。到最后你的信用卡还了，差不多的时候你再去看那些象征性的网站，然后才是那些，只还本金什么什么什么的，但是让我觉得你如果把这些胸卡都花完的话也不在乎那一点利息啊，他们要要理性，你就给他们烧点，麻烦等到这个时候你已经累得已经不行了，但是放长远的看，这是你的经验经过这次是以后你会变得很很稳重。如果你后期还想要咨询，其他问题可以联系我。

有，根据中国央行去年11月发布的统计数据，截至三季度末，全国银行卡授信总额为16.99万亿元人民币，信用卡逾期半年未偿信贷总额919.16亿元，可想而知信用卡的粗放发展带来的隐患和问题，前期过度授信，后期还款就封卡降额，这是银行一贯的风格。今年虽然疫情开年到现在，但是据了解，没有几个银行发布消息允许延迟和暂不还款的，不赚钱，失业还得还款，除了上班族还有很多中小企业主，日常的资金来源也很依赖信用卡，年底把钱还了，年初指望赚钱的绝对不少，而这样的人都集中在第三产业，餐饮，娱乐，综合消费，衣食住行，所以，期待政府出台政策支持和帮助这些人，确实不容易。

也希望用卡的每个人，理性消费，合理分配，卡的规范和相关风控愈加严格，也希望多一些资金支持中小企业。支持个体商户。

最后怎么解决的不知道，还没到最后不知道，但是已经了解到很多人都在尽量的扛着努力活着，希望疫情早日结束，至少可以让很多人正常起来。

我认为你可以这样办：

1.变卖一切暂时闭置资产，变现后还款。待经济状况好转了，再添置必须和适用的资产。

2.拆东墙补西墙，借新还旧。

3.利用一切人际关系借款，直到够还欠款为止。

4.预支劳动薪酬，前提是你所在单位或从事的职业，恰巧有这个可行性。

5.向至亲求助。

6.以前民间流行的“做会”方式，如现在还有，值得一试。

7.市场上有典当行，如有好的典当物，不失为权宜之计。

8.各家银行开展的抵押贷款值得一试。

9.业余时间兼职打工，预支部分工钱。

10.私营借贷门槛低，利率高。慎重权恒后借款。火烧眉毛顾眼前。此为下下策。

以上办法，希望能够帮到您。

第一点，将欠款全额还上

因为你欠钱了，首先是要将钱先还上，有些人会破罐子破摔，认为自己已经逾期了，那么就不还钱了，等着银行来催款吧，其实银行更希望你能够积极主动的进行还款，而不是去催你，当银行真的要催你的时候，或许才是最严重的，逾期的时间越长，产生的罚息也就越多了，另外超过三个月的话，还会负法律责任。

信用卡逾期不用担心，而是你不还钱才是令人担心的，当你的个人征信上出现逾期记录之后，这一不良记录是要跟着你五年的，在信用卡逾期之后，首先要做的就是把欠款全额补上，可以降低逾期带来的影响，如果遇到了特殊情况，银行也会酌情考虑，或许个人征信上不会出现逾期记录。

第二点，银行的电话一定要接

在信用卡逾期之后，很多人都是很害怕的，当看到银行打来电话了，就以为大事不好了，就不接银行的电话，其实这样的做法是不对的，你已经欠了银行的钱了，而银行给你打来电话，或许是来询问你的情况的，如果你不接电话的话，银行会以为你是故意逾期的，或许还会跑路，将你视为恶意透支，就等着吃官司吧。这一点还是比较重要的，大家一定要记住了。

第三点，继续使用信用卡并按时还款

在信用卡逾期之后，有些人就想着耍小聪明，为了不还钱，甚至想要注销信用卡，但是你以为不还钱，银行会给你注销卡吗?并且如果个人征信上已经出现了逾期记录的话，是要保留五年的，这段时间，你需要健康用卡，来将污点洗白，良好的用卡行为，将会慢慢的将你的逾期记录给掩盖掉的。