怎么使用公积金贷款买房_如何用公积金贷款买房?

来源:大律网小编整理 2022-06-22 21:51:32 人阅读
导读:这个主要取决于缴存额度和账户余额是否影响贷款额度,各地都不一样。首先你得知道当地公积金最高能贷款多少额度,公积金管理中心一般会根据屋评估价值、月缴存额、申请借款...

这个主要取决于缴存额度和账户余额是否影响贷款额度,各地都不一样。

首先你得知道当地公积金最高能贷款多少额度,公积金管理中心一般会根据屋评估价值、月缴存额、申请借款年限、首付款、建筑面积、你的工作年限等来计算出你的贷款额度,并且每个地方的计算方式也不一样。

打个比方,你要购买的首套房子总价是100万,按规定公积金贷款只要首付2层,20万,但当地公积金最多只能贷款60万,那你就要补齐还差的20万,也就是你要付40万的首付款,这里说的是你能满额贷款60万最理想的情况。一般情况下都贷不了最高额度,根据当地银行计算方式,按你能贷到公积金款额度50万计算,那你就得首付50万。而公积金贷款50万就是你的计算基础,进行计算公式反算就能得到你每个月需要缴纳多少最合适(这是指的在私营单位的情况)。

如果是在国营单位,那你就没有什么好计算的了,国营单位都是按工资12%基数上缴公积金,公积金交多少不是你说了算,想交多少就交多少,最后公积金能贷款多少也只能是根据缴纳多少额度等条件来计算出贷款多少额度。

建议出当地公积金管理中心具体咨询计算公式和贷款额度或者找公司财务里与公积金对接的专员了解。还可以在网上咨询,比如说长沙这边在网上业务大厅可以查询到,或者在上面可以找到电话后直接打电话咨询。

希望我的回答对你有点小用。




第一套30%第二套60%首付

一、首先,得满足申请公积金贷款的条件:
1、 借款申请人的公积金在深圳缴存(即深圳户籍可在异地缴存,非深圳户籍必须在深圳缴存);
2、 近6个月连续缴存;
3、 目前在缴存状态;
4、 信用良好(信用卡和其他房款、助学贷款、车贷等不逾期,原则上连三累六银行可以拒贷);
5、 借款申请人及其配偶在全国范围内无未结清的公积金贷款。

二、符合公积金申请条件之后,面签时不同客户需要准备的材料也是不同的,如下:1、客户单身:身份证原件、房产买卖合同原件、定金收据原件、定金转账凭条、不动产信息查询结果单、公积金联名卡、首期款银行卡。2、客户已婚:夫妻双方同时到场并携带身份证原件、结婚证原件、房产买卖合同原件、定金收据原件、定金转账凭条、不动产信息查询结果单、公积金联名卡; 配偶必须到场,不可以做委托公证。3、客户离异:身份证原件、离婚证/法院判决书原件、房产买卖合同原件、定金收据原件、定金转账凭条、不动产信息查询结果单、公积金联名卡、首期款银行卡; 原配偶不用到场。4、客户丧偶,面签时需提供哪些资料?身份证原件、家庭户口本原件(体现丧偶信息)、房产买卖合同原件、定金收据原件、定金转账凭条、不动产信息查询结果单、公积金联名卡。

一、住房公积金贷款所需材料:借款人及其配偶的户口簿;借款人及其配偶的居民身份证;借款人婚姻状况证明;购房首付款证明;收入证明;银行打印的借款人及其配偶的信用状况报告;符合法律规定的房屋买卖合同或协议。二、住房公积金办理条件;个人与所在单位必须连续缴纳住房公积金满一年;借款人有稳定的经济收入、信用良好、有偿还贷款本息的能力;借款人购买商品房的,必须有不少于总房价30%。三、住房公积金办理流程:贷款人准备相关资料,到银行填写贷款申请,并提交材料;贷款银行接到申请后进行资料的确认和审核;审核过后签订相关合同;银行放款,贷款人履行还款责任。

1、不买房是不可以贷款的,住房公积金是用于商品房贷款和住房管理的专用基金,不得用于其他用途的贷款。顾名思义住房公积金与住房有关,用于购房和装修等,与住房无直接关系的不在此例。你可以办理商业贷款,然后把公积金取出来冲还商业贷款。

2、不买房可以以租房子或者大修住房、重大疾病和离职以及退休等名义申请提起公积金,公积金专款专用,办理公积金贷款,只能家庭购房使用,而且规定购买商业住房如果商铺,也不能使用公积金贷款。

3、住房消费类提取:购买商品房、私产房、经济适用房、限价商品房等自有住房的;在农村集体土地上建造、翻建、大修自有住房的;偿还自有住房贷款本息的;无房无贷职工租房的。

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法律依据

《住房公积金管理条例》

第二十六条缴存住房公积金的职工,在购买、建造、翻建、大修自住住房时,可以向住房公积金管理中心申请住房公积金贷款。 住房公积金管理中心应当自受理申请之日起15日内作出准予贷款或者不准贷款的决定,并通知申请人;准予贷款的,由受委托银行办理贷款手续。 住房公积金贷款的风险,由住房公积金管理中心承担。

第二十七条申请人申请住房公积金贷款的,应当提供担保。

第二十八条住房公积金管理中心在保证住房公积金提取和贷款的前提下,经住房公积金管理委员会批准,可以将住房公积金用于购买国债。 住房公积金管理中心不得向他人提供担保。


普通农村百姓想申请公积金贷款买房,这个想法不现实,或者说是不可能。不要说农村普通百姓,就是城市普通百姓,如果没有固定的工作单位,准确地说,应该是没有一个好的工作单位,想申请公积金贷款也是不可能的。

公积金的政策是怎样规定的?

从法律法规层面讲,国务院《住房公积金管理条例》并没有把无固定工作单位的群体纳入住房公积金的覆盖范围。公积金是国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体(以下统称单位)及其在职职工缴存的长期住房储金。是由单位和职工按比例共同缴纳的,标准是按照上一年度职工平均工资5%~12%的比例不等,可以单位多缴,个人少缴,或者按照同一比例缴存。但两者缴存的合计比例最高不能超过24%,最低不能少于10%。单位和职工缴存的公积金都归职工个人所有。

哪些人可以申请公积金贷款?

在这些单位中,国家机关、国有企业、社会团体基本属于好单位,公积金缴存比例比较高,尤其是国家机关和大型国有企业,基本是按照12%的比例缴存。像集体企业、私营企业基本是按照最低的5%缴存,不过这也还是幸运的。不幸的是,绝大部分私营企业根本没有执行国家这项政策,单位也没有为职工办理公积金账户,更不要说缴费了。更不幸的是,一些原来国有企业的下岗职工,后来被称之为灵活就业人员,他们的公积金也被终止了。其它个体工商户等劳动者就更没有公积金了。

有了公积金,才能申请公积金贷款,并且贷款的额度与公积金缴存年限和个人账户余额相关。缴存年限越长,个人账户余额越高,公积金贷款额度就越高。没有公积金,就无法申请公积金贷款。

个人是否可以缴存公积金?

无固定工作单位或者单位没有缴存公积金的个人,理论上通过挂靠方式也可以缴存公积金,不过应由单位缴存的那部分也需要个人来承担。题主所咨询的情况估计就属于这类。但是,这种方式意义不是很大,一是新开立的公积金账户,缴费年限短,个人账户余额少,能够申请贷款的额度非常小,解决不了根本问题;二是缴存费用全部有个人承担,也不划算。比如,上年平均职工工资为5000元,按照最高比例24%,每月需要缴存1200元,按最低比例10%,每月500元。与贷款的申请额度相比,没太大意义。而且,公积金还不能随意提取,必须符合各地公积金政策要求才可以。

住房公积金通过住房公积金管理中心办理贷款来使用,流程如下:

1、提出公积金贷款申请,借款人按照要求向住房公积金管理中心提交贷款申请,并且提供贷款所需的资料。

2、公积金贷款核心初审,住房公积金管理中心受理了借款人的申请之后,会对借款人的资格、贷款额度、贷款期限、贷款资料等信息进行审核,并给出意见。

3、公积金贷款资信调查,住房公积金管理中心的初审结束之后,公积金贷款的承办银行会对借款人进行贷前资信调查。调查完毕后,贷款银行会提出意见,并填制《个人住房公积金贷款及组合贷款调查审批表》送有关人员审批。

4、签订公积金贷款合同,借款人若通过了审核,便会接到贷款承办银行的通知。此时,借款人只需按照规定时间携带身份证、户口薄、银行账号等资料,前往承办银行办理借款合同签订手续。

5、办理房屋保险和抵押贷款登记手续,签订了借款合同之后,借款人需按照要求办理保险和抵押登记手续,由此而产生的费用将由借款人自己承担。

6、等待公积金贷款的划拨,贷款承办银行在确认抵押登记已办妥、借款合同生效后,按合同约定日期将贷款转入借款人与售房人共同指定的账户,并将放款回单寄送给借款人。

作为一名资深银行贷款业务经理,我最有发言权!

首先,给您分析一下公积金贷款买房的好处

第一,公积金贷款买房利率更便宜,降低月供压力!

就2020年7月20日国家商贷利率来说是4.9%,(我们都以5年以上期限为准,下同)首套房上浮10%-25%,也就是5.39%-6.125%,二套房上浮25%-50%,也就是 6.125%-7.35%,然而,公积金贷款利率3.25%,比商贷利率减少2.14%-4.1%,我们以贷款50万为例,贷款期限都以30年计算,商贷月还款额2804.53--3444.86元,(30年总利息为50.96-74.01万)而公积金贷款月还款金额仅为2176.03,(30年总利息为28.33万)50万,每月少还款628.5-1268.83元,(30年总利息少还22.63万-45.68万)

第二,公积金购房首付比例降低,一般首套房首付比例20%,二套房40%,而商贷首套房首付比例为30%,二套房首付比例50%,无形中降低了购房人首付款压力!

第三,公积金贷款的房贷可以随时提前还款,没有提前还款违约金,而商业贷款在签订按揭合同时,一般规定一年之内,或者3年之内,有些银行甚至是5年之内不能提前还款(大多数银行是1-3年),否则的话需要支付剩余本金1%-3%违约金,或者支付1-3个月的月供作为违约金!(这个要看具体银行内部政策)

第四,使用公积金贷款后,除开第一个月还款以后,第二个月开始不用自己还房贷,每月20号都是从自己公积金账户里直接扣除还款月供!当公积金账户里没有钱以后才开始扣除借款人银行卡里面的钱!

其次,再说说公积金贷款的一些限制条件:

第一,公积金贷款有金额限制,就拿武汉来说,首套房最高70万,二套房最高50万,(每个城市都会有限额规定的,城市越大,公积金贷款金额越高,这个需要根据每个城市公积金中心规定的最高限额来看!),如果房贷金额大于公积金可贷最高金额的话那么就只有自己提高首付比例,或者采用组合贷款的方式!下文附带公积金可贷金额计算公式!

第二,使用公积金贷款,在最开始办理的时候会非常麻烦,需要公司用印申请,银行申请,公积金中心申请,需要跑三个地方,再一个就是公积金审批时间比较长,一般需要2-3个月左右时间,而商贷只需要半个月到一个半月就可以了!!

第三,公积金贷款受制的条件挺多的,比如说必须连续缴存6个月以上,(部分城市需要一年以上),不接受补缴金额,办理时需要缴存状态,等限制条件

附加带上公积金可贷金额计算公式:

缴存基数,账户余额,缴存时长,年龄四个因素有关,

公积金可贷金额计算公式:

第一个公式

夫妻双方公积金缴存基数之和×12×35%×贷款年限

(贷款年限1,商贷贷款年限-已还款年限,

2,70岁或者60岁,这个看银行审批的贷款年龄-本人现在的年龄,两个条件同时满足)

第二个公式

夫妻双方公积金账户余额之和×20×缴存系数

(缴存系数六个月是0.5,一年是0.8,两年是1,三到五年是1.2,5年以上是1.5)

两个公式同时计算,取最低值,首套房最高不超过70万,二套房不超过50万(每个城市都有自己限额标准)

我是华仔先森,专业金融领域从业者,关注我,带你了解更多金融知识!!

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