兄弟姐妹可以作为担保人吗_可以互相担保吗？

自己买房，当然是不能用你哥哥的流水去做买房贷款的。银行在做房贷资格审查的时候就不会通过。

贷款买房，在银行流水不够的情况下，可以增加贷款人、提供资产证明等方法辅助解决。

一、增加共同还款人，叠加银行流水

房贷增加贷款人必须是直系亲属，例如配偶、子女和父母。一般情况下兄弟姐妹或其他亲属是不符合成为房贷共同还款人标准的。仅有个别城市的个别银行，条件有放宽的情况。

兄弟姐妹或其他直系亲属只能作为贷款担保人而不能是共同还款人。贷款担保人必须承诺，如果贷款人无法还清贷款，就由担保人全额承担。

• 配偶

办理房贷的时候，假设你的银行流水要求至少达到每月1万元，但是你实际每月流水只有8000元，还有2000元的缺口，可以增加你的配偶作为共同还款人，配偶每月的银行流水，可以叠加在你的银行流水上面，两人加起来流水可以达到每月1万元以上，就可以办理购房贷款。

• 子女

如果子女已经成年且有收入，也可以作为房贷的共同还款人。

只不过选择这种贷款的方式，有一个很大的弊端。用子女作为共同还款人，就会占用子女的购房资格。

子女以后自己买房，就属于2套房。所以，选择这种贷款方法是有利有弊的。

• 父母

现在贷款的年限被放宽，最高可以贷到70岁。父母年纪不大，且有固定的退休金收入就可以使用这种方法。

银行把这种贷款叫做“接力贷”，这种贷款方法的优势是可以使用父母的购房资格进行贷款。

现在很多人被限购了，没有购房资格。如果父母名下没有房产或仅有1套房产，就可以使用父母的购房资格进行买房。

使用这种形式进行贷款，可以同时解决买房贷款中的购房资格和流水不够2个问题，可以说是一举多得。

二、增加资产证明

• 定期存款证明

有的人每月的银行流水虽然不够，但是有大额的定期存款。

可以到银行窗口打印银行存款证明，有较大额的银行存款也是可以作为资产证明来辅助贷款资格审核。

比如说，虽然你每个月的银行流水达不到贷款的要求，但是你的定期存款或者股票基金等其他资产，有较大额的数量，也是可以来证明你的还款能力的。

• 金融担保机构做担保

如果每月流水不够，也没有大额的存款或其他资产，但是有银行或金融担保机构愿意给你房贷做担保，也是可以符合房贷资格审核的。

当然金融担保机构不会无缘无故给你做担保，一般是需要有抵押物的。而且大多数金融机构是不太愿意个人担保的，一般会倾向于企业和单位。

比较容易的方法就是做一个短期的抵押贷款。我曾经有一个朋友就是用父母的房产作为抵押，贷款出来之后，去贷款买房。买房后，就把抵押贷款还掉，有一点利息，但是可以接受。

• 纳税证明

有足够的纳税证明，也是可以证明你的资产能力的。提供一定的纳税证明，也可以帮助你进行房贷资格审查。

特别是一些国家鼓励的行业，例如幼儿园、诊所。这些行业较容易得到贷款批复。

三、改变首付金额或贷款年限

• 提高首付比例

如果银行流水不够，也没有我前面所说的那些条件，就只能提高首付比例来降低贷款额度。

根据你现在的银行流水计算一下，贷款多少金额是符合你的流水条件的。然后想办法提高首付金额，满足这个贷款额度。

• 增加贷款年限

贷款的年限越长，每月需要还款的月供金额越低，相应的也会对你银行流水要求降低。

把贷款年限适当延长，可以降低银行流水不够的问题。

四、总结

买房的时候只能使用自己或共同还款人的银行流水，才能通过房贷的资格审查。除了父母、子女和配偶以外，其他的直系亲属只能作为贷款担保人，不能成为贷款共同还款人。

增加共同还款人、资产证明，或改变首付比例、贷款年限，可以解决你买房贷款时银行流水不够的问题。

　　贷款申请中，夫妻是不可以互相担保的。根据我国《婚姻法》明确规定，夫妻双方均有共享和支配家庭财产的权力。如夫妻互相担保就等于申领人为自己担保，形成假保，属于无效担保。夫妻可以做共同还款人，担保可以找父母、兄弟姐妹及朋友等人。 　　贷款担保人需满足的条件包括： 　　

1、与本案资金牵连，仅存在担保关系; 　　

2、有合法稳定的收入来源，有人生自由权; 　　

3、具有代偿清贷款的能力; 　　

4、以公益为目的的事业单位、社会团体不得充当保证人。 　　

5、离退休人员不能进行担保，贷款地以外的外籍人士不能担保。 　　

6、国家机关在未经允许的情况不能为它人担保;

担保人责任重大。如果你老公的哥哥到时没还钱，银行第一时间会找担保人。担保人如果不还钱，银行就冻结担保人财产，冻结银行账号户，并向法院起诉担保人。所以这个担保人，绝对不能当。

首先必须明确指出: 房屋按揭，担保人并不一定必须是直系亲属。

房屋按揭担保一般有两种担保方式，一种是担保人，如果说你的信用良好的话或者收入足够的话，就需要担保人的，这样会比较容易审批下来，如果说你的信用或者收入不满足的话，贷款机构就会要求借款人找一个担保人，对房屋的负债作个人承担。常见的房贷担保人是父母作子女的担保人、配偶作为担保人、兄弟姐妹作为担保人，或者找朋友作为担保人。还有一种是担保公司来做担保，如果自己不愿意去银行申请，可以全权交给担保公司办理房屋抵押贷款，担保公司为个人做信用担保，由担保公司全权负责，就是由担保公司和银行进行沟通，包括需要什么材料等等。

担保人有什么条件？

作为房屋的担保人，不是说什么样的人都能出来担保的，必须满足以下条件：首先必须能代为清偿能力的法人、组织以及公民，也就是说如果你偿还不起的话，你的担保人必须能代为偿还，其次以公益为目的的事业单位、社会团体不得充当保证人。而从事经营活动的事业单位、社会团体为保证人的，如无其他导致保证合同无效的情况，其所签定的保证合同应当认定为有效。然后能找到愿意提供担保并且有经济实力的朋友或亲人，那么可以由他们为银行出具一份愿意担保的书面文件和资信证明。

担保人需要负什么责任？

当然作为担保人，也需要为自己所担保的事情负责。首先如果说你所担保的借款人不能偿还自己的债务，则你作为担保人要替他偿还。一旦你做了担保人的话，签名生效就不能替换了，除非借款人获贷款机构批准取消担保人资格。而且借款人所借的贷款额及月供款，一般也会显示在担保人的信用纪录内。如果说借款人欠债担保人也没还的话，那担保人的信用也会受到影响，后面申请银行贷款的话贷款额度也会变少。

所以说担保也是一份冒风险的事情，作为借款人来说既然有人肯为你做担保了，说明他信任你，你就不应该辜负他的这份信任，按时还款，而作为担保人来讲，不要随便的就去做担保，如果这次担保顺利的话，可能你和借款人的关系会更进一步，毕竟你们是共进退的，如果说担保出现什么问题的话，这样对你以后的信用记录会有影响，所以还是要看这个人值不值得你为他担保。

部分认同。当你好朋友有困难，而且判断他有能力有担当能承担这份借贷的责任的情况下，还是应该给予担保的

抵押贷款的贷款条件：有合法的身份；有稳定的经济收入，有偿还贷款本息的能力，无不良信用记录；有合法有效的购房合同；以新购住房作最高额抵押的，须具有合法有效的购房合同，房龄在10年以内，且备有或已付不少于所购住房全部价款30%的首付款；已购且办理了房子抵押贷款的，原房子抵押贷款已还款一年以上，贷款余额小于抵押住房价值的60%，且用作抵押的住房已取得房屋权属证书，房龄在10年以内；能够提供贷款行认可的有效担保；贷款行规定的其他条件。

朋友买房，要你做担保，对你日后买房贷款不但有影响，而且风险非常大，建议谨慎考虑。

担保是一种保证责任，在被担保人无力偿还贷款时，担保人需要承担连带还款责任。你提供了担保，意味着自己未来几十年被贷款绑架了。房屋按揭贷款担保不同于其它担保，这个担保期限实在太长了，一般都在二三十年。在长达二三十年的时间里，世事难料，什么事情都有可能发生。在担保的房屋贷款没还清之前，连带风险责任就会一直陪伴着你。

朋友要求你做担保，本身就说明其财政状况不佳，工作收入或者银行流水无法达到银行房贷的门槛，也就是银行认为其不完全具备还款能力，所以才需要另外有人提供担保，一旦贷款人出现断供情况，则由担保人承担连带还款责任。这种风险实际上很难预测和规避，在长达二三十年的按揭还款期间内，很难预料被担保人是否会发生一些变故，诸如，失业、突发重病或意外、婚姻破裂、生意破产、陷入经济纠纷等，出现任何一项都可能触发担保人的连带还款责任。如果出现被担保人完全丧失还款能力的情况，你将蒙受巨额经济损失。同时也会给自己和家庭带来无穷无尽的烦恼。

此外，由于自身处于担保状态，而且在整个还款期内可能无法脱身，如果今后再有购房需求，贷款方面就会受到很大影响。因为，银行会把担保责任纳入还款承受能力的考察因素之内。你必需具备两套房的还款能力，才可能获得贷款的审批，而且可能还会影响贷款的额度。

所以，对于按揭贷款的担保一定要慎之再慎，如果是自家人，没什么可说的。对于朋友之类的，那就务必要考虑清楚。事实上，真正的朋友应该也不会去找朋友做担保来贷款买房。因为这种担保性质完全不同于一般的短期贷款担保，属于绝对的高风险。而这位所谓的朋友不找自己的亲属做担保，反而找朋友，本身就预示着重大风险。