保险是如何分担风险和补偿损失的_重复保险的赔偿规则是什么？

一般来说保险的确是买得越多赔的越多，但是也要看具体情况。住院医疗类的一般属于补偿型。对医院里实际产生的医疗费用，实行补偿性报销，一般不可能超过实际产生的费用。

而大病，死亡和伤残类的给付型保险，买的越多，赔的越多。人是无价的，其身价取决于他购买的死亡给付型保险。

年金型保险，一般来说活得越长，领的越多。而且在被保险人百年之后，还会还本或者是现金价值，一般是二者取其高的给付给身故受益人受益人。

谢邀，保险不是慈善，属于一种风险合作分担。

一，先说免赔条款。1，设置免赔条款首先是为了让保险更好的服务真正需要的人，举个例子吧，居民的社保人人人都有，但是你会发现越高等级的医院社保免赔额越高，如果不这么设置，人人连最轻的感冒发烧小病都去高级医院，那重大疾病的病人怎么办？毕竟高级医院就那几个，设置免赔额就可以过滤掉这些问题。2，设置免赔条款是为了防范道德风险，这个例子估计就细思极恐了，但是又是的确发生过的：一般寿险保险免赔条款里会有一条——被保人被投保人杀害，则免赔。如果没有这条免赔，你敢想象这个社会将变成什么样子么？别跟我扯什么还是好人多…永远别去高估人性！

二，再说理赔条件。理赔条件是对保险双方的约束，如果没有相应的理赔条件，那保险公司只看结果就理赔，那人人都会不择手段的获取理赔。哪怕就是福利——社保，国家也赔付不起。没有组织和公司盈利，那保险业就没有存在的可能了。

总之，免赔条款和理赔条件看似不合理，其实才是最大的合理。就像救灾的米饭里掺了沙子才能救助真正的难民；只设置公共卫生间的廉租房才能帮助真正需要住房的困难群众！

保险，是集合具有同类危险的众多单位或个人，以合理计算分担金的形式，实现对少数成员因该危险事故所导致经济损失的补偿行为。保险的本质，多数单位和个人为了保障其经济生活的安定，在参与平均分担少数成员因偶发的特定危险事故所导致损失的补偿过程中形成的互助共济的分配关系。保险的基本功能：

1.分散危险功能，为了确保经济生活的安定，分散危险，保险把集中在某一单位或个人身上的因偶发的灾害事故或人身事故所导致的经济损失，通过直接摊派或收取保险费的办法平均分摊给所有被保险人。

2.损失补偿功能，保险把集中起来的保险费用于补偿被保险人合同约定的保险事故或人身事件锁导致经济损失。保险的派生功能：1.积蓄基金功能，保险这种以保险费的形式预提分摊金并把它积蓄下来，实现时间上分散危险的功能。2.监督功能，监督危险在行会合作保险和相互保险中是在其会员之间进行的，商业保险则在保险人与被保险人之间进行。保险的作用：1.在微观经济中的作用，有助于受灾企业及时恢复生产，有助于企业加上经济核算，有助于企业加强危险管理，有助于安定人民生活，有助于民事赔偿责任的旅行。2.在宏观经济中的作用，有助于保障社会在生产的正常运行，有助于推动商品流通和消费，有助于推动科学技术向现实生产力转化，有助于财政和信贷收支平衡的顺利实现，有助于增加外汇收入和增强国际支付能力，有助于动员国际范围的保险基金。

重复保险.分摊方式有以下三种：1：比利责任制.即按照各家保险公司的保险金额，比例分担损失赔偿责任，其公式为：某保险人的责任=(某保险人的保险金额/所有保险人的保险金额总额)×损失额2：限额责任制.即各家保险公司对于损失的分担并不以其保险金额作为分摊基础，而是按照他们在如无他保的情况下所负责的限度比例分担。其公式为：某保险人责任限制额=(某保险人独立责任限额/所有保险人独立责任总和)×损失额3：顺序责任制.即同一保险标的有两家以上保险公司承保时，最早出立投保的保险人首先负责赔偿，第二个保险人只负责超出第一个保险人保险金额部分。

出事故之后要看你是什么责任，如你是全责，造成对方人员受伤、伤残，死亡及财产损失的，先由你车交强险至少受伤医疗费一万，伤残、死亡险十一万的限额理赔。

超出部分再由你的全险负责。

如你是主责，同等，次责的，除交强险理赔后再按其责任分担损失。

你若无责的，只由你车交强险理赔额受伤费用一千元，物损二百元的费用，其它的不需你负责。

如造成你方受伤，车损的，则按你方责任由车全险负责。

路人蚁的世界：聊社保，侃商保，专业答疑

结论：保险的保障指的是财务风险管理和现金流规划，对于普通老百姓来说就是避免因病返贫，储蓄消耗的工具。

保险的功能

保险具有分散风险，补偿损失的作用，基础的功能是风险保障和现金流规划。而在这个基础上又延伸出其他的功能。

在当下我们刚完成基础社保保障制度建立和完善的情况下，家庭的保障还属于普及阶段 ，这些年大家保障意识有所提升，而且健康保障保险的配置上也有意识，懂得从家庭收入中拿出一笔小钱，配置保障型保险，转移不确定的财务风险，实现家庭财务稳定。这两体现的就是保险的基本功能，风险保障作用。在这个基础上有了储蓄保险，解决家庭财务现金流规划问题比如养老金储备，体现储蓄功能，然后是资产保护功能，很多创业人士在创业前给家人配置了寿险，解决家庭的财务现金流储备问题，这部分寿险保单不会因为创业倒闭而被作为家庭财务清算，可以保障家庭的稳定不受影响，这部分是独立的资产。体现了保险的资产保护功能，而寿险类型的保单也能够质押去申请贷款，实现资金周转，这体现的是资金融通功能。除了这个几个常见功能外，保险还可以实现合理避税，锁定利率，规避风险的功能。

小结：保险的基础功能是风险保障和现金流规划

保险解决的风险类型

我们生活中的风险可以分成不同级别，我们也叫做家庭风险管理金字塔。这个金字塔分为三层，第一层是基础风险，第二层是中端风险，最顶端第三层是高端风险。他们分别对应不同家庭不同的风险问题和解决方案。

第一类基础风险，解决的是没钱的问题，也就是基础保障的问题，我们日常生活中存在不确定的疾病和意外带来的大额开支风险，而面对这些风险如果没有相关保险作为风险管理和杠杆工具 化，就会消耗家庭几十年积蓄，甚至都没有足够的钱去解决这个基础风险问题。这个风险的解决需要从收入中拿出一笔小钱，配置保障型保险，小钱撬动高保障额度，从而把这部分大额开支交给保险公司解决，让家庭储蓄稳定不变。这是利用金融杠杆转移没钱的风险

第二类风险就是中端风险，解决的是不同家庭阶段花钱的问题，比如小孩出国留学基金，家庭的养老金储备，这些属于家庭的中端风险，避免出现现金流中断的问题，通过配置相关储蓄型保险，比如年金保险，规划家庭中长期未来现金流，建立家庭财务的蓄水池。

第三个高端风险的解决，这个是解决留钱的问题，对于富人家庭来说，基础和中端风险都不担心，而是考虑财富传承的问题，通过相关寿险或者信托结合，来实现家庭财富的定向传承，合理避税的同时，让家庭财富实现一代代的保值增值。通常都是利用寿险的安全性和信托的高收益性来结合，也就是寿险信托的形式把财务留给下一代，保持资产的独立性和制定继承。不会被挥霍和侵占，同时保持运营增值。很多的家族信托就是这种类型

小结：保险的基础风险解决的是没钱的问题，中断风险解决的是花钱的问题，高端风险解决的是留钱的问题

保险对老百姓的意义是什么

保险对老百姓的意义其实是在家庭财务风险保障和现金流规划，就拿我们的社保来说，他是有两个主要，也是基础的保障账户组成的，一个是医保账户，一个是养老金账户，对应解决的就是医疗和意外等大额开支风险的报销，不损耗家庭积蓄。保持收入和支出的稳定性。也就是风险保障功能，第二个养老金账户，解决的就是家庭某个阶段需要面对的养老退休问题，不工作没有收入和长寿风险，解决家庭现金流规划。

这里面也体现了不同人群的风险意识问题，缺乏风险意识 的人，会觉得保险花钱用不上浪费了，没用，把保险当成投资回报，而不是风险杠杆，当遇上不确定风险来袭，只能选择社会救助或者消耗家庭多年的积蓄解决风险，一夜回到解放前。

而有风险意识的人，是把保险当做风险管理工具，懂得每年从收入中拿出一笔资金配置保险，用保险的杠杆转移生活存在的不确定风险，转移巨额财务开支。保障自己的储蓄和收入稳定不变。面对同样风险，一个是花大钱，自己解决问题，还可能解决不了，一个是花小钱，让别人解决自己的问题，别人花大钱，自己花小钱，不消耗自己的财富举个简单例子，同样的疾病开支50万，买了保障保险的，花的就是几千保费，让保险公司解决了50万开支问题，风险转移。没买保险的50万开支全部自己承担。风险自担

综上：保险的作用不是消灭风险，也不是投资回报，而是风险转移，杠杆工具，帮助老百姓解决基本财务风险，实现家庭财务收入和支出的稳定性，不消耗家庭积蓄。

谢邀

首先，保险公司理赔其实并不会像很多人想的那么复杂，大部分消费者对保险公司理赔有一个天生的恐惧感，觉得理赔要准备很多东西一样。

其次，来说下保险公司的理赔流程，理赔主要是分为两类理赔：

1.报销型保险的理赔。主要以商业的医疗保险为主。这类保险是以住院花费来报销的，如果有国家缴纳的社保，会先走社保保险。社保报销剩下的，再由保险公司保险。报销也非常简单，把社保报销的所以单据都要留着，且在打印一份住院花费清单，然后带着有关证件报销就可以了。

2.给付型保险报销。重大疾病或者意外，寿险都属于给付型保险。如果被保险人发生了保险合同约定的风险，只需要提供能证明这种风险发生的单据就可以了，如果是寿险，就是死亡证明，如果是重大疾病，就是确诊证明，然后在准备有关证件和理赔申请书报销就行。

最后，报销一般分为线下报销和线上报销，但是现在大部分都走线上报销，也就是准备有关材料，直接给保险公司邮寄过去了可以了，然后保险公司会把钱打到你指定的账户。如果是一些涉及到受益人要到现场的，则需要到线下进行理赔。

如果你有关于保险相关的问题，请@我，第一时间为您解答。

金融界百保箱

保险具有“一2113人为众，众为一人”的5261互助特性。保险在一定条件下，分担4102了单位和个1653人所不能承担的风险，从而形成了一种经济互助关系。 这种经济互助关系通过保险人用多数投保人交纳的保险费建立的保险基金对少数遭受损失的被保险人提供补偿或给付而得以体现。这正所谓保险特征的互助性。