银行房屋抵押流程_房屋抵押流程?

来源:大律网小编整理 2022-06-20 08:11:42 人阅读
导读:说说我3月操作过的一个案例吧,通过案例来展开可能大家更好理解一点。客户是我学姐的一个朋友,核心需求是贷款置换。房产市值大约是520万,剩余贷款76万。这笔贷款利...

说说我3月操作过的一个案例吧,通过案例来展开可能大家更好理解一点。客户是我学姐的一个朋友,核心需求是贷款置换。房产市值大约是520万,剩余贷款76万。这笔贷款利率比较高,是一个10年期等额本息的房贷,已经还了3-4年,月供大约是2万。

这个客户的资质是比较好的。但是其实很多客户的资质是有各种各样的瑕疵的,处理难度就会大大增加。当时利率还没有下调,拿到的是4.75的利率,5年还一次本金,客户最终授信350万,提款150万,月供9600多,比原来降低1半,手里多了74万流动资金,还有200万授信随时可用。如果是最近应该可以做到4.35,20年等额本息还款。首先肯定是根据客户需要求帮他匹配到当时最划算的银行,就不多说了。

具体的操作先是房产评估和个人评级,房产评估值大约500万。个人评级是4星,比较优质的客户。接下来准备面签资料(包括个人部分和公司部分,身份证,户口本,结婚证,流水,公司执照,章程,上下游合同,等等)然后是银行面签,客户经理去实地经营场地下户拍照,总行电话审核,批贷,上抵,放款。全流程大约3周。正常的银行一般都要2-3周,利率一般会比较低,银行门槛和利率成反比。

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1、抵押人和抵押权人签订书面的抵押手续; 2、双方带房屋所有权证书和身份证件共同到房屋所在地的房屋管理局申请抵押登记。

[法律依据]

《物权法》第9条规定,不动产物权的设立、变更、转让和消灭,经依法登记,发生效力;未经登记,不发生效力,但法律另有规定的除外。( 《物权法》将于2020年12月31号失效)

《民法典》第二百零九条规定,不动产物权的设立、变更、转让和消灭,经依法登记,发生效力;未经登记,不发生效力,但是法律另有规定的除外。依法属于国家所有的自然资源,所有权可以不登记。( 《民法典》生效时间为2021年1月1日)

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银行房产抵押贷款对抵押的房产主要从三个方面进行考察:

1、房龄:40年以内

2、房产权属问题,需要是产权清晰,证件齐全并征得该房产全部权属人书面签字同意抵押的证明的房产;

3、房产的变现能力,需要根据房产的地理位置、楼层、朝向、周边配套等方面进行综合判断,变现能力低的房产银行会直接降成。


个人房屋抵押贷款怎么办理

1、年龄:借款人18-65周岁;抵押人18-70周岁

2、一般房屋抵押贷款额度为房产评估价格的70%(部分银行可能会有所增加);

3、房屋抵押贷款的期限一般为1年-30年(少数银行对与优质客户最长可到30年,不过贷款期限+借款人年龄最高不能超过70岁);

4、房龄最高在30年内(少数银行可做30年内、多数有备用房更容易审批);

5、抵押贷款的贷款利:年化3.65%-3.85%;

6、有一定还款来源(有效证明主要为银行流水、最好每月有效进账大于,房屋抵押贷款月还款的2倍);

7、个人或公司信用良好(逾期要少,要不银行可能会找借口加利息或者不批款);

8、目前银行可接受的房产类型有商品房、住房、商铺、按揭房、二次抵押贷款、酒店式公寓、写字楼、办公楼等;

9、其他材料证明(提供更多的资产证明。办理房产抵押贷款,个人还款能力是一项重要考察因素,所以如果能提供类似于其他房产、车辆、有价证券、公司等做资产证明,能大大提高银行房产抵押贷款额度。

以上的有关银行抵押房屋,个人房屋抵押贷款怎么办理的全部知识,看了以后,相信大家对于银行房屋抵押有所了解了吧,当我们在办理抵押的时候,可以按照上面的介绍步骤来进行,这样就可以更好的去办理了,当我们在抵押房屋的时候,大家必须要细心谨慎。

抵押贷款具体有哪些优势呢?

1.贷款金额较高:抵押贷款资产一般价值相对较大。从我国目前情况来看,绝大部分个人或者企业是以房地产作抵押,可贷房屋评估价格的7成,最高8000万

2.贷款利率较低。

由于有足够的抵押物,借款人的利率要低于无抵押贷款,这种低利率一方面降低了借款人的成本。年化利率3.65%-3.85%10年期先息后本还款中途不用归本。年化利率3.85%等额本息还款最长30年

3.抵押期间,抵押资产的产权仍归借款人

抵押人只是赋予抵押权人(贷款人)在不能按期还款的情况下处理其资产的权力,以保证贷款的收回。因此,在抵押期间产权人虽然可以正常地使用其所有的资产。

4.贷款期限长

抵押贷款最长可以做到30年,长贷短还,月供无压力。随时可以提前还款

抵押贷款需要准备的材料1、夫妻双方的身份证、户口本、结婚证(离婚需提供离婚证和离婚证明)2、近一年的流水3、房屋所有权证(房本)公司需提供的材料有:1、企业营业四证、2、公司章程、3、公司验资报告、4、上下游合同5、近一年的银行流水、6、年度财务报表和近一个月的度财务报表、7、资产证明


银行房屋抵押贷款的流程如下:

(1)申请人需准备相关资料向银行申请贷款。

  (2)银行受理过初审。

  (3)评估公司下户,对作为抵押物房产进行评估。

  (4)银行根据客户提供的资料和评估报告取证审批。

  (5)银行审批通过后,建委办理房产抵押。

  (6)银行取得他项权利证后进行放款。

  (7)银行贷后管理。

房屋抵押贷款现在都比较常见了,是指银行向贷款者提供大部分购房款项,购房者以稳定的收入分期向银行还本付息,而在未还清本息之前,用其购房契约向银行作抵押,若购房者不能按照期限还本付息。

房屋抵押贷款的流程:请看图

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