信用卡诈骗罪立案标准5万_欠信用卡，本金4万，被立案了，如何应对？会判多久？

两高关于对透支型信用卡诈骗罪的立案标准由1万提高到5万，一下扩大5倍，可以说是对绝大部分恶意透支者的一次集体“赦免”，又松了一口气，哈哈～利好！作为一名长期研究信用卡的金融人士，还是谈点体会。

一，对于我国法制建设的影响。最高法、最高检关于妨碍信用卡管理的司法解释最早于2009年12月3日颁布实施，这次新规的实施差两天刚刚9年整。在这九年里，我国经济社会明显发生了巨大变化，旧的司法解释已经表现出不适应。尤其表现在两个方面，一是信用卡用户和银行银行授信总额高速增长。据央行《2018年第三季度支付体系总体情况》显示，银行共发放信用卡6.59亿张，人均持卡0.47张，银行总授信额度达到14.69万亿，环比增长5.05%，应偿信贷余额6.61万亿，环比增长5.68%，逾期半年未偿余额达880.98亿，环比增长16.43%，占比1.34%，实现了客户数量和总余额的高速增长；其次，据最高检披露信息，近年来信用卡诈骗刑事案件持续攀升，而量刑趋于偏重，有悖于刑法宽严相济，慎用实刑政策。而旧的司法解释，更多的是趋于对银行业的保护，使公权利过多介入原本属于一般的民事案件等。当然，提高信用卡诈骗入刑标准，最直观的是刑事案件数量的下降以及占比的下降，这对国家社会来说是好事。因此，基于以上诸多原因，新的司法解释终于出台。

二，对于银行业来说，未来的路在何方？有的专家学者分析说，本次标准的修改将有利于银行业健康长远发展，这话听起来咋总有些蒙圈。按理说，曾经的银行为了收回信用卡欠款，除了信用惩戒+民事诉讼，还有刑事责任的追究的底牌，至于是否立案，至少震慑作用是存在的。我们知道，旧的司法解释关于额度的界定有三个档，1……10万，10……100万，100万以上，而新司法解释三个档分别是:5……50万，50……500万，500万以上。大家可以对比一下，能够下卡的是1……10万的多，还是5……50万的多？恐怕普通持卡人大部分集中在1……10万区间吧。但是从银行实践来分析，违约概率又会集中在哪个区间呢？从理论上讲，资产越多的人，获得的授信额度越大，偿债能力更强，违约概率越低。只有这样分析，我们的思路才会更清晰，要想遏制信用卡不良率上升，必须与时俱进。一是继续加大民事诉讼力度和密度，包括启动支付令等快捷高效执行手段，对于小额逾期予以及时清收；第二，适当提高信用卡门槛，细化风控措施，把好第一道关。否则，失去刑责的震慑，对银行来说真的是一场考验，信用卡不良率能否得以有效控制，需要时间来检验。

三，对于申请人和持卡人有何影响？龙门山财经第一感觉就是，以后申请信用卡可能更难了，包括提额，发卡行一定会更加谨慎，特别是中低收入（资产）者，违约风险太高。为了风险与利润兼顾，银行的理想目标应该是高净值人群；第二，本次修改确实更倾向于保护持卡人利益，彰显人性化。其实这次新规修改增加多处，从内容上看很多是针对持卡人的，比如入刑标准的提高、有效催收界定、透支金额认定只算本金、检察院对于立案的审查、提起公诉和证据的采信等进一步明确，有效解决了以前有争议的问题，对持卡人更加公平，更具有人性化。尤其是只算本金这一条，彻底阻止了因时间久，本金利息滚雪球而达到追究刑事责任的可能。

信用卡逾期不等于信用卡恶意透支，通常情况下，信用卡恶意透支需要满足2个条件才可以。

第1个条件是以非法占有为目的。所谓所以非法占有为目的，主要包含几种行为，(一)明知没有还款能力而大量透支，无法归还的; (二)肆意挥霍透支的资金，无法归还的 (三)透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的; (四)抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的; (五)使用透支的资金进行违法犯罪活动的 (六)其他非法占有资金，拒不归还的行为。

第2个条件是，超过规定限额或者规定期限透支，并经发卡银行两次催收后超过6个月仍不归还。

如果信用卡透支同时满足以上两个条件，那就可以定义为信用卡恶意透支。当然并非所有的信用卡恶意透支都会被为信用卡诈骗罪，之前信用卡恶意透支1万元以上可以认定为信用卡诈骗罪。

但是2018年12月1日“两高”对信用卡恶意透支做出了新的解释，将原有的1万元最低量刑标准改为5万元，这意味着当信用卡恶意透支不足5万元时不构成信用卡诈骗，只有恶意透支超过5万元才会认定为信用卡诈骗罪。

至于最高法院所说的恶意透支5万量刑标准到底指的是单张信用卡还是所有信用卡加在一起，法律条文里并没有明确指出，但从实际的案例来看，所说的恶意透支5万应该指的是单个银行的信用卡透支额度。

因为信用卡是属于民事纠纷，在审理案件的过程当中，以银行的起诉为准，而且想要证明持卡人是恶意透支，银行必须提供充分的证据证明，就算持卡人在其他银行也存在恶意透支的行为，但是如果银行不举证，不起诉的话，法院已经没法认定是恶意透支行为。

至于你题目所说的，浦发万用金算不算在5万额度之内，这个是不算的。浦发万佣金实际上并不是信用卡额度，而是一种消费贷款，所以不能计算到信用卡恶意透支金额里面去。

如果你万用金出现逾期了，实际上本身不会构成犯罪行为，万用金作为一种消费贷款，最有可能涉及的犯罪活动是贷款诈骗罪。所谓贷款诈骗罪是指以非法占有为目的，编造引进资金项目等虚假理由，使用虚假的经济合同，使用虚假的证明文件，使用虚假的产权证明作担保，超出抵押物价值重复担保或者以其他方法诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为。

贷款诈骗罪最有可能出现犯罪的是在申请的环节，也就是说提供各种假材料进行申请。而万用金是浦发银行直接根据信用卡持卡人的信用情况主动给予的一种消费贷款，这种贷款额度是浦发银行自动授信的，并不是持卡人自己申请的，从这个角度来说，就算持卡人出现万用金还不上的情况也构不成贷款诈骗罪。

总之，信用卡出现逾期不一定构成信用卡诈骗罪，就算你逾期额度超过5万块钱以上，但只要你积极配合银行进行各种催收，一般都不会被认定为信用卡诈骗罪。而且浦发的万用金跟信用卡是分开的，在审理案件的时候两者并不能归为一类，所以信用卡恶意透支的额度并不包含万用金的额度。

你目前信用卡欠款4万块钱，说多也不多，说少也不少。针对你目前的这种状况，你首先要采取正确的做法，避免问题恶化，只要事情处理得当，除了个人征信会受到影响之外，其他事情不会受到太大的影响。

首先、你需要确认的是，银行是否真的起诉你，然后被立案了。

你题目说你被立案了，我不知道你是收到了银行的短信通知或者电话通知，还是直接收到了法院的传票呢？如果只接到银行的短信或者电话通知，那我认为基本上可以判定是第三方催收机构所使用的催收伎俩而已，这些催收机构其实就是利用法院的威慑力来给欠款人施加压力，希望欠款人能够主动还款。但正常情况下，如果你信用卡逾期的时间在三个月以内，银行基本上不会把你起诉到法院的。

不过你目前欠款额度相对比较大，这种情况如果你逾期超过6个月以上，银行确实是有可能把你起诉到法院的，如果你收到了法院的传票，而且确定是真的，那你就必须积极应诉，就算被法院立案了，也并不是什么恐怖的事情，欠信用卡是民事纠纷而不是刑事案件，所以不会有什么太大的事情。

其次、信用卡欠款4万基本上不会坐牢

在很多人的认识当中，大家以为银行把大家起诉到法院之后就一定意味着坐牢，这实际上是一个很大的误解。

大家需要明白的是，信用卡纠纷属于民事纠纷，而不是属于刑事案件，而坐牢一般都是因为涉及刑事案件才会被判刑的。而信用卡逾期不还有可能升级为刑事案件，是因为大家涉嫌信用卡诈骗罪，信用卡诈骗罪所指的范围相对比较多，比如伪造信用卡，使用过期的信用卡透支等等。此外还有一种跟大家信用卡逾期相关的，就是信用卡逾期构成恶意透支。

所谓的信用卡恶意透支是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的的行为。

当然即便大家构成信用卡恶意透支也不一定坐牢，根据最高法院最新的法律文件规定，只有信用卡恶意透支金额达到5万块钱以上，才会被认定为刑法第196条所谓的信用卡诈骗“金额较大”的情况。

而你目前信用卡本金欠款只有4万块钱，不管你是恶意逾期还是非恶意逾期，都达不到法律所规定的信用卡诈骗罪的量刑标准。所以即便银行真的把你起诉到法院了，你也不会涉嫌信用卡诈骗罪而被判刑坐牢，法院的判决结果基本上都只会判你在规定时间内偿还银行的欠款而已。

最后、面对银行的起诉你要积极采取正确的方法去应对。

目前你信用卡逾期4万块钱，虽然达不到信用卡恶意透支5万块钱以上的信用卡诈骗罪量刑标准，但是为了避免一些不必要的麻烦，我建议你应该采取积极的应对措施，避免问题进一步恶化。

第一、尽可能每个月都还些钱进去。

不管你自己有没有钱，每一个月或多或少的还些钱进去，这样可以表明你不是恶意透支。

第二、不要刻意躲避银行的催收。

如果你信用卡逾期之后，特意躲避银行的催收，通过更改电话号码，住址等方式来躲避银行的催收，那银行有可能认定你为以非法占有为目的，而被判为信用卡恶意透支。

所以在你信用卡逾期之后，不要刻意躲避银行的催收，而是要积极配合银行的工作，这样银行催收部门也不敢拿你怎么样，毕竟目前银行的催收都是必须录音的，你也可以自己录音下来留作证据。

第三、如果银行把你起诉到法院之后，要积极应诉，而且按照法院的判决书来执行。

你目前欠款4万块钱，银行确实有可能把你起诉到法院，如果你真的收到了法院的传票，那要积极应诉，然后到法院跟银行积极协商还款方案。

特别是在法院判决书下来之后，如果你自己有执行能力，那一定要按法院的判决书来执行，千万不要把法院的判决书当作儿戏。如果法院判决书下来之后，你没有在规定的时间内履行相关的责任和义务，甚至通过藏匿资产或者转移资产等方式来刻意躲避偿还责任，出现这种情况之后，法院是有可能以拒不执行法院判决、裁定罪对你进行判刑，这样即便你信用卡达不到信用卡诈骗罪的量刑标准，但仍然有可能面临坐牢的风险。

总之呢，你目前信用卡欠款4万块钱并不可怕，只要你多努力赚些钱，很快就可以还上。如果你当前有一些特殊的困难，确实短期之内没有能力偿还这笔信用卡账单，那你可以尝试跟银行协商解决方案，让银行作出分期还款处理或者停息挂账处理，这样可以缓解你的还款压力。

这有啥怕的 只要你办理信用卡的时候资料真实有效 然后一直都是正常还款 法院一般很难接受银行关于信用卡诈骗的诉求 最后也是民事协商 不是超过5万就是信用卡诈骗 这个只是超过5万以后银行可以提起刑事诉讼 但是法院一般是不会受理这类案件的 除非金额巨大 资料作假 而且刷了以后就不还了 这种就比较容易定性了 但是一般正常用几年的信用卡 有几年正常还款记录的 法院不会受理的 放心吧