说清楚
完整描述纠纷焦点和具体问题
P2P,好事嘛。尽管不少愿者上鈎投资人的钱被忽悠掉,但钱在物质不灭定律的作用下财富始终活跃于这块土地上嘛。
p2p网络借贷的实际利率不能超过银行的4倍,在P2P网贷的模式中,各方只要守住基准贷款利率4倍的边界,则其在《合同法》及相关司法解释框架下,合法性问题得到初步解决。民间普遍把高于4 倍基准贷款利率的借贷关系成为“高利贷”。当这种高利率被称作“高利贷”时,也连带了道义上的谴责。在国内P2P网贷实践中,出现了实际利率不超过4倍,但加上P2P平台的服务费用超过4倍基准贷款利率的情形,目前没有能判断其违法的法律依据。
年利率不超过24%(月息2分),则完全合法,全部受法律保护
现行法律规定将民间借贷利率的法律保护分为3个层次:
1、年利率不超过24%(月息2分),则完全合法,全部受法律保护;
2、在年利率超过24%(月息2分),但不超过36%(月息3分)的情况
(1)若债务人已经支付了24%-36%这部分的利息给债权人,却在诉讼中要求债权人返还,法院不予支持债务人的请求,相当于法院认可已实际支付的该部分的利息;
(2)若债务人尚未支付24%-36%这部分的利息给债权人,债权人在诉讼中要求债务人支付的,法院不予支持债权人的请求,相当于不认可尚未支付的该部分的利息;
3、超过36%(月息3分)的利息部分属于非法,法院一概认定无效。
国家规定不能超过24%年化,超过的不受法律保护。。。
不过一般现在主流平台的利率在6-10%,例如钱冠理财的在8-9%
首先,解释一下为啥网贷平台把利率定为24%,那是因为2015年8月6日最高人民法院公布的《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》中明确提出,24%以内的民间借贷利率受法律保护。
第二,网贷利率24%可以达到吗?其实这个利率不算高,最典型的,和你的信用卡分期利率比,日利率万分之五,年化利率也有近20%。如果出现罚息,实际利率会更高。
第三,做什么才能赚到超过24%的利息呢?通常一些临时性的货币周转给付高利率的可能性较大,因为时间短,相对于本金总体利息并不算高。或者某些人有极好的投资机会,但信誉不够,从银行很难贷款。
最后,当前我国经济正在迈入中低速增长阶段,今年又叠加全球疫情,投资风险较大,网贷行业的监管也基本以清退和转型为主,投资要谨慎!
很明显,71%的贷款利率是完全非法的。根据最高法院规定的合法贷款利率只有24%以内,是必须要支付利息的,超过以上的是不支持的。
按照“两区三线”来看,24%以下的为最高法院认定的合法贷款利率,必须要正常支付利息和本金的;而24%-36%之间的贷款利率属于不支持的,本金可以声索收回,已经支付的利息也可以主张要回;至于36%以上的就是完全非法的利息,属于高利贷行为。
在小额贷款或者是民间借贷时,一定要提前合理规划,不要盲目地陷入高利贷误区而无法自拔。近些年以来,各种非法贷或者校园贷几乎是坑惨了很多年轻人。关于各种催收的暴利P2p提起来都是一部血泪史!
总之,71%的贷款利率已经相当于合法利率水平的三倍了,肯定是不合法的高利贷。
这两个虽然都属于贷款,但还是有很大的区别的。
P2P,就是我们所说的网贷,属于互联网金融范畴。银行贷款这个就比较传统了。
1、资金来源不同
P2P资金来源主要是互联网理财,好多人认购的网上理财项目,相当一部分就是网贷的初始资金。因为资金来源不稳定,又想与传统银行贷款竞争,大部分都推出了高息理财项目。P2P也是靠存贷的利率差赚钱的,普遍利率要高于银行贷款。
银行贷款的资金主要来源于存款,包括个人,企业等等存款,因为有国家或地方政府信誉担保,可信度高,资金一般比较稳定。
2、风险不同
P2P主打小额,快捷,审核简单,近几年吸引了不少客户。因缺乏必要的风控和审核,坏账率很高,资金链断裂造成存款人损失很大,因平台暴雷贷款人也会面临无法还款、信用受损等一系列问题。
银行贷款流程规范,审核严格,一般需要提供实物或者各种权利凭证质押担保,坏账死账率低,风险很低。
这两个贷款方式,如果需要还是建议从银行贷款,最近几年P2P无论从规范上还是风险管理上都不能与银行相比,且存在未知的风险很多。
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