客户办理存款继承的过程中_人去世了，银行的存款怎么办？子女怎么继承？

俗话说得好，谁也不知道明天和意外谁先来临，在现实当中确实会存在一些人因为一些特殊原因而突然去世的，对于这些突然去世的人来说，他们可能没有时间留下遗嘱，所以至于他在银行有多少存款，在什么银行有存款，可能家属不会知道。

对于这种因为存款用户突然死亡家属又不知道他在银行有存款，那银行会怎么处理这笔存款呢？

看到这很多人可能会说，既然家属不知道死者在银行有存款，那就意味着死无对证，所以银行会把这笔钱据为己有了。其实问题并没有大家想象的那么简单，银行是一个经营信用的机构，银行最重要的资产就是信用，即便用户去世之后家属不知道他在银行有存款，银行也不敢随便动用他这笔存款，正常情况下根据不同的情况，银行会做出以下处理。

第一、死者的存款是定期而且约定到期自动转存

如果死者生前在银行存款是以定期的形式存的，而且约定到期自动存存，那么这笔钱在到期之后就会自动转存，转存的利率按照到期日银行官方挂牌利率进行计算。如果这笔钱没有人取出来，那么它就会一直转存下去。

第二、死者的存款是定期，但没有约定到期自动转存

如果死者生前的存款是定期，但没有约定到期自动转存，那么在到期之后，这笔钱就会自动转为活期，转为活期之后，具体银行会怎么处理，可以参考下面的几点情况。

第三、死者的存款是活期银行处理方式

活期存款具体要看钱是放在什么类型的银行卡上，目前我国有一类卡二类卡，不同的银行卡类型处理方式是不一样的。

1、一类卡上的活期存款处理方式

按照我国央行的要求，目前一个人在同一家银行有一张一类卡，一类卡银行是不能收取年费，也不能收取小额账户管理费，因此如果死者的钱变成活期之后，钱会一直处于不动的状态。

但是如果这张一类卡死者生前开通了短信通知服务或者其他代扣服务，那么钱就会正常从这张银行卡当中扣除。目前很多银行每个月的短信服务费大概是两块钱到三块钱之间。假如这笔钱一直没有人取出来，那么就会一直产生这个费用，直到这个钱扣完为止，或者直到银行把它列入睡眠账户。

2、二类卡活期存款处理方式

对于二类卡，目前很多银行都会收取年费，年费大概是每年10块钱；如果账户余额小于500块钱（有的银行小于300块钱），银行还会收取一个小额账户管理费，小额账户管理费的收费标准大概是每个季度3块钱，相当于一年12块钱。

这些费用会按时间从银行卡上扣除，如果银行卡上的钱一直没有取出来，那么钱会一直扣，直到到扣完为止，或者银行将账户列入睡眠账户。

3、长时间不用的银行卡，银行会列入睡眠账户。

假如死者的钱是活期，而且长期没有使用，没有进账也没有出账，如果这种状态一直保持两年以上，很多银行都会把这个银行账户列入睡眠账户。

一旦银行卡被列入睡眠账户之后，如果银行卡没有余额，那么银行就会把这个账户给注销掉；假如银行卡还有余额，银行会将银行卡列入不动户，对于不动户的钱，银行会按照营业外收入暂时列入当期的营业收入，等以后有人来领取这笔钱了，银行在以营业外支出把这个钱支付给用户。

第四、家属如何查询死者在哪些银行有存款并取出来？

假如家里面有一些人突然去世了，没有留下遗嘱，也没有告知家人在哪些银行有存款，这种情况下家人想知道死者在哪些银行有存款可以参考以下几个步骤来操作。

1、携带死者的死亡证明，当地派出所或者居委会的亲属关系证明到当地的公证处开具一个存款查询函。

2、家属可以拿着这个存款查询函到当地的金融机构挨个查询，查询到死者在某个银行有存款之后让银行开出存款证明。（假如大家不想这么麻烦的挨个查询，亲属之间可以其中一个人作为被告将对方起诉到法院，理由是遗产纠纷，然后让法院查询死者在哪些金融机构有存款）

3、在查询到使者在哪些银行有存款以及具体的金额之后，亲属可以到当地公证处办理遗产公证手续（具体需要的材料可以咨询当地的公证处）

4、做完遗产公证之后，由其中的一位亲属直接到银行把死者的存款取出来就可以。

第五、特殊情况下死者存款处理方式。

我们前面所提到这些都是常规情况，但假如遇到一些公共性事件导致很多人死亡的，那么当地政府会让银行配合对死者的存款进行集中处理。

银行会通过报纸等方式公告信息，或者直接通知死者的家属前去领取存款。

在这种情况下，家属在得知信息后可以按照公证的方式把这个钱取出来。但假如死者没有任何继承人，那么这笔钱会按以下顺序进行处理。

1、假如死者生前是在集体所有制单位上班的，那么死者的存款会由所在单位继承。

2、假如死者生前不是在集体所有制单位上班，那么这笔钱就会上缴国库。

银行当然是不处置这笔资产了，因为这是对银行最有利的方式。

大家可能不知道银行是怎么用客户存在银行的钱去获利的，我就来跟大家讲一下吧。

1、银行怎么赚钱？

银行主要是把我们的存款用于贷款，赚存款利率和贷款利率之间的利差。

2、银行可以把所有钱用于贷款吗？

银行不可能把所有的钱都用处贷款，总要留一部分以备客户来取现，这个就是存款准备金。

现在我国大型金融机构的存款准备金率为15%。也就是说，如果你在银行里存了100万，15万作为法定存款准备金，其余85万银行可以用来从事贷款和其他投资业务。

3、客户身故了，银行会通知家属有这笔钱吗？

如果银行客户身故了，银行就会用这85万不停的赚钱。既然有钱赚，为什么要通知客户或者客户的家属去把这笔钱取出来呢？

银行如果要做这件事，就要多雇人，会付出更多的人工成本，没人为银行买单，而且万一通知了家属，家属把钱取出来存到其他银行去了，对于本行来说，这不就是一种损失嘛？

所以，银行肯定会以不知道客户已身故的理由，不通知客户家属有一笔钱在银行，因为银行完全没有动力去做这件事儿嘛。

4、经典案例。

世界知名的瑞士银行，有大批的“死亡账户”。

有的人已经死了几百年了，但是他的账户还挂在瑞士银行里面，为瑞士银行的盈利做着贡献。瑞士银行会通知他的家人吗？别想多了。

二战期间德国纳粹盖世太保存了大笔的钱在瑞士银行，由于负责人挂了，瑞士银行也死不认账。

除了这些钱以外，还有大批被屠杀的犹太人的账户，由于没有存款的证明了，瑞士银行也拒绝向这些客户的继承人兑付这些财产。

所以瑞士银行很富。

资本来到这个世界，从头到脚，每一个毛孔都滴着血和肮脏的东西。

银行从来都不是慈善服务机构。

所以建议大家不要乱藏私房钱，别到时候便宜了银行。

我是无良HR，关注我，最新的职场观点将不断为您推送。

答:

因老伴去世，银行卡里存有多年积蓄，但又不知道密码，如果想取出这积蓄，是有点难！因各大银行只要你设置了带密码，那就按照密码取钱，死规定！

比如:这老伴活着时去取钱，输入密码痛快就取出钱，这就是实名制限制！只认本人一人使用，银行