银行贷款7种还款方式_房子货款有几种还款方式？

感谢头条问答君邀请，仔细回答下这个问题吧。

还款方式其实多数人都知道，就两种，等额本息还款（每月还一样的钱），等额本金还款（逐月递减），我主要说说我对这两种还款方式的看法及购房实际操作过程中会遇到的问题吧。

举个例子：

贷款100万，30年

等额本息还款：5307元/月，30年总利息91万。

等额本金还款：6861元/月（和本息相差1554元），逐月递减11元，30年总利息73万。

（ps：本金还到第12年6个月的时候，月供降到5307元和等额本息持平，还到23年11个月时月供降至3753元比本息少1554元，和第一个月本息还款少于本金的数目持平）

从这个对比来看，貌似如果你想降低月供压力，头12年半都还最少的钱，选择本息还款，如果你想省利息，也能承受头些年的月供就选本金，是不是看着挺有道理的，然而我的看法是，无论怎样都选择本息还款法，原因有这么几点：

1.如果目的是少还利息，最好的办法是缩短贷款年限。举例：100万20年本息还款月供6500，总利息57万，比30年本金还款总利息少还16万，头些年每月月供还少300元。

2.有人可能会想，本金月供逐年递减对未来收入越来越低的人受用，然而现实生活中，一个工薪阶层月收入逐年递减，可想而知是件多么稀奇的事情，在中国我都想不到会是什么职业。而做买卖的人投资失败倒是有可能，不过那差的是大钱，不是这类每月1-2千的小钱。所以本金还款适合那些未来收入会逐年降低的人这个说法在现实生活中，不切实际。

3.人民币贬值，现在本息每月少还的钱和许多年后当本金月供降低至本息以下时本金每月少还的钱，不是等值的。例子中首月本息比本金少还1300元，而当本金要比本息少还1300的时候，已经是24年后了，所以你把1993年的1300元和2017年的1300元比较一下，会有很直观的感觉。

所以从这几方面来看，我认为本息还款法更好。

在贷款买房的实际操作过程中，选择本息还款的人也多一些，因为贷款审批资料里要求借款人提供近半年银行流水证明，每月收入需要是月供的两倍，本金比本息月供要高，而且贷款年限越短，两者差距越大，所以本金的贷款申请门槛相对更高，为了稳当的贷款买房，选择本息贷款更容易一些。

大致就这些吧，希望对这方面有疑惑的人有所帮助。

头条号：屏幕看房 你的地产业内朋友和你分享关于房子的一切

谢谢邀答

你的问题是，三种贷款方式，商业贷款、公积金贷款、商业和公积金组合贷款。还款方式两种是指，等额本金法、等额法。如何选择，要具体问题具体分析 。在回答问题前，要声明这个贷款是用来购买住房的。

一、假如你的公积金额度能满足你的贷款需求，要好无疑问地选公积金贷款。

二、如果你公积金额度很低或无公积金，你只能选择商业贷款。

三、如果公积金额度还可以，但满足不了贷款需要，选择组合贷款，可以降低借贷成本。

四、关于还款方式，要视具体实力和负担情况。如果你现在收入一般，负担压力较大，建议你选择等额法，还款金额被摊平。如果你的实力还可以，可以选择等额本金法，现下多还一点金额，全程还利息相对少一点。

五、在这里，纠正一个误区，就是说，哪个还款方式划算？少付利息。其实，利息，是货币的时间价值，两种还款方式所付出的货币时间是相等的，只是你，在单位时间里，你占用的货币多少不同。

个人观点，仅供参考，欢迎批评，欢迎点赞，欢迎关注！

题主应该想问的是选择等额本息还款还是等额本金还款吧。另外，从楼主提供的利率来看（6.37应该是年利率，估计题主笔误了），一定是商业贷款了，以下的计算均已商业贷款最长的30年（360期）为前提。

等额本息

1.概念

贷款还款额分为两部分，一是对于本金也就是107万的偿还，另一部分是对于107万本金产生利息的归还。等额本息还款方式顾名思义，就是每一期归还的本金+利息完全相同。随着还款年限的增加，每次归还的本金越来越多，而利息越来越少，但是这两者加在一起确是一样的。（除非利率发生变化，比如浮动利率每年随LPR调整一次）

2.还款额计算

通过贷款计算器可以得出以下结果。

107万贷款按照6.37%的利率，借款30年的话，每月还款额为6671.91元，利息总额为1331887.31元，加上本金共计需要归还2401887.31元。

从中可以看出，利息是比较多的，但这并不表明不划算，后面会分析。

等额本金

1.概念

理解了等额本息的概念后，就不难理解等额本金还款方式了。它的关键点是每一期归还的本金数额一致，也即是先将你的107万贷款平均分摊到360个月（3年共360个月）里，每个月先要归还固定金额的本金。

其次，随着所欠本金每月的等额减少，则每期产生的利息也会随之减少。两项相加，每个月归还的总额也会减少，并且减少幅度相等。（同样，减少幅度随着利率变化而变化，比如浮动利率每年随LPR调整一次）

2.还款额计算

同样通过贷款计算器得出还款数据。

首月还款8652.14，其后每一个月比上月少还15.78元，126个月后，每月还款额便开始低于等额本息偿还方式了。等额本金下总共归还利息1025224.96元，加上本金共计归还2095224.96元，比等额本息少还306662.35元。

如何选择还款方式

光从还款总额来说，等额本金无疑比等额本息划算，毕竟还款数额要少30万了。因此，很多人都会说，如果你自身的经济条件还不错，那就选择等额本金，刚开始可能苦点，到后面就越还越少了。

我却不完全赞同这一观点。等额本金的还款总额低并不是银行给你便宜占，而是因为借款人所占用的资金时间短。借款为何要还利息？就是因为借款人长时间拿着银行的钱，借钱时间越久自然付的利息越多。所以说，等额本金并没有划算，少还的利息是因为借用本金的时间短。

那到底如何选择，我觉得要综合考虑两个方面。

1.每月收入

由于等额本金前期还款压力确实较大（归还本金的时间早），如果题主每月收入有限，在支付完贷款后所剩无几，那就不用考虑第二个方面了。毕竟不能影响生活或者因为还房贷而去借新贷。如果，每月收入尚可，则需要结合第二个方面综合考量。

2.理财收益率

题主应该会有理财吧，即使是定期存款也是理财的一种形式。在判断按哪种方式还款时需要先根据自己的理财年化收益率来定。

题主的贷款利率为6.37%，如果题主的理财授予高于这个利率，比如通过股票、基金定投、债券定投等方式将理财年均理财收益做到7%以上（完全有可能），则建议选择等额本息。这样做等于是用银行的钱去投资生利，因为你的投资收益高于借款成本。

反之，比如每年存定存，只有1.75%利息率，则选择等额本金还款。因为定存给你带来的利息收入比贷款的利息支出还少。在留足一些应急的资金后，多还点贷款就能少付利息了。

以上就是我答复，希望对大家都有用。烦请关注点赞，您的支持是对原创最好的鼓励。

还款方式主要包括等额本息还款和等额本金还款。等额本息还款是指借款人每月以相等的金额偿还贷款本息。等额本金还款是借款人每月等额偿还本金，贷款利息随本金逐月递减，还款额也逐月递减。

1、等额本息还款法是银行默认的还款方式，是指借款人每月以相等的金额偿还贷款本息，又称为等额法。 等额本息还款计算方式： [贷款本金×月利率×（1+月利率）^还款月数]÷[（1+月利率）^还款月数－1]

2、等额本金还款是借款人每月等额偿还本金，贷款利息随本金逐月递减，还款额也逐月递减，因此又称递减法。 等额本金还款计算公式： 每月还款金额= （贷款本金/ 还款月数）+（本金 — 已归还本金累计额）×每月利率

　　据悉常见还款方式包括等额本息还款法、等额本金还款法、滞后等额本息还款法、滞后等额本金还款法、一次性还本金付息法。等额本金还款法指借款人每月等额偿还固定金额的本金，贷款利息随本金逐月递减的还款方法。　等额本息还款法指借款人按月以相等的金额偿还贷款本息的还款方法。滞后等额本息还款法指贷款发放后，客户方与银行方按照还款协议，在滞后还本期间只还息不还本，超过滞后还本期间再按等额本息法来还款。滞后等额本金还款法指贷款发放后，客户方与银行方按照还款协议，在滞后还本期间只还息不还本，超过滞后还本期间再按等额本金法来还款。一次性还本付息法指借款到期日一次性偿还所有贷款利息和本金的还款方法。对贷款期限在一年以内(含)的适用一次性还本付息法。

其实这个各有利弊，每个人的情况不同，不能一概而论，就等额本息和等额本金用案例区别下：

等额本息还款，每个月的还款额是一致的，假如贷款五十万，二十年的情况下如图所示：

等额本金的还款方式是逐渐递减的，还是以50万元20年来计算：

就以数据来看，等额本息每个月还款3547，等额本金每个月还款4533元，以后每个月递减10元左右。利息总额20年下来等额本息会比等额本金56000元。不要太看于表面上的数字，你要考虑到通货膨胀，虽然等额本金利息少，但是你一开始还的多，这时候的钱比较值钱，钱会贬值啊，钱会越来越不值钱，你要考虑到这方面。其实这个选择哪种还款方式和你目前的经济状况以及未来是否打算提前还款有关系，如果现在钱紧张的话可以选择等额本息还款，这样的话开始压力没有那么大，综合考虑通货膨胀的情况下，其实和等额本金差不多。如果未来打算过两年提前还款的情况下选择等额本金更合适，因为前两年还本金还的多，等额本息前几年还的利息太多了，假如你两年共计本息还款10万元，其实你本金也就还了三万。两种还款方式各有利弊，考虑下哪种更适合自己。

如果有其他疑问，欢迎在评论区留言。

银行贷款是每月还。有以下多种还款方式：一、先息后本法。指借款人在贷款到期日还清贷款本息，每月偿还利息。一般适用于期限在1年以内（含1年）的贷款。 二、等额本息还款法 。指在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。特点是定期、定额还本，每月付款及每月贷款余额定额减少。计算公式为： 每月还款额=贷款本金/还款期数+（贷款本金-已归还货款本金累计额）×月利率 案例：借款金额10万，期限：1年，年利率为10%。四、等比累进还款法。五、等额累进还款法。不管贷款利率多少，借款人在申请贷款的时候需要注意几点：1、在申请贷款时，根据自己的收入水平预估自己的还款能力。2、选择适合的还款方式。3、每月按时还款避免罚息。