用办信用卡名义诈骗贷款_办信用卡使用假的工作信息，是否构成信用卡诈骗？

俗话说，身正不怕影子歪。我们当然不必为没有做过的事承担任何责任，题主首先请放下心里的负担。即使是身份被冒用，以现在的技术手段，我们也可以自证清白。

题主没有办过信用卡，那所谓的信用卡贷自然也就和题主粘不上边。信用卡贷，是近年才出现的一种贷款方式。一种是银行对信用卡持卡人在信用卡额度以外，额外提供的授信，这种算是正宗的信用卡贷；一种是社会上其它的放贷机构以信用卡为担保物为人们提供的贷款。其实和有手机号就能贷款、有车子就能贷款……一样，都只是个幌子，目的是锁定贷款人的基本信息。

题主收到这样的信息，产生可能被冒名办卡、冒名贷款的担忧是正常的。最直接的处理方式就是到人行或其它商业银行查询自己的征信，信用卡信息在个人征信报告中有完全的记录。如果发现异常，没二话，报警处理。

个人身份信息泄漏如今有无数的渠道，令人防不胜防。但冒用他人身份证办信用卡或办理贷款，基本上是很难做到的事情，因为银行的业务流程中以多种手段验证身份，并留有签名、录像等证据，造假基本不可能。虽然有银行内部人员与外人内外勾结共同造假的可能，但由于后果严重，已经很少发生。

题主的情况很可能是身边亲友在办理贷款业务时，留下了你的联系方式作为第二联系人。你如果不知情，碰到这种情况，心情好，就通知亲友一声；心情不好就把打电话的、发信息的直接拉黑了事。

笔者碰到这种情况，全部以对待电信诈骗的方式处理，因为……太烦人、太可恨了。

大白话说财经，我是断断断水刀。欢迎留言交流切磋。

文中图片来自网络。

（一）网络金融借贷属于民事经济纠纷，不构成刑事案件。

（二）信用卡额度在五万以内，发卡行向法院对持卡人提起：信用卡恶意透支、诈骗的司法程序时，法院会直接驳回，不予支持！但信用卡额度达到五万或五万以上，持卡人逾期超过90天，经发卡行多次催收后，仍不偿还，持卡行就有可能向持卡人提起：信用卡恶意透支的司法诉讼程序。

在持卡行向法院提起诉讼到开庭，正常是3-6个月的时间，慢的话有可能在一年或一年以上，我们一定要抓住这个时间段与发卡行协商：个性化还款，最长可分5年60期（免息还款），信用卡逾期后所产生的罚息、手续费、违约金都可以和发卡行协商全部减免。

当务之急你要对自己进行普法，认真学习：关于互联网金融借贷平台的法律法规，催收公约、自律公约，商业银行信用卡业务监督管理办法……只有自己真正强大了，面对违规催收人员的恐吓、威胁时才不会造成心理畏惧、恐慌。欠债还钱、天经地义！努力赚钱、早日上岸才是王道，加油！

这个情况属于信用卡诈骗罪。为法律和银行所不允许的行为。

信用卡诈骗罪的定义

中文名 ：信用卡诈骗罪

外文名： Crime of credit card fraud

定义： 指以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，利用信用卡进行诈骗活动，骗取财物数额较大的行为。

类别： 犯罪

信用卡办卡正规流程

1.信用卡的办理途径主要有4个。分别为：官网申请、电话申请、柜台申请、上门办理。前面三种途径都要去到柜台才可以激活。原因无非也是要核实申请人的身份证明资料。第4种上门办理，是目前绝大部分人办信用卡的途径，因为上门办理的客户经理专业，现场核实资料，拿到卡后可以自行激活，下卡额度高。

2.业务员上门办理信用卡的过程中，业务员已经给办卡客户核实了一遍身份和单位信息的真实性。如果信用卡审批过程中没发现异常问题，银行就会通过申请批复下卡。

在这一个环节当中是最容易出现问题的。也是银行遭遇黑中介攻击银行的环节。我们知道中介他是没有权限进行审批发卡的，这时候他们必须有一个借尸还魂的过程。为了达到这个借尸还魂的目的，黑中介一般都会提供一个虚假的单位挂扣为办卡客户办理信用卡。只提供一个虚假的单位给客户还差一步才能实现借尸还魂，那就是找上门办卡的推广客户经理。

所以说信用卡推广人员是银行信用卡风险把关的第一道风险官，这个道风险没把好，银行就很容易遭到攻击，造成极大损失。前两年兴业银行和民生银行就因为风险，大部分的的推广人员转岗为催收员催收。

如果是资历比较深点的推广人员，对于挂扣虚假单位是很容易发现得到的。但是如果一个跟黑中介勾结的推广人员，那么他们就肆无忌惮包庇黑中介进件。大家不要觉得只要下卡之后银行就不会再追究责任，银行只要发现问题发现异常就会立即封卡停止使用。并追究相关作案人员的法律责任。

法律责任追究

使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额在5000元以上不满5万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在5万元以上不满50万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在50万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。

需要指出的是涉案人员办括：银行推广人员、办卡客户、中介公司等同样负有法律责任。对于银行推广人员唯一能保护好自己的就是做好“三亲”政策。不与中介合作，不收中介表，认真落实银行三亲政策。即使发生了风险也与推广人员无关。但是在每个银行的卡中心都会被查处相关作案人员。每个银行在风险面前都是绝不姑息养奸。银行通过暗访戓者大数据匹配分析和定期回访以保证银行的根本利益。

案情分析

找人代办信用卡挂扣虚假单位，办卡客户涉嫌欺诈违法犯罪。有1.2万的额度，涉案人员已超过5000元金融，银行可以报警立案调查追究案营销员法律责任和办卡客户的法律责任还有中介公司法律责任。办卡过程中在填写资料的时候任意一个资料造假都涉嫌欺诈，为银行不允许。逾期没还款，银行催收也不还戓者没钱还？超过3个月的逾期持卡人征信上进入黑名单，后果很严重。

如何应对

如果银行已经发现是中介办卡，或者信用卡已经逾期超过90天以上，那么这张卡已经是被银行封卡停止使用。这个情况要全额还款，并且永远不能办理该行信用卡戓者其他行信用卡。如果你的卡目前还能正常使用，那么你要尽快还上信用卡的最低还款额，以保证征信进黑名单。直到还清该卡所有欠款后注销卡片

总结：任何人办信用卡都要通过正规的渠道办理，杜绝找中介办卡。通过黑中介办信用卡是违法犯罪活动，负法律责任。

我是@信用卡专员頔哥 ，关注我，银行员工带你了解信用卡的专业知识与使用技巧。

负债的恶性循环，那就是想借钱，愈发难借到钱。从金融机构的贷款审批逻辑方面，讲讲为什么会这样，如何救治回来呢？

1.金融机构是想借钱给那些需要钱的人，这些人才是潜在的精准的目标客户。但同时金融机构又担心到期无法还钱。无法还钱是由两个原因造成的，其一就是还款意愿，也就是我们所说的，愿不愿意去还钱。其二就是还款能力，也就是我们所说的，有没有取钱可以还。至于这个钱是借的，还是赚的，还是套现的，金融机构并不在乎。

2.那么金融机构怎么针对借款人，去做这两个维度的判定呢？其实主要是拿人行征信中心的征信报告，以及借款人提供的收入和资产证明进行评估，如果在征信报告中发现信用卡数量过多，尤其是信用卡授信额度基本全部用完，一般来说银行马上会心生警惕。再看一下借款人的收入，如果负债额超过收入的6倍以上，再没有有效的固定资产作为支撑，那么基本上就会拒绝贷款。

3.特别声明一下，房贷供楼贷款不受此限。因为房贷借款，他是有着半政策性贷款在其中的。只要有效收入能够超过每月供楼款的两倍或者三倍，基本上付完首付后都可以发放贷款。银行的风控依据主要在于首付20%作为风险管理的最大依据。另外只要没有进入人行征信，银行是不查询网贷数据，也不怎么相信所谓的大数据公司提供的互联网征信结果。

4.那么造成已有负债数比较高，而且信用卡数量比较多的情况下，如何才能取得银行的低息借款呢？其实先要从缩小规模做起，主要是指减少信用卡的数量，降低信用卡使用额度比例。例如过去5张普卡，每张授信2万，银行看的会很头痛。但如果改成一张金卡，授信10万，银行的态度就会改变很多。每月的使用额度比例低于80%。记住一笔数额比较大的借款，永远比多笔小借款，更容易让银行的风控审查通过。

5.如果能借到一笔银行借款，将网贷全部还清和结束，这个思路是完全对，用低息借款替代高息借款，理智而且想法正确。但是前提是网贷一定是合规合法的，如果遭遇到违规和违法网贷，还是要坚决予以抵制，及时投诉和举报。按照他们的要求全额还款，这是一种不理智的行为，也是一种最保守最懦弱的行为。借银行贷款的好处就在于如果持续守信守约，基本上到期后还能继续通过风控，继续借到新的借款，而且贷款额可能会逐步加大。

针对广大负债人的有效建议，大家可以仔细去琢磨，有任何问题可以留言参与讨论。