说清楚
完整描述纠纷焦点和具体问题
你好,不良资产处置是一个系统性的问题,如何处置不良资产需要根据不良资产的性质与具体情况来决定。
不良资产处置通常为:诉讼清收,资产盘活,资产重组,债权转让等多种方式。
我们公司就是做不良资产业务的,欢迎关注,共同探讨!
国家处置不良资产方式,一般来说有四种,
1.债转股方式,所谓债转股, 就是将银行对企业的债权转为股权,债权改为入股对方公司。
2.资产证券化方式,资产证券化是指将一组资产放入某种特殊目的的载体中, 在这些资产的现金流量支持下发行债券, 以上市证券的形式出售给投资者。
三、资产重组方式,指向原企业注入优质资产, 进行资产重组, 盘活原来的不良资产。
四、打包销售,银行觉得不好处理了,便交给四大AMC或者资产管理公司处理。
个人处置不良资产方式,常规来说,最直接的就是诉讼。但是遇到老赖,那只能查实对方隐匿资产/抵押资产等情况,再依法处理。当然也有出售或者合作资产管理公司的做法。
我国AMC机构对于不良资产的处置模式主要包括收购处置、收购重组和债转股业务,这类模式均属于传统处置类模式。随着行业的发展,又衍生出了资产证券化、互联网平台处置等创新业务模式。据银保监会所披露的信息显示,2020年,我国将加大对商业银行不良贷款处置力度,全年预计银行业要处置3.4万亿元,且2021年的处置力度还将加大,因更多的贷款延期问题将在2021年暴露,可见未来不良资产处置需求仍将不断增长。
1、“传统+创新”处置模式共发展
不良资产处置,是指通过综合运用法律法规允许范围内的一切手段和方法,对资产进行的价值变现和价值提升的活动,其中,AMC(资产管理公司)是行业主要参与者。
我国AMC机构对于不良资产的处置模式主要包括收购处置、收购重组和债转股业务,这类模式均属于传统处置类模式。由于我国经济转型和资产荒等形势的需求,随着行业的发展,又衍生出了资产证券化、互联网平台处置等创新业务模式:
2、收购处置类、债转股类业务实现了正增长
不良资产的收购处置类业务模式,即AMC公司通过公开竞标或协议转让等方式承接上游企业的不良资产债权,该模式下的不良资产主要来源为商业银行的不良贷款;收购后AMC公司对不良资产再进行处置。
以上市公司-中国华融和中国信达为例。2018-2019年,两家公司不良资产收购处置业务的营业收入有所上升,2019年共实现营收236.61亿元,其中,中国华融实现营收99.64亿元,中国信达实现营收136.98亿元;2020年上半年,两家公司收购处置业务共实现营收106.53亿元。
而收购重组类业务模式,即AMC公司在向债权企业获得债权的同时,与债务企业间达成重组协议,在此模式中,AMC公司、债权人和债务人达成三方协议,AMC公司通过债务重组提高不良资产价值,以此获得收益。
仍以上市公司-中国华融和中国信达为例。2018-2019年,与收购处置模式稳增长不同,近几年两家公司收购重组模式业务收入增速趋缓、增长动能不足。2019年共实现营收508.53亿元,其中,中国华融实现营收344.5亿元,中国信达实现营收164.03亿元;2020年上半年,两家公司收购重组业务共实现营收258.8亿元。
债转股模式中,AMC公司是否能有效提升债转股资产的证券化率,推动未来上市资产价格以及提升未上市资产评估价值,将决定AMC在债转股业务中是否具有较强的市场竞争力。
以上市公司:中国华融和中国信达为例分析。2018-2019年,两家公司的债转股资产盈利均实现了小幅增长,主要受益来自于债转股的处置收益。2019年,中国华融和中国信达的债转股处置收益分别为18.4亿元和74.63亿元,合计达93.03亿元。
综上分析,2018-2019年,在传统型处置模式下,全国性AMC机构在收购处置类业务和债转股处置类业务均实现了正增长。
3、不良资产处置需求仍将不断增长
据银保监会所披露的信息显示,2020年,我国将加大对不良贷款处置力度,全年预计银行业要处置3.4万亿元,且2021年的处置力度还将加大,因更多的贷款延期问题将在2021年暴露。因此,银保监会表示未来将督促银行做实资产分类,真实暴露不良,足额计提拨备,加快处置速度,央行发布的《中国金融稳定报告(2020)》也表示,将支持中小金融机构多渠道补充资本、完善公司治理,加大不良贷款处置力度,增强金融机构稳健性。
综上,考虑到未来我国监管部门对于金融业不良资产的认定及处置趋严、受疫情影响的不良贷款规模增加,前瞻预计,2021年我国商业银行的不良贷款处置规模仍将保持40%左右的增速,达4.8万亿元;随后处置规模增速将逐步趋缓,至2025年,商业银行的不良贷款处置规模将达9万亿元。
—— 以上数据及分析均来自于前瞻产业研究院《中国不良资产处置行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》。
额,好吧,我来解释。
银行资产业务中具备较大风险,或已经逾期未能偿还的贷款、垫款等。
按照五级分类原则,正常关注款项之外的贷款垫款,分类为次级、可疑、损失的,都属于不良资产。
主体部分是贷款,这很好理解。
少部分是垫款,债券。比如承兑汇票敞口部分、结算垫款、信用卡垫款、诉讼垫款、企业债券等等。
简单说,就是银行收不回来的债权。
最初,有国有资产管理公司接收四大行呆账款项进行处置。行话叫——剥离。意思就是国家财政承担2000年前相关政策性贷款给银行带来的损失,从银行剥出...
通常银行会采取催收、延期、重组、外包代理、诉讼(刑民事案件及强制执行)、核销、冲销、以物抵债等办法解决不良资产。
依旧还有出售给第三方资产公司的,第二个行话叫——划转,第三个行话叫——打包,第四个行话叫——入池,第五个行话叫——协商出售,第六个行话叫——(极特殊的)债转股。
转正没有?卫生院没有那么忙的!自己开个诊所是最好的选择?转行不了的…别想太多了!然而一个...
2022-06-07 20:29:56 8人阅读
有借有还,再借不难。然而,现实中却总有一些人借了他人的钱之后一直不归还。在这样的情况...
2022-06-07 20:29:56 4人阅读
朋友两个合伙做生意,其中一个人的股权不要低于70%,另一个人也就是说最好不要高于30%!即使...
2022-06-07 20:29:56 3人阅读
感谢邀请!取保候审和监视居住都是刑事强制措施,但监视居住是一种比取保候审更加严重的强...
2022-06-07 20:29:56 4人阅读
2022-08-01
2022-07-06
律师主动电话与您联系,遇到紧急问题,直接沟通效率更高。...
严格三重认证
细分领域
城市分站
注册律师
咨询数据