借款人出意外了钱谁还_借款人死亡谁来还借款？

律师解答：根据本案的情况，如果借款人去世后有相应的遗产，且其家人也继承了遗产。根据《继承法》的相关规定，借款人的家人应在继承财产的范围内，承担偿还债务的义务。

担保分为一般担保和连带责任担保。在本案中，这名观众想要找担保人主张还款，如果担保是一般担保，那么只能在债务人的财产清偿后，不能满足债务清偿要求的情况下，才能要求担保人承担担保责任。

如果是连带责任担保，那么这名观众可以直接要求担保人承担责任。

本案中，由于是几年前的事情，所以需要确定担保期限是否有效。

如果没有约定担保期限，按照我国法律规定，担保期限为约定的还款期限之日起的六个月；如果担保期限约定不明，担保期限为两年，所以担保期限有没有超过，还要根据具体的情况进行判断。

通常来说遇到借款人跑路这种悲剧情况，有担保的平台，平台进行偿还赔付；没有担保的平台，大多就鱼死网破不了了之了。

民营P2P这种民间借贷方式，因手续简便、门槛儿低、高利润等等吸引了各路投资人士。但却极其不稳定，尤其是这个月，恨不得每天都能听到各个公司跑路的消息。

P2P通常的模式大概可以概括成这样：主体为借款人、出借人和平台。借款人通过P2P信贷平台递交借钱申请必完成相关信用认证和手续办理，待平台审核评估后做站内信息push到有出借意愿的用户群体中。消息分发后，聚集单个或多个有意愿出借的用户完成借款步骤打款至平台转至借款人，完成出款步骤。用款完成，分一次或多次以还款付息的情况返还给出借人，同时完成该交易。

就目前来看，很多跑路的原因是借款数量远大于平台的注册资金和储蓄金，平台没有支付和运营的能力，完成先期筹款后借款人跑路，平台无力偿还，随之跑路告终。

随着发展部分P2P还会引入另一家企业作为担保方存在。小编之前买的那家的担保方是一家保险公司，据说跑路有赔付（但也没细研究赔付的方式，跑路就认栽呗...）。不过金融系小伙伴说，不排除平台方和担保方两人儿手拉手商量好一同跑路的可能性，想想也是有道理的。但有个担保方总比没有安心对不？

对于已经死亡的信用卡持卡人所欠下的透支款，多家银行表示，通常由其家属或遗产继承人代为偿还，如果有逾期罚息情况，可以向银行工作人员解释，看能否做特殊处理。

银行人士还表示，持卡人死亡后，若没人告知，银行通常不能很快将持卡人死亡信息计入系统。但持卡人死后信用卡失去应有的持卡人保护，一旦卡又发生透支情况，会给家属和银行带来不必要的麻烦。所以这还需要家属做好善后工作，建议带上死亡证明等证件，到当地银行网点咨询，之后办理销户手续。

《继承法》三十三条 继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。

至于支付宝微信的欠款，从目前的实际情况来看，支付宝和微信的贷款流程，和银行的贷款流程是保持一致的，一旦死者的欠款在规定的时间之内没有归还，将会由法院代为执行，针对于死者的固定资产完成拍卖，确保将支付宝的欠款金额还清。

作为死者在欠款支付宝之后，支付宝方面会和死者的家属以及亲朋好友进行联系，凡是有血缘关系以及夫妻关系的人员，都是死者死后的还款对象，在支付宝的欠款金额方面，首先会采用电话沟通的方式，和死者的家属进行相关信息的确认，同时对于死者的欠款以纸质催缴的方法，寄送到家属的所在地，如果家属拒绝付款，支付宝将会在当地法院进行起诉，从而达到还清欠款保障自身权益的目的。

很多人认为微信支付宝作为一种网络支付工具，在很多制度和系统方面是十分补齐健全的，其实这样的说法是不正确的，一般来说支付宝正是因为是网上交易，所以在手续以及流程中将会制定的非常详细，确保类似死者欠款无法追缴等问题的出现。如果是细心的网友就不难发现，在开通蚂蚁花呗或者是借呗此种贷款性质的服务功能之前，都会有一个是否用户同意相关协议的说明，虽然在系统中是默认以对号的形式来出现的，但是点开其中，就可以看到详细的规范内容。这里面就有着一系列的贷款不还相应的处罚规则和处理办法。因为蚂蚁花呗和借呗都是以小额贷款为主，所以针对于一些大额的贷款不还现象，目前还没有发生。同时死者的继承人作为遗产的持有者，对于支付宝欠款不还的死者，也同样具备还款的义务。也就是说即便是没有血缘关系，只要是死者的继承人，在还款期间也具备相关的条件。

生活中，为了保障自己的债权能够更好地得以实现，多数债权人会要求添加担保人。而债务人为了能够顺利借到钱，就会找人做担保。朋友碍于面子不好拒绝，糊糊涂涂的做了担保人，好心好意帮朋友担保借钱，然而，还不上钱的朋友自己却跑了，债权人为要到钱将自己逼到了法院的被告席上，变成了“背锅侠”，那么做了担保人，结果欠债人跑路了，要替她还钱么?

在我国，担保人保证方式分为一般和连带两种：

采用一般保证方式的保证人，在债务到期时，案件经过审判或者仲裁之后债务人依法强制执行仍然不能清偿债务的由保证人代为还款。一般保证没有约定保证期间的以主债务履行期限到期之后的六个月为准。在保证期间内债权人没有采用诉讼或者仲裁的方式实施债权的，保证人是可以免除保证责任的。

采用连带责任保证方式的保证人，一旦债务到期债权人既可以向债务人要求偿还债务也可要求保证人偿还债务。如果同一债务存在两个以上的保证人，有份额约定的按约定没约定的按连带责任承担。连带责任保证的债权人应当在主债务履行期限届满的六个月内向保证人提起承担责任的要求，否则保证人将不承担任何责任。

当事人可以就保证方式进行约定， 对于担保有约定的，欠债人不履行债务时，担保人需要按照约定承担责任;没有约定或者约定不明确的视为连带保证。保证人在其责任范围内承担相应义务。债务人在债务履行期届满没有履行债务的，债权人既可要求债务人履行债务，也可要求保证人在保护范围内承担保证责任。简单点来说，就是如果借款人找不到了或者是发生其它的意外了，不管因为什么原因，欠债人还不上这笔钱了，如果债主找上门来，作为担保人就得无条件帮他偿还。若是担保人拒不履行，债权人可以申请强制执行。

一般情况下，欠债人跑路，作为保证人是要在自己的保证责任范围内承担相应的保证责任，代为偿还债务。但是超过保证期间的、主合同当事人恶意串通骗取保证、主合同债权人采用欺诈、胁迫等方式迫使保证人提供保证的可以不承担责任。

综上所述，担保人签字是不能够随便签的。担保要三思而后行，做担保人前一定要查清债务人是否有能力偿还、有没有不还钱的失信记录，一定不要嫌麻烦，若是嫌麻烦以后小麻烦会变成大麻烦，随意相信他人，不谨慎还会变成“老赖”。

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大家好！

一个人突然去世，欠银行和支付宝的钱，和欠其他人的钱一个样，都是钱都是债，对吧？至于该不该由家人还？不同的人都想听到自己喜欢的答案。欠钱的家人多希望人死账销，银行和支付宝却又希望大家都来捧场。我只想说，对不起，我不为任何人站台！该不该还，不是你说了算，也不是我说了算，债主说了也不算，哪究竟谁说了算？……法律。

今天只告诉大家一个“好”消息，其他的“坏”消息，不用赘述，大家都懂的！

以下几种情况家人可以不还了：

人死了，其名下一个子儿也没有，没有任何财产，只有三块石头一口锅，放心，家人不用还了。

虽然有财产，但无人继承，家人就不用管了，银行支付宝会吃“自助餐”。

虽然有财产，也有继承人，但继承人全部跑路了，下落不明，你说找谁还？

银行家和马云爸爸说，那钱送给你了，就当慈善捐款，家人笑纳即可，不用讲理。

银行家和马云爸爸又说，最近我很忙，没时间来找你，那也有可能暂时不还，呵呵…

突然发现所签借款合同是严重违法合同，且银行家和支付宝负担全则，好家伙，你也不用管了。

明知道借款人是用来吸贩毒品，走私，赌博或其他违法犯罪活动，银行和支付宝仍然借给他的，家人还是不用管……

口水快说干了，突然我倒也觉得“人死账销”好像有点道理。但是试问，如果这些钱是从你的朋友，同学，战友，姨妈，姑父，七大姑八大姨那里借的，你会也非常镇定，非常坦然地给他们说“人死账销”吗？同样是钱，银行和支付宝的钱不是亲妈生的？这里逻辑是否出了问题，不符常理。

人类社会之所以能够告别了蛮荒时代，走向文明社会，靠的不仅仅是伦理和道德，是法律的公平与惩戒才规范了混乱不堪的秩序。诚信的缺失，撕裂了多少亲情和友情，拆散多少美好家庭，曾经的“三角债”令多少工厂企业为之倒下，满目疮痍，至今历历在目。

为什么你缺钱，朋友不借？亲戚不借？银行不借？小贷公司也不借？借钱难，难，难？又能怪谁呢？因为信用缺失，面对信任的严重缺乏，他们绝不可能无动于衷，慷慨解囊。同样是钱，都是用智慧体力和汗水，一分一厘挣来的，来之不易啊！他们更不愿看到借钱是孙，还钱是爷的面孔！今天，社会信用建设再次声势浩大的向你走来，你又作何感想？信用环境的不断改善需要从每个人做起，不能只对别人指手画脚，而自己却置身事外，无视信用，藐视法律。古人说，前人栽树，后人乘凉。如果前人都来砍树呢？后果就不多说了，大家都懂。人在江湖，欠人的终究要还，该你的终究是你的！好了，今天分享到此。持续关注【龙门山客栈】，分享更多财经知识，谢谢你的阅读和点评！

只能说不一定。

银行

首先来说银行，欠银行钱通常有两种方式，贷款和信用卡，两者有一个非常关键的区别，就是有无担保人和共同还款人。

当我们在银行贷款时，贷款合同上除了有借款人的信息和签名，如果有配偶，则配偶会作为共同还款人（也是担保人），此笔贷款同时也是夫妻共同债务，那么银行向配偶追讨债务是合理合法的；如果没有配偶，银行认为借款人还款能力不足，则有可能要求增加担保人，当借款人不能正常还款时，银行可以要求担保人和共同还款人履行还款义务（所以不要轻易给人担保，免得背上不必要的债务和法律责任），所以这个钱通常是要还的。

而办信用卡时，原则上是没有担保人和共同还款人的，打个比方说你已婚了，但是在信用卡申请时填写未婚，银行未必能查得到，但是在贷款时必须如实填报并且提供户口本和结婚证，所以信用卡更像是个人债务，银行一般也不会像配偶追索，即便是追索，配偶也可以说对此债务不知情，也没有用于夫妻共同生活拒绝承担债务。

支付宝

支付宝里，无论是借呗还是花呗，本质上都是小额消费贷款，申请时与信用卡类似，不需要配偶知情，也没有担保人，所以我也倾向于认为其是个人贷款，家人不需要偿还。

但是信用卡也好，小额消费贷款也好，都会催生一个群体，叫做追债公司专业讨债人，电话会把你骚扰的不厌其烦，是还款还是影响生活，就看你怎么选了。

还有一点是法律明确规定的人，如果有人继承了某人的遗产，那么就要承担其债务，而如果不继承财产（或没有财产），那么有人不需要承担其债务。

目前的信用借款带保险的，都是存在着大的问题，或者是大的陷阱，例如平安普惠借款带着平安财险，宜人贷借款带着人保财险。德先生也顺带把这个问题讲一下。

信用贷款有保险，期间借款人出了意外而去世。家人还需不需要承担后续还款责任？其实这同借款有无保险，没有任何关联，它是一个法律继承的问题。其实也非常简单，如果家人继承其财产，那就负有还款义务，如果家人不继承其财产，那就不负有还款义务。

如果家人继承了财产不足以偿还借款，那么继承了多少就还多少，剩余的借款都不用还。至于有没有买保险，保险有没有代偿？代偿之后需不需要向家人追索债务？这就是德先生下面要讲的问题。

目前市场中信用贷款所带的保险一般是履约保证保险。这种保险是保证借款合同的出借人一定能收回足额的本金和利息，而不论借款人是否履约还款。如果借款人不还款，则由保险公司代偿还款。但保险公司在代偿后，能不能再向借款人追索呢？

目前在法律上是没有定论的，监管部门也没有定论。一种意见是既然借款人付了保险费，那么保险公司在代偿后，就要承担起损失，不能再向借款人追讨本金和利息。一种意见是保险公司在代偿后就取得了代位追偿的权利，就可以向借款人追讨，其实等同于一种担保。但是谁应该付保险费呢？大家都一致认为，如果想责任清楚，可以向借款人追讨本金和利息，那么投保人，也就是付费人应该是出借人一方，而不是借款人承担这个成本。

这个问题是说清楚了，但是目前市场中所有的信用借款带保险的产品，最大的焦点问题不在于上面，而是其售卖保险的过程是没有得到借款人的同意，或者事先知晓，或者清晰告知。很多借款人连保险合同都没有见过，那么这种保险合同就是严重侵犯了借款人的合法权益，保险合同应该视为无效。

那么举证这种保险合同为无效的法律基础，就是是2019年10月份银保监会发放的194号文，其中针对银行业和保险公司侵犯消费者权益，乱象中明确已经指出。针对于放款人为银行的，这就属于捆绑消费，搭车收费，变相提升借款人借款成本。针对于保险公司的，这就属于违规销售保险合同，欺骗投保人，侵犯投保人合法权益。

此事大家就明白这个道理了吧。如果碰到这种捆绑消费的借款，去拿起监管条文，勇敢的维护自己权利吧。

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怎么办？

依我之见：简单的讲，依法由担保人先行承担死亡的债务人的还款的义务，其后担保人再以债权债务纠纷向债务人死者的家属讨要或向人民法院起诉判决执行死者家属的财产以达到追偿之目的。

因为依《担保法》之规定：债务人在合作到期后不能履行还款义的，担保人应承担还款的连带责任。而本案例既然债务人己经死亡，其所担还款义务自然无法履行，依法担保人就必须先行代死亡的债务人履行还款义务。

同时，根据我国法律规定承担了共同连带还款责任的人在履行了债权人或人民法院判决所承担的连带还款义务后有权向其他有还款义务的连带责任人（如本案例的债务人死者）“追偿”一一既找死亡的债务人家属讨要，或向人民法院起诉债务人家属并由法院判决丶执行死亡债务人家属的财产来偿还担保人己代付的款项。

当然，上述所述债权债务在性质上必须是我国法律承认的合法的才会受到法律的认可和保护，如果是因我国法律禁止事由（如赌博丶贩毒等）所形成的所谓“债权债务”是不受法律认可和保护的，担保人可以拒绝债权人的追索。

以上意见仅供参考，不当之处请见谅。