交通事故报保险理赔流程_保险公司是如何进行理赔的？

作为一个有十几年驾龄、40万公里行驶里程的老司机，谈一下我的经验。

交通事故一般来说都是在行驶过程中发生的导致人员伤亡、车辆损毁、财产损失的伤害事件，对于这类事故，我分别说一下定责、定损和理赔的流程。

车撞物的损失定责与理赔

这类事故一律由车主方承担全部责任，一般不需要交警出现场，由保险公司的勘察员到现场勘查后确定损失情况，由保险公司和修理厂（或4S店）确定维修项目和费用，在车辆完成维修之后，车主先缴费，再拿维修发票和交警出具的事故责任认定书（如果有）去保险公司理赔维修费用。

如果造成第三方财产损失的，也是由保险公司依据交警的认定书以及双方协商的情况来确定赔付标准，有保险公司直接赔付给对方。

车撞车的损失定责与理赔

这类事故如果是轻微损伤，首先要在取证后不影响交通的前提下，尽量将车移动到路边停放，如果双方能确定责任主体达成共识的就行，如果不行，则需要交警到现场出具事故责任认定书，确定事故主责任方，同时报保险公司出险到现场勘查，定责定损后各自返厂维修，理赔的流程和上面基本相同。

主责任方自行维修车辆，再拿维修发票理赔，无责或次要责任方也是自行维修车辆，拿发票给主责任方车主要费用，也可以直接去主责任方保险公司申请理赔。

车撞人的损失定责与理赔

这类事故一般原则上会认定车主负有主要责任，除非有证据认定被伤害的人员违反法规导致事故的发生，车主也要妇负最低10%的责任。

这类事故发生后的理赔比较复杂，车辆的损伤按照上面的方式走车损险理赔即可。

但是对人员的伤害则要看具体情况，治疗费用、伤残补助、身故的补偿在各地都不同，原则上都是由交强险和三者险来赔付的，一般不需要车主先行垫付，而是由损害方和保险公司沟通理赔。

以上这些流程，都是建立在事故责任方车主购买了车损险、第三者强制责任险、交强险的前提下的，并且三者险的保额要足够，否则不排除责任方车主需要自己掏钱赔偿的风险。

此外，虽然不属于交通事故的范畴，但车辆盗抢、自燃、涉水所导致的车辆损失的事故，如果购买了相应的保险，也是可以通过保险公司理赔的方式来获得补偿的，这类情况，一般需要等保险公司确定事故的原因之后才能知道是否能够赔偿，一旦确定可以赔偿，按保险公司的流程提交相关车主资料申请即可，一般不超过10-15个工作日。

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如果出现了交通事故对方是全责的情况下，你需要先确实去哪修车，把车送修到修配厂以后通知对方，让对方打电话给保险公司进行定损，定损以后你就可以正常修车了，车修好以后你可以选择你垫付维修费用把车开走，再找对方索要维修费用，也可以不拿车让对方来给你支付维修费用，或者是让保险公司直接把钱打到修配厂，这都是可以的。如果对方不给你维修费用或者不配合你，你只能通过起诉进行解决了。

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当发生撞车这一类型的保险责任事故的时候，作为车主，首先要根据车辆碰撞的情况，选择合适的方法去进行处理

如果撞车双方损失都不大的情况下，可以采取私了的方法，大家协商去解决这个问题，不用报保险，因为报了第二年的投保时因为有了报案理赔记录那么无免赔责任优惠会被取消，会在购买车险的时候，增加费用，因此如果撞车损失不大的情况下，建议选择协商解决的方法是最合适的处理方法。效率比较高，也比较快，而且不会受到太多的损失。

第二种情况是撞车比较严重，在这种情况下，建议在保证自身安全的情况下啊（之后有时驾驶员的情绪激动或不稳定，有可能会造成伤害），拨打122通知交警查勘现场，确认交通事故中的责任划分，同时拨打投保保险公司的报案电话，通知现场查勘员到现场查勘定损，如果在远郊区，可以联系理赔查勘员在其电话指引下，按照标准方式去拍摄多张多角度的事故，进行电话定损或者视频定损，当定损完成以后双方可以按照要求，把车开到保险公司的定点维修点去维修，或者到自己熟悉和放心的修车厂去进行维修，车辆维修完成以后可以委托修理厂代为处理理赔的结算事宜，现在的修车厂大多和保险公司有业务往来关系，在处理理赔结算的时候也是比较方便的，或者也可以选择先行垫付，然后找保险公司进行理赔。

当然需要注意的一点是，保险理赔是在车辆状态完全符合规定，有效的情况下同时在没有进行违规或者免责的情况下发生的撞车事故才可以进行理赔，如果有类似酒驾醉驾或者在从事犯罪活动中造成的车辆碰撞，或者驾驶人员无合格的证照，以及车辆处于非正常使用状态（车辆未年检）而发生的责任事故，这些情况是无法获得保险公司理赔的

到保险公司理赔，需要要提供车辆的行驶证复印件，以及驾驶人员的驾驶证，车主的身份证复印件，银行卡复印件，同时还需要提交交警的责任认定书，维修发票等相关材料。

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首先，保险公司理赔其实并不会像很多人想的那么复杂，大部分消费者对保险公司理赔有一个天生的恐惧感，觉得理赔要准备很多东西一样。

其次，来说下保险公司的理赔流程，理赔主要是分为两类理赔：

1.报销型保险的理赔。主要以商业的医疗保险为主。这类保险是以住院花费来报销的，如果有国家缴纳的社保，会先走社保保险。社保报销剩下的，再由保险公司保险。报销也非常简单，把社保报销的所以单据都要留着，且在打印一份住院花费清单，然后带着有关证件报销就可以了。

2.给付型保险报销。重大疾病或者意外，寿险都属于给付型保险。如果被保险人发生了保险合同约定的风险，只需要提供能证明这种风险发生的单据就可以了，如果是寿险，就是死亡证明，如果是重大疾病，就是确诊证明，然后在准备有关证件和理赔申请书报销就行。

最后，报销一般分为线下报销和线上报销，但是现在大部分都走线上报销，也就是准备有关材料，直接给保险公司邮寄过去了可以了，然后保险公司会把钱打到你指定的账户。如果是一些涉及到受益人要到现场的，则需要到线下进行理赔。

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　　对方全责车险理赔详细的流程：

　　1、报案。交通事故发生后，首先要做的就是及时的报案。一般情况下，保险公司需要投保人在48小时内进行报案，如果是盗抢则应在24小时内报案。如果有人员伤亡的话，应该立即拨打120，抢救生命。

　　2、查勘。报案后，保险公司会派人去现场进行查看，看是不是属于保险的责任范围。因此，在保险公司人员到来之前，车主一定要保护好事故现场。如果会早晨交通堵塞的情况，可以和交警协商，将车辆已知一边等待处理。

　　3、定损。通常情况下，如果车辆受损不严重的话，保险公司勘察人员在现场就可以直接进行定损，客户也可以直接把车开到修理厂去了。但是如果车辆受损的程度比较大的话，是要到定损中心进行定损的。

　　4、递交索赔资料。以上三个步骤完成之后，要做的就是上交索赔的资料。保险合同规定：被保险人应该在公安交通管理部门对该车险事故处理结案之后的十天内，向保险公司递交必要的事故单据。等到这些步骤都完成，车主就可以安心的等待保险公司的理赔通知。

　　5、获取理赔。在提交完资料之后，通过保险公司的要求，其会给予理赔。

公安机关处理交通事故，应当在查明交通事故原因、认定交通事故责任、确定交通事故造成的损失情况后，召集当事人和有关人员对损害赔偿进行调解。 损害赔偿的调解期限为三十日，公安机关认为必要时可以延长十五日。对交通事故致伤的，调解从治疗终结或者定残之日起开始；对交通事故致死的，调解从规定的办理丧葬事宜时间结束之日起开始；对交通事故仅造成财产损失的，调解从确定损失之日起开始。 经调解达成协议的，公安机关应当制作调解书，由当事人和有关人员、调解人签名，加盖公安机关印章后即行生效。公安机关应当将调解书分别送交当事人和有关人员。调解期满后未达成协议的，公安机关应当制作调解终结书，由调解人签名，加盖公安机关印章，分别送交当事人和有关人员 经调解未达成协议或者调解书生效后任何一方不履行的，公安机关不再调解，当事人可以向人民法院提起民事诉讼。

1）首先需要确定是否投保了第三者责任险，如果是，那么可以看2）；

2）如果在2014年之前，被保人的家庭成员是属于“第三者”的范围的，主要是防范道德风险，根据《机动车综合商业保险示范条款2014版》，人身伤亡已经包含了被保人的家庭成员，因此可以通过第三者责任险申请理赔；

3）事故发生后，应第一时间报交警或报警，需要做事故鉴定；再向保险公司报案；

4）先走正常理赔流程，如果出现争议，可和保险公司协商调解，如果协商不成，才是上诉。