民间借贷的利息最高可以多少_民间借款最高利息多少是合法？

根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 的第二十六条规定： 借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。

借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。

举例：

如果你借款100万，那么年利率在24%以下（即年利息24万），是受法律保护的。

但是如果年利率在36%以上，也就是年利息超过36万，是不受法律保护，即使付了多余利息，也可以通过不当得利进行返还。 如果年利息在24-36万元之间的，可有由借款人和贷款人进行意思自治。

自2015年以来，全国法院一审受理民间借贷纠纷案件数量位居所有案件数量首位，共计140万件。因此，解决好民间借贷纠纷案件意义重大。在这一类案件中，争议最大的就是民间借贷的利息问题，为此，最高法院于2015年9月1日 实施《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，该解释对民间借贷的利息问题进行了详细的规定。

第一、解释第二十五条规定，借贷双方没有约定利息,出借人主张支付借期内利息的,人民法院不予支持。

就是说，在款项出借时双方没有约定借款利息，出借人在向人民法院主张借款人偿还借款本金及借期内利息的，利息部分的请求法院不支持。

第二、解释第二十六条规定，借贷双方约定的利率未超过年利率24%,出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的,人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%,超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的,人民法院应予支持。

本条有三个意思：

1、法律保护借贷双方约定的年利率24%的利息，利率在24%以下的民间借贷，其利息受法律强制力保障；

2、法律不保护借贷双方约定的超过年利率36%部分的利息，超过年利率36%部分的约定为无效约定；

3、对于借贷双方约定的年利率24%至36%之间的部分，出借人拥有债权保持力但无执行力。也就是说，出借人主张这部分利息的，借款人有权拒绝支付，出借人并不得通过诉讼强制债务人履行。

对于借款人已经按照上述约定自动支付利息的，所支付的年利率24%至36%之间的部分，无权主张返还；所支付的年利率超过36%的部分，借款人可以不当得利为由，主张出借人返还。

第三、将超过法定标准的利息写成借条，法院是否支持？

解释第二十八条规定，借贷双方对前期借款本息结算后将利息计入后期借款本金并重新出具债权凭证,如果前期利率没有超过年利率24%,重新出具的债权凭证载明的金额可认定为后期借款本金;超过部分的利息不能计入后期借款本金。按前款计算,借款人在借款期间届满后应当支付的本息之和,不能超过最初借款本金与以最初借款本金为基数,以年利率24%计算的整个借款期间的利息之和。

按照本条的规定，将超过24%的法定标准的利息写成借条，该借条不能成为出借人主张支付借条所记载本金及利息的依据。它的利息的性质不变，不能再产生利息了。

第四、解释第三十条规定，出借人与借款人既约定了逾期利率,又约定了违约金或者其他费用,出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用,也可以一并主张,但总计超过年利率24%的部分,人民法院不予支持。

也就是说，出借人有权同时主张逾期利息、违约金或者其他费用（比如：资金占用费），但法院只保护几项总和不超过年利率24%的部分，超过部分不予保护。

这表明了国家降低借贷利率的坚定决心。

实体经济的融资成本太高，全社会的债务负担过重，房奴身上的负担太重，这些都是现实社会中客观存在的问题。

我个人觉得，国家已经清楚地看到这些问题，正在不断努力降低借贷利率，给实体经济减轻负担，给全社会降低债务负担，也是在给广大购房者减负，维持房地产行业的可持续发展。

最近这几年，内外部经济环境非常不好。贸易战和疫情的发生，让很多企业和个人遇到暂时失去收入来源，而债务却仍旧需要按时偿还，企业与个人的还债的压力巨大。

现实社会中，有些行业的银行贷款坏账率已经高达5%以上，失信的个人数量也在与日俱增。降低借贷利率，就是刻不容缓的事情，就是在给他们减负。

在此之前，我们已经通过金融改革，废弃基准利率，改成LPR报价利率，国家希望通过此举，有效引导贷款利率逐步下行。这是在降低正规金融系统的融资成本。

此次，国家又出手降低民间借贷利率的保护上限。国家的态度十分明显，就是要降低民间的融资成本。

总之，我个人认为，国家降低借贷利率的决心是十分明显而且坚定的，未来很长一段时间内，LPR不断走低也是可以预见的，广大房贷者应该尽快去把房贷改成LPR。

同时那些希望房价崩盘的人，应该放弃幻想，理性看待房地产市场，不要幻想捡漏，如果有条件可以尽快入手买房。

限行的对借款利息的规定是最高人民法院关于民间借贷若干问题的规定确认的。分为月利息2%，月利息36%两档。

一、民间借贷利息的法律变革。

2015年9月之前，关于民间借贷的利率问题，我们使用的是1991年最高人民法院发布的《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》，其中规定，民间借贷的利息不得高过同期银行贷款利息的4倍。但随着《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》在2015年9月1日施行，1991年的司法解释被废止。我们现行使用的关于民间借贷的利率规定就是2015年9月1日正式实行的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》。

二、现行的民间借贷利息规定。

《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》关于民间借贷的利息有以下几个原则。

1、出借人和借款人没有约定借款利息的，起诉要求支付利息，人民法院不予支持。但在借款到期之后，逾期的时间可以要求支付6%的年资金占用利息。比如，小李借小王2万块钱，借期一个月。借条上关于利息没有任何描述。满了一个月之后，小王找小李要了两年钱都没有给。那么这个两年就可以要求按照6%的资金占用来支付利息。

2、法律支持的利息上限是年利息24%，也就是月利息2%。

3、年利息36%是法律设置的利息红线。

三、24%和36%的理解。

举个例子。3月1日小王借小李10万块钱，双方在借条中约定利息为年利息36%，当年的5月1号以前归还。到期之后小王无力偿还，就与小李协商每月还利息留本，即每月利息为3000元。小王在归还了10个月的3000元利息之后，实在无力偿还就停止了支付利息（次年的1月1日）。次年的11月1日小李向人民法院起诉，这时候从当年的元月一日起至11月1日止，11个月的利息，法院只支持2%的月利息（每月2000元），而小王已经支付了的3万元的利息，法律也不支持返还。

这就是为什么法律界将24%认为是法律的利息红线，24%~36%之间叫自然利息的原因。

大概是利息超过24%是高利贷。民间借贷的利息由双方约定，但超过同期银行贷款利率四倍的，不受法律保护，也就是说如果借钱的人不还钱，债权人起诉到法院，法院判决的话，只会按照同期银行贷款利率的四倍判决利息，超出的不判。《关于人民法院审理民间借贷案件的若干意见》

六、民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。

七、出借人不得将利息计入本金谋取高利。审理中发现债权人将利息计入本金计算复利的，其利率超出第六条规定的限度时，超出部分的利息不予保护。

十、一方以欺诈、胁迫等手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下所形成的借贷关系，应认定为无效。借贷关系无效由债权人的行为引起的，只返还本金；借贷关系无效由债务人的行为引起的，除返还本金外，还应参照银行同类贷款利率给付利息。《中华人民共和国合同法》第二百条借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。

年化36%是民间借贷的利率上限

根据我们这么多年的法律实践，民间借贷法律支持的最高利率为年化36%，即民间所说的单利“三分息”，按照出借时长来计算利息，而且只计算单利，不计复利。利息在没有约定的情况下不允许计入本金，也就是说不允许所谓的“利滚利”。

其他情况可能推高费率（非利率），法律也会支持

1）违约金：如借款合同中约定了违约金，而违约金主观以及客观方面并非欺诈性质，可支持。

2）借条上约定的除利率外的其他费用，如：担保费、信息费、中介费等，均不计入利率，也可被支持。

3）民间借贷中被质押物折损或出现其他问题导致出借人因此受到损失所产生的罚款，也可被支持。

在我看来，民间借贷这么多年一直都是存在的，有需求才会有存在的必要，这次调整是年化15.4%，也就是月息1.28%分的利息，十万一个月利息也就是才1280，一年也就才15400元，当对方不还钱，通过打官司请律师，都不止15.4%的利息，那如果这样的话很多人就不愿意借钱了，据我所知，现在小贷机构基本上要求也是很高的，而且放的金额也很小。其实会造成一种局面有钱人有资产，用资产去融资利息越低，额度也比较高，因为银行宁愿多放一些贷款给优质客户，也不愿意放一分钱给资质差的客户！那这样的话，很多人从工厂出来想创业，那你必须就要有资金哦，以前的话你自己有点资金，困难的时候还能贷些款临时周转一下，那以后这种临时周转都没有了，那是不是个体户，小微企业没有资产的情况下是不是连挣扎得机会都没有？谁都有应急得时候，当普通人因为家人生病急需用钱，怎么办？反正我是不愿意借钱给朋友了，除非借了就不打算要了！

一般来讲，民间借贷利率的上限应当是年利率24%。为什么会有36%的说法呢？

实际上是这样，如果双方约定是24%到36%的，而且也正常履行的话，这样法院就尊重双方的约定。但是，如果双方没有履行，那么法院也不会支持。

如果借款人要求出借方退还已经支付的24~36%的利息部分，法院不予支持。

但是如果超过36%，法院也是不予支持的。借款人要求出借方返还多支付的利息，法院会支持借款人，要求出借方退回超出36%的部分。

如果超过36%，双方都认可才履行的话，只要没人闹到法院，法院也不会管。

实际上就是这样，如果我们民间借贷约定利息是每年50%，借款1万元。

如果我们一分钱没有偿还，出借方可以要求借款人支付0.24万元的利息。

如果我们偿还了0.3万元的利息，出借方要求支付其他利息，法院是不会支持的。

如果我们偿还了4000元利息，实在偿还不了了。被出借方逼急了，将出借方告上法院，那么可以要求返还400元多付的利息。

当然，一般出借方可以采取一些非常规手段来催要债务。可是如果我们有法院的判决书，到哪儿都会占理的。

校园贷、现金贷这些贷款方式也都是受到这样的限制。实际上他们通常会通过砍头息、假借款单、手续费等方式规避这些超高额的利息。比如借1万给8000打1万的借条，按照1万元还本息。有些人无知也很可怜，但他们的无知也很可恨。

虽然法律的规定是摆在那里，但是有些人逼急了，还是会往坑里跳，那就谁也救不了了。

最后再补充一下，如果我们民间贷款没有约定利息，法院会支持按0利率计算。所以，借款也是有风险的。