等额本息 等额本金_选择等额本金还是等额本息?

来源:大律网小编整理 2022-06-10 15:27:30 人阅读
导读:谢邀!提前还款真的与还款方式是没有关系的。等额本金与等额本息只是还款方式的不同,它只与你近期还款压力大小,资金在你手中是否有更高收益两点有关。近期还款压力小就选...

谢邀!提前还款真的与还款方式是没有关系的。

等额本金与等额本息只是还款方式的不同,它只与你近期还款压力大小,资金在你手中是否有更高收益两点有关。近期还款压力小就选等额本金,你是个做生意的或者投资高手,那就选等额本息。

银行不会多赚你一分钱利息,因为房贷只对没有归还的本金收利息。

贷款期限与还款方式一样,其实与提前还款关系也不大。也是主要与还款压力大小,资金在你手中是否能有更高收益有关。在没有还款压力的前提下,期限越短,肯定交的总利息也就越少咯,但你手中的低利息贷款也就比较少咯!

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以“贷100万,30年,利息取值5.5%”为例,先看等额本金和等额本息主要区别:

1.月供方面区别(请结合下表中数据理解)

⑴ 等额本金月供逐月递减,从第一个月7362元开始逐月递减,到最后一个月已减至2791元;等额本息月供每月固定不变,30年每个月都是5678元;

⑵ 贷款30年,则前11年等额本金的月供比等额本息高,最高高出1683元;但从第12年开始,等额本金的月供逐渐比等额本息少。(20年、10年和5年期的分界线分别是第8年,第4.5年和2.5年左右,等额本金的月供开始逐渐比等额本息少)


2.构成月供的月还本金和月付利息区别(结合上表中数据理解)

⑴ 等额本金每月还的本金固定,均为2778元;月息根据未还本金计算,呈逐月递减走势。“(固定)月还本金+(逐月递减)月息=(逐月递减)月供”。

⑵ 等额本息每月还的本金不固定,逐月增加,从第1个月1095元,逐渐递增至最后一个月5652元;月息根据未还本金计算,呈逐月递减走势。“月还本金+月付利息”必须等于“(总本金+总利息)÷贷款年限”。月供构成中先求出利息再求本金,因而月付利息逐月递减,月还本金则相反,逐月递增。“(逐月递增)月还本金+(逐月递减)月息=固定月供”


3.总利息区别方面

等额本金和等额本息的利率没有区别,计算利息的公式也没有区别,但等额本金前期已还的本金多,欠银行的钱少,因而利息也会少。以30年,利息5.5%计,总利息相差21万多元。


[一句话概括]:在贷款年限的前段等额本息还款压力比等额本金的小等额本金总付利息比等额本息的少


从等额本金和等额本息的区别可知,两种方式各有优劣,因而我们判断哪种还贷方式好,主要从两方面去判断:

1.它的优势是不是刚好符合自己的实际情况。同样以“贷100万,30年,利息取值5.5%”为例:

⑴ 假设目前家庭收入1.2万元左右,而且这份收入相对比较固定, 那选择等额本息

按月供不能超过家收入1/2的“红线”要求,等额本息月供5678元,等额本金最高月供7361元,家庭月收入1.2万元左右,只能满足等额本息的月供要求。

(2) 假设目前家庭收入2万,未来收入预期较好,有提前还款机会大,那选等额本金

因为收入足以应付等额本金前段的月供压力,多还本金可减少利息支出。


2.房贷利息与投资理财收益比较。

如房贷利息低于安全系数高的投资理财收益,那选择等额本息,多占用银行资金,利用银行的钱生钱;反之,选择等额本金


结语

等额本金和等额本息各有优势,根据“家庭收入和投资理财收益情况”对号入座选择即可。

我是[房微言],专注分享实用的房地产干货和买房卖房防套路技巧,欢迎关注我。(图片源自网络,如有侵即删)

每个家庭的条件不一样,每个人的认知也不一样,所以每个人的选择也会不同。那等额本息和等额本金有什么区别呢?

等额本息就是说每个月还款的金额是相同的,但是采用这种方法还款,前期还款金额里面包含的利息非常多,到了还款后期随着前期利息的支付还款金额中本金才会增加。

你才还款两年,如果采用的是等额本息还款,提前还款是有优势的,可以有效的减少利息支出。如果还款到中期时,那么提前还款是非常不划算的,因为你前面还款金额里面大部分还的是利息。

等额本金就是说每个月还款金额里面包含的本金是相同的,随着还款期数增加,利息会相应减少,每月还款的金额也会减少,所以这种还款方法也称为:递减还款法。如果家庭经济条件较好,可以采用这种方式,前期还款金额较高来减少利息支出。

其实还有一种还款方式,就是双周供还款,意思就是每两周还款一次,比较适合周薪制的人群。优势是还款期数增加,可以有效减少利息支出,劣势是不好安排资金,每个月要还款两到三次,容易忘记还款或者资金不好周转。

如果你是刚需,其实个人认为等额本息划款划算,而且贷款时间越长越好。现在通货膨胀挺高的,你想十年之前还一千元贷款和现在还一千元贷款差别有多大你就清楚了,如果只是买房投资的话,还是建议选择等额本金,这样减少你的利息支出。

选择那种还款支付方式之后是不能变更其他还款方式的,所以开始就要根据自己的情况想好,假如中途银行贷款利率政策有变化,你的还款一般会在次年一月一日开始按照新的利率政策执行。

最后,贷款全部还清之后,你的抵押贷款合同或者保险合同也就终止了,那么第一时间到抵押登记部门凭借银行开具的结清贷款证明办理抵押登记注销手续,然后凭结清贷款证明和保单到保险公司办理退保。

个人观点,欢迎讨论。

等额本金和等额本息的区别哪个好,两种方法很大不同。

等额本金:每月需要还的本金一样,由于本金逐步削减,利息也会逐步削减。

等额本息:每月的还款数额一致。一部分拿去还利息,一部分拿去还本金。

关于购房者来说,两种方法的不同会发生十分不一样的成果。等额本金还款,可以迅速降低还款压力,削减购房者花在利息上的钱,但是前期的还款十分苦楚。而更多人挑选的等额本息。相对来说,等额本金的还款形式下,还款利息会比等额本息还款的利息总额少一些。以20年期限,当前利率100万借款为例,等额本息利息总额会比等额本金利息总额高出挨近14万元左右。尽管利息更多,但是为什么大家更多的挑选了等额本息的还款形式呢?

主要原因在在于:尽管等额本金最后会节省大约14万元,但是在前面8年时间里,等额本金的还款数额都更多一些。所以,尽管等额本金的利息会少一些,但是在前面八年里,等额本息的还款压力都更大,完全感触不到利息少的好处。从这个角度来看,等额本息还款,其实便是用更多的利息来换取更小的还款压力。一起关于首付资金较少的购房者,等额本息的还款形式还能支撑规划更大的借款。

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