房贷提前还款怎么计算_银行贷款提前还款利息怎么算?

来源:大律网小编整理 2022-06-25 19:37:01 人阅读
导读:针对住房贷款,目前各大银行基本上都支持提前还款,大家可以选择全部一次性提前还清,或者选择部分提前还款,还可以分多次部分提前还款。至于提前还款利息怎么计算?不同的...

针对住房贷款,目前各大银行基本上都支持提前还款,大家可以选择全部一次性提前还清,或者选择部分提前还款,还可以分多次部分提前还款。

至于提前还款利息怎么计算?不同的银行规定都是不一样的,但如果大家办理房贷的时间不长,比如在三年以内,按照目前各大银行的政策来看,基本上都会收取罚息。

目前一些主流银行提前还款的政策以及罚息具体如下:

1、工商银行。

工商银行想要提前还款,必须提前一个月申请,提前还款,房贷没有满三年的要罚三个月的利息,满三年的没有罚息。另外工商银行选择部分提前还款的,提前还款的金额必须是月供的6倍以上。

2、建设银行。

按照建设银行的有关规定,房贷不满一年提前还款的,按照提前还款金额的三个月利息进行罚息;房贷满一年不足两年的,罚两个月利息;房贷满两年不足三年的,罚一个月利息,房贷满三年以上,提前还款没有罚息。

3、农业银行。

农业银行房贷不满一年提前还款的,按照提前还款金额的6个月利息进行罚息;房贷满一年不足三年的罚三个月利息;房贷满三年以上罚一个月利息。

4、中国银行。

中国银行房贷不满一年提前还款,按照提前还款金额的三个月利息进行罚息,房贷满一年不满两年的罚息两个月;房贷满两年,不满三年的罚息一个月;房贷三年以上无罚息,具体以借款合同为主。

5、交通银行。

房贷不满三年收取提前还款金额的1%进行罚息,满三年以上不罚息。

6、邮储银行。

邮储银行房贷不满一年,按照提前还款金额的1%进行罚息,满一年以上提前还款则没有罚息。

从各大银行提前还款来看,房贷不满一年,提前还款的基本上都会有罚息,而房贷满一年不满三年的,不同银行罚息规定不一样,但满三年以上提前还款的基本上都不收罚息。

而且国有5大行罚息的金额要比其他银行更多一些。

最后我们来看下,有钱了应不应该提前还款。

现在很多人有房贷,每个月都要还月供,但是很多人有钱之后都更倾向于提前还款,因为大家不想欠银行的钱,毕竟欠银行的钱每个月都要还利息,所以很多人觉得不划算,但事实果真如此吗?

我觉得按照目前房贷的利率,以及未来通货水平来看,我个人是不建议大家提前还房贷的,为什么呢?我们来举一个很简单的例子。

假如现在大家办理了100万的房贷,等额本息还款,还款期限30年,月还款金额是5156.37元。

假如大家贷款满两年之后手头有钱了,选择提前还款,那么要还的本金是96万左右,再加上一个月的罚息总共要还96.4万左右,提前还款之后,大家就可以节省76万左右的贷款利息(剩余28年的利息)。

这个事情看貌似是非常划算的一件事情,但如果考虑到潜在的投资机会以及通货膨胀之后,实际上提前还款是不划算的。

假如大家手头有96.4万块钱的资金,这笔钱没有选择提前还款,而是拿去投资理财,我们按照年化收益率5%计息,按照复利计算,28年之后96.4万会变成360万左右。

然后大家仍然按照正常的月供偿还房贷,也就是每个月还5156.37元,按照未来我国银行利率的走势来看,银行的贷款利率应该不会有太大的上浮,这意味着未来二三十年之内,大家每个月的还款仍然维持在5200块钱左右。

但考虑到通货膨胀因素之后,实际上每个月还款的金额是越来越少的,打一个比方,如果业主是一个是卖鸡蛋的,现在一个鸡蛋卖5毛钱,一个月要卖10312个鸡蛋才够还月供,但假如未来物价每年以5%的速度在增长,那么10年之后,鸡蛋的价格将会从目前的5毛钱上涨到0.78元左右,到时大家只需要卖6610个鸡蛋,就足够偿还月供;28年之后鸡蛋的价格有可能上涨到1.86元,到时大家只需要卖2772个鸡蛋,就足够偿还月供,无形当中每个月还的房贷是越来越少的。

通过举这个简单的例子我们可以发现,只要物价上涨的速度比银行利率上涨的速度快,那么提前还房贷就是不划算的。

所以如果大家手头真的有钱了,想要提前还房贷,我是不建议大家这么做的。

房贷提前还款利息会减少吗

房贷提前还款利息肯定是会减少的。像房贷提前还款主要有三种方式:

1、提前全部还清:

如果是提前全部把房贷还清的话,那利息就只会计算到还清房贷的那一天,之后的利息不再计算,利息自然是减少了的。不过提前全部还清的压力是很大的。

2、提前部分还款且贷款期限不变:

提前部分还款,不改变贷款期限的话,可以减少每月的还款额,利息自然也会减少,这种方式能够减轻还款的负担。

3、提前部分还款并缩短贷款期限:

提前部分还款,同时缩短贷款期限的话,利息会减少,而且比起第二种方法会少得更多,不过每月的还款额是不变的。

这些人不适合提前还款

1、公积金买房或商贷利率打折买房的人。银行八折商贷,贷款利率仅为4%左右,公积金贷款利率仅为3.25%。这部分人天生优势,能吃还则迟还,越迟还享受的优惠政策越久,比别人占更多便宜。

2、如果你已经还了一多半贷款了,则不建议提前还了。因为大部分的本金和利息都被你还上了,这时提前还已经不划算了,节省不了多少利息了。还不如把钱放在手里更踏实,万一生活中有急用钱的时候呢?

3、这一点是针对投资者的,如果你有更好的投资方式的话,提前还款就相当于把自己的流动资金套牢了。前提是你的投资回报一定要比房贷利率高,不然你就是两边亏钱。

加了以上这些内容介绍以后,我们可以了解到房贷提前还清,自然利息肯定是会减少的,而且提前还房贷也有三种方式,大家可以根据自己不同的需求去选择,但是还有一些人是不适合提前还款的,就比如说使用公积金,贷款利率打折,以及已经还贷款还了一半,如果在此时提前还款的话,非常的不划算。

感谢邀请。解答百姓疑惑,追踪社会热点,敬请关注头条号“全民普法宣传”~

1、在办理提前还款时,每个银行的业务手续及流程也有不同。

有的银行先电话预约后填单,借款人可以先与银行约定一个还款日期,即到了指定时间,再到银行填写《个人住房贷款提前还款申请表》即可办理。

2、贷款提前还款后,不同的贷款机构对利息的结算方法是不同的,在借贷合同中会有明确约定,不过一般可以分为两种情况。  

其中一种情况是只对还款之前的期限收取利息,还款之后就不再收取。另一种情况是除了需要结清还款之前利息之外,还需要支付违约合同的罚息。


有许多人想不明白,为什么我提前还款了,银行还要收违约金。

其实换位思考一下,你把钱借给别人,别人每月还本金同时再还利息,每几个月,别人把钱全还给你了,基本等于你把钱白借给人家用,凭什么呀?

无利不起早,银行也一样,而且银行借给你的钱很多来自于其他储户,而在银行存钱,银行是要付给储户利息的,没了你的利息,银行怎么给储户利息并赚取利差呢?

而且头一年是利息最多的时候,银行会想方设法制止借款人在此期限提前还贷,从而尽可能多地收取利息。

一旦你想提前还款,让银行挣不够钱,自然会想要用另一种方式迂回的赚回来,即违约金。

违约金的收取一般是按照提前还款时的未结余额的百分比计算(一般是2%到5%)的,或规定若干个月份的利息,但最高违约金受合同或法律的约束。

违约金的有效期过后,比率会取消、或逐渐减少、或者只有余额的1%。每年只要部分提前还款不超过贷款余额的20%,就不用缴纳违约金。

一般,贷款方会提供几种违约金的方案供借款人选择。如果借款人选择有违约金的合同时,贷款方会提供较低的贷款费用,或较低的贷款利率,一般的带有违约金的合同的利率要比没有违约金合同的利率低0.25%到1.00%。

当然,各家银行对于违约金的收取也不一样,坤鹏论简单列一下主要银行的规定:

招商银行:贷款不满一年提前还款,收取不低于实际还款额三个月的利息。贷款满一年后提前还款,收取不低于实际还款额一个月的利息。

建设银行:贷款不满一年提前还款,收取提前还款额的百分之三。贷款一年到两年提前还款,收取提前还款额的百分之二。贷款两年到三年提前还款,收取提前还款额的百分之一。

农业银行:贷款不满一年提前还款,按照本金乘以月利率的方式收取,月利率为贷款利率除以12个月减去还款月数。贷款满一年后提前还款,只要之前没有任何提前还款记录,则不收取违约金。如已采取过提前还款的,一年之后再申请者,也不收取违约金。

工商银行:贷款不满一年提前还款,收取提前还款金额的百分之五作为违约金。贷款满一年后提前还款,则不收取任何违约金。

中国银行:贷款不满一年提前还款,收取最高不超过六个月利息违约金(按照提前还款日的贷款利率计算)。贷款满一年后提前还款,则不收取违约金。

交通银行:部分提前还贷规定最低不能少于每月还款额的6倍,最高不能超过每月还款额的35%,部分提前还款者可每年免费还款一次。全部提前还款者需承担支付违约金,收取当次还款金额的1%。但具体还款金额还需按照合同实施。

展开原文 ↓

更多 # 相关法律知识

1分钟提问,海量律师解答

  • 1
    说清楚

    完整描述纠纷焦点和具体问题

  • 2
    律师解答

    律师根据问题描述给予专业意见

  • 3
    采纳

    采纳回复意见,确认得到解答

Copyright 2004-2021京ICP备18032441号 有害信息举报:线上咨询律师  线下门店解决问题

Copyright © 2020-2021

在线客服 隐私协议 侵权信息举报