什么条件构成信用卡诈骗罪_信用卡诈骗罪构成要件包括哪些？

【每日讲法观点】信用卡逾期如果不满足一定的条件，就不会构成信用卡诈骗罪，也就不会进行刑事立案，你所说的额度低于5万元，就属于不能构成信用卡诈骗罪的情形之一。

然而，信用卡逾期虽然未达到恶意透支刑事立案的标准，但是银行是可以向法院提起民事诉讼的，也就是说，依然可以进行民事立案。

犯罪构成要件以及量刑标准

《刑法》第196条规定了恶意透支类型的信用卡诈骗罪，相关司法解释进一步明确了该类型信用卡诈骗罪的三个要件：

1.持卡人以非法占用为目的；

2.超过规定限额或者规定期限透支；

3.发卡银行两次催收后，超过三个月仍不归还的。

信用卡诈骗罪量刑标准

1.数额较大：逾期金额5-50万元，判处5年以下有期徒刑，并缴纳2-20万元的罚款；

2.数额巨大：逾期金额50-500万元，判处5-10年有期徒刑，并缴纳5-15万罚款

3.数额特别巨大：逾期金额在5000万元以上，判处10年以上有期徒刑，并缴纳5-50万元罚款。

如果无力归还信用卡导致逾期，应当如何做？

首先，一定要端正态度，不要让银行认为持卡人对卡内的金额有非法占有目的，没有抱着恶意透支的心态。对于银行的催缴电话，一定要尽量接听，毕竟刑事立案的标准之一就是经银行两次催缴依然不归还。

其次，可以每月还一部分钱，虽然可能持卡人无力偿还，但每月偿还一部分也能证明自己在尽力还款，表明持卡人并不抱着恶意投资的心态。

最后，逾期还款的持卡人还可以主动与银行进行协商，表示愿意偿还欠款，只是自己的偿债能力出现了问题，如果逾期还款的持卡人信誉良好，一般都可以争取分期还款或者减免部分利息。

总结

信用卡逾期还款虽然可能不成立诈骗罪，但带来的后果也是比较严重的。如果银行提起了民事诉讼，可能会强制执行逾期还款人的财产，对于拒不履行还款义务的持卡人，还可能会被纳入失信黑名单，限制消费，这是非常得不偿失的。

信用卡诈骗罪的构成要件如下：

1、本罪侵犯的客体是信用卡管理制度和公私财产所有权。

2、本罪客观方面表现为行为人采用虚构事实或者隐瞒真相的方法，利用信用卡骗取公私财物的行为。

3、本罪的主体是一般主体，自然人可成为本罪的犯罪主体。

4、本罪的主观方面是故意，而且是直接故意，行为人主观上还必须具有非法占有公私财物的目的。间接故意和过失犯罪不能构成本罪。

信用卡诈骗罪构成要件：

1、本罪侵犯的客体是信用卡管理制度和公私财产所有权。

2、本罪客观方面表现为行为人采用虚构事实或者隐瞒真相的方法，利用信用卡骗取公私财物的行为。

3、本罪的主体是一般主体，自然人可成为本罪的犯罪主体。

4、本罪的主观方面是故意，而且是直接故意，行为人主观上还必须具有非法占有公私财物的目的。间接故意和过失犯罪不能构成本罪。在此应指出的是，在信用卡诈骗罪的各种行为中，行为人因行为不同，其犯罪故意也各有其特定内容而不尽相同。例如，使用伪造的信用卡和使用作废的信用卡进行诈骗犯罪的，行为人主观上必须明知是伪造或者作废的信用卡，否则，不能构成本罪。在信用卡透支的情况下，区分善意透支与恶意透支，也应当从行为人的故意内容来分析，如果行为人有非法占有他人财物的故意，则是恶意透支，反之，则是善意透支。

信用卡诈骗罪的立案标准：

1、使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡，或者使用作废的信用卡，或者冒用他人信用卡，进行诈骗活动，数额在五千元以上的

2、恶意透支，数额在一万元以上的

本条规定的“恶意透支”，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还的。

恶意透支，数额在一万元以上不满十万元的，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。

扩展资料

信用卡恶意透支法律规定

最高人民法院、最高人民检察院今日联合发布了《关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》于2009年12月16日起施行。《解释》对信用卡“恶意透支”构成犯罪的条件作了明确的规定以及“恶意透支”认定处罚的相关问题对“以非法占有为目的”作了界定以区别于善意透支的行为。

最高人民检察院副检察长孙谦介绍依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条的规定“恶意透支”属于信用卡诈骗的犯罪行为。这次“两高”司法解释对“恶意透支”构成犯罪的条件作了明确的规定:

第一在司法解释中对“恶意透支”增加了两个限制条件:一是发卡银行的两次催收;二是超过三个月没有归还。这里面就排除了因为没有收到银行的催款通知或者其他的催款文书而没有按时归还的行为持卡人没有接到有关通知或者文书过了一定的期限没有归还的不属于“恶意透支”。

第二因为“恶意透支”这种信用卡诈骗犯罪是故意犯罪因此在主观上具有非法占有的目的这是该行为非常重要的构成要件。“非法占有”是区分“恶意透支”和“善意透支”的一个主要界限只有具备“以非法占有为目的”进行透支的才属于“恶意透支”才构成犯罪。

这次司法解释中对“以非法占有为目的”结合近年来的司法实践列举了六种情形比如明知无法偿还而大量透支的不归还;肆意挥霍透支款不归还;透支以后隐匿、改变通讯方式逃避金融机构的追款等。这些情形都是“以非法占有为目的”的表现。

参考资料来源：

以非法占有为目的，有下列情形之一，数额较大的行为：（一）使用伪造的信用卡的； （二）使用作废的信用卡的； （三）冒用他人信用卡的； （四）恶意透支的。 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 至于套现不还就算信用卡诈骗，不能单纯地这么讲。刑法修正案里，好像是刑修六里规定了妨害信用卡管理罪。这个讨论起来不是一句两句能说完的。

信用卡逾期到什么程度会被起诉？

这个问题在如今的社会特别普遍，尤其是今年，逾期的几乎大面积出现，甚至每个人周围至少有几个朋友都在不同程度的逾期。

会真的坐牢吗？

根据个人情况而定，如今的银行做法是不会轻易起诉你的，首先起诉你要经过漫长的法律审判手续，其次就是如果被定罪，坐牢期间也没有还款能力。

银行最终的结果是要还钱，并非是让你坐牢。

通常来讲如果数额在10万以下的情况，是不会被起诉的，当然不排除有些经济犯罪被调查的。

不起诉会怎么办呢？

信用卡据本人逾期经验来看，账单逾期7天以内，银行会通过机器人电话提醒，7天-40天左右会有工作人员来电，催促还债并提醒逾期后果，但频率不高，一天一个左右。

40-90天视银行 情况不定，会转至第三方催收公司催缴，这个过程中你会每天接到若干的电话，全部是威胁性质。

90天以后还未还款，银行会来电话沟通上门追缴，但不会超过2人，态度也很好，通常到了这个阶段会同你协商一个3-5年的免息分期，但需要提供一些收入证明，贫困证明等。

综上所述，不会轻易起诉的，这个你放心，只要你保持一个沟通良好的还款态度去和工作人员协商，通常会用一个长时间的分期解决的。

但万变不离其宗，赚钱是第一位的，分期的利息再低，也要按时处理的。

对了，信用卡逾期都是上征信的，即便你办了长时间分期，征信上也会显示，未清账期前银行的业务应该是不会再给你申请了，所以都要考虑在内。

宽裕了以后，最好是把信用卡协商的分期早日沟通处理掉，征信显示结清，结清后5年才会删除，尽快解决，能把时间前置一些，早日恢复正常才是最好的。

这位信用卡持卡人真是能干呀，怎么能积累出这么大额的债务来？当年借的时候难道就没想过如何还的问题吗？

是否涉及到信用卡诈骗罪，是由三个要件合并构成的。这其中金额肯定是达到标准了，符合信用卡诈骗罪中关于涉案金额的要件。15万的透支逾期额，银行肯定是要想尽办法追索的。但是是否以刑事方法来去追索，还是以民事方法追索，这就要看原来如何使用的信用卡欠下如此大的债务？以及目前欠款逾期后，如何同银行进行沟通协商的方法和技巧？这2点会决定未来债务的定性走向。

如果信用卡欠款债务是由平时日常消费堆积而成，那基本上不会涉及到刑事案件，只能说自己的还债能力不够，过度消费，将来银行和持信用卡持卡人慢慢去协商方案，或者到法院去打债务纠纷官司吧。

如果信用卡欠款债务是由于持卡人进行了套现，挪用在其他方面，例如日常经营，借于他人，或者用于非法用途。这其实已经符合了信用卡诈骗的第2个要件。那就是恶意透支，但凡只要是套现，绝对可以归于恶意透支，那么下一步，银行如果搜集的证据，是能表明恶意透支的，信用卡持有人已经到了危险的边缘。银行如果收集恶意透支的证据，其实也不是很难，因为涉及到套现，里面一定有大把的漏洞可以抓，而且没有实际商品和服务的交换，这种证据只要用心查，一查一个准。

前面2点是已经发生的事实，持卡人是无法改变的。但最后一点在欠款逾期后，信用卡持有人如何同银行进行合适的交往，以避免刑事起诉？这一点是信用卡持有人可以去进行挽回的，或者是可以避免的。如果失联不接听信用卡任何电话或者不进行有效的回应，那肯定三个要素加在一起，就有可能遭遇到刑事处罚。

至于有人说欠了更多，也不理银行，最后现在也没事。那只是银行还没来得及搭理你而已，或者还不想搭理你而已，或者取证工作还没取好而已。举个例子说，好多人做小偷，有些人被抓住，有些人没被抓住，没被抓住的，难道就说做小偷就没事？只是公安机关还没找到证据，或者还没碰到你而已。

那目前欠款逾期后，怎么去回应银行呢？往信用卡里每月放一点点钱是一个有效措施，偶尔接听一两个催收电话也是一个措施，主动往银行信用卡中心打一两个电话哭诉一下目前的经济困难也是一个有效方式。目的就是告诉银行信用卡会负责此笔债务，不会失联，目前经济收入方面发生变化，导致过去乐观消费。

至于讲的还有其他债务，像那些违规网贷都要开启投诉之旅，那么在投诉期间要等待监管部门的回复，所以可以暂停还款。合法的金融牌照公司发放的借款，可以进行协商，重新制定一个未来的分期还款方案。用时间来去缓解债务压力，慢慢还款。

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信用卡透支逾期不还分为两种表现，即善意透支和恶意透支行为，二者在本质上和在法律上需要承担的后果有很大区别。透支逾期长时间没还，也不一定就定性为恶意透支，那在什么样的情况下才能被认定为恶意透支呢？今天龙门君就和大家一起分享一下。

一，我国《刑法》关于恶意透支的定义

信用卡恶意透支是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或规定期限透支，并且经发卡行催收后仍不归还的行为，恶意透支是涉嫌信用卡诈骗罪的行为表现之一，适用于信用卡诈骗量刑定罪。

二，信用卡恶意透支的构成要件

1.以非法占有为目的

2.超过规定限额(5000元)或规定期限（司法解释一般为超过3个月）不归还

3.经发卡行催收仍不归还的

4.没有能力偿还的

5.主观上根本不想偿还，在行为上采取潜逃方式躲避债务的

我们不难看出，只有以上5个条件同时满足，才能定性为信用卡恶意透支，据此可以作为信用卡诈骗的量刑定罪法律依据。

三，区别于恶意透支，信用卡善意透支的主要表现形式

1.透支金额在5000元（含利息）以下，不构成恶意透支。

2.银行未催收的，也不构成恶意透支。

3.即使暂时无能力偿还，但主观上有还款意愿，并不躲避债务，也不构成恶意透支。

4.欠款是事实，且违反信用卡《章程》和《合约》规定，善意透支只需要承担偿还本金和利息的民事责任。

四，如何避免善意透支演变为恶意透支呢？

1.如果暂时无还款能力，要主动联系发卡行，说明经济情况，作出还款计划和承诺，认账不赖账，表达你的善意。

2.积极筹借款项，争取早日还清债务，不然逾期全额罚息将更加增大你的经济负担。

3.尽管是善意透支，但你的行为已经违反双方借贷约定，被列入个人征信“黑名单”是必须要承担的后果。从还完最后欠款开始计算，五年之内你将在所有银行无法贷款和申请信用卡，代价已经很大了。如果继续拖欠，不仅长期打入“黑名单”，而且可能因为情节严重演变为信用卡诈骗罪。欠账还钱，无债一身轻。请珍惜个人信誉，它是每个人的经济身份证。

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